みずほ銀行カードローンの審査は甘い？ゆるい？審査に落ちる理由と対策・審査時間・口コミなどを解説

みずほ銀行カードローンと聞いて、みなさんはどう思うでしょうか。

「審査に通るか不安だ」「審査が厳しいのでは？」といった不安や疑問を持つ人も多いと思います。みずほ銀行カードローンに限らず、銀行カードローンの審査は甘くありません。

しかし、審査に落ちるときには必ず理由があります。前もって審査に落ちやすい理由を知り、対策を講じておけば審査に通る確率はグッと上がります。

本記事では審査に落ちる主な7つの理由と対策を詳しく解説します。その他、実際に申し込んだ人の体験談・口コミや申込条件なども説明します。みずほ銀行カードローンの審査について詳しく知りたい人は参考にしてください。

みずほ銀行カードローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	10万円～800万円	最短即日※1	最短即日※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	2.0％～14.0％	–	〇※1
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※2	〇※2	〇※2
ネット申込なら24時間受付OK！審査結果は最短即日！※1、※3 自動貸越機能が使える「キャッシュカード兼用型」がおすすめ！ みずほ銀行のキャッシュカードをお持ちなら契約後すぐに借入OK！

• 1…申込の時間帯や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり。審査の対応は平日9時～20時まで
• 2…20歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可
• 3…ネット申込は「キャッシュカード兼用型」のみが対象

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みずほ銀行カードローンの審査結果は？実際に申し込んだ人たちの口コミ・体験談

みずほ銀行カードローンの審査について、実際のところはどのようなものなのでしょうか。

まずは実際にみずほ銀行カードローンの審査に申し込みをした人たちの口コミ・体験談から見てみましょう。

みずほ銀行カードローンの審査体験談①審査に落ちたAさんの事例

性別／年代	男性／40代
職業	会社員
年収	500万円～600万円未満
申し込みをした時期	西暦2022年10月頃
みずほ銀行の 銀行口座	すでに持っていた
申し込んだ方法	店舗
結果通知の方法	電話
審査にかかった時間	2日以上～3日未満
審査に落ちた理由 と思われるもの	当時、消費者金融からも借入をしていたので、これ以上の借入は返済困難と思われたかもしれません。
その他の口コミや感想	私は窓口に直接申し込みに行きましたが、事務手続きを取って頂いた方はとても丁寧な対応をしてくれました。

こちらは審査に落ちてしまったAさんの事例です。

銀行は過剰貸し付けに敏感なため、借入先数や借入残高が多い状況だと、多重債務や返済苦の状況と見られてしまい、審査に落ちる可能性が上がってしまいます。

既に借入がある場合は、繰り上げ返済などで少しでも残高を減らすこと、少額であれば完済することなどの対応をしておくと良いでしょう。借入先数が多い場合は、おまとめローンなども有効です。返済実績を積んでおくことで、審査に通る可能性も上がります。

みずほ銀行カードローンの審査体験談②審査に落ちたBさんの事例

性別／年代	男性／20代
職業	会社員
年収	400万円～500万円未満
申し込みをした時期	西暦2022年10月頃
みずほ銀行の 銀行口座	持っていなかった
申し込んだ方法	ネット（PC・スマホ）
結果通知の方法	メール
審査にかかった時間	2日以上～3日未満
審査に落ちた理由 と思われるもの	クレジットカードの 支払いの振り込み遅延。
その他の口コミ や感想	審査自体はスムーズでした。

こちらも審査に落ちたBさんの事例です。

カードローンだけに限らず、クレジットカードや他の目的別ローン（住宅ローン・自動車ローン・etc…）など融資の履歴情報は、全て指定信用情報機関に登録されます。返済の長期滞納や、遅延履歴などの情報も照会され、審査の結果に影響が出てしまいます。

返済は毎月のことなので忘れないように注意が必要です。「自動引き落とし」や「返済日の通知メールサービス」などを利用できる金融機関は多いので活用していきましょう。

みずほ銀行カードローンの審査体験談③審査に通ったCさんの事例

性別／年代	男性／30代
職業	会社員
年収	300万円～400万円未満
申し込みをした時期	西暦2022年2月頃
みずほ銀行の 銀行口座	すでに持っていた
申し込んだ方法	ネット（PC・スマホ）
結果通知の方法	電話
審査にかかった時間	3日以上～1週間未満
契約できた 利用限度額	50万円～60万円未満
その他の口コミ や感想	消費者金融と比べると銀行カードローンなので、審査結果がわかるのは遅めですが、ネット申込みした後、コールセンターから電話がかかってきて丁寧に今後の段取りを説明してもらえました。3日後に電話がかかってきた時は「審査が通りました」という連絡と一緒に金利についても説明をしていただき、思ったよりも金利が低かったので、みずほ銀行カードローンを利用して良かったなと感じています。しかし、借り入れできるまでに2週間ほどかかったのは少し残念な点でした。

こちらは審査に通ったCさんの事例です。

消費者金融と比較するとどうしても審査時間や融資までの速度感は劣ってしまいます。ただ、最近では警察庁データベース照会の速度も上がり当日中に結果回答が得られるケースも増えてきました。

また、現在みずほ銀行カードローンでは、銀行口座用のカードをそのまま兼用する「キャッシュカード兼用型」と、別でローンカードを作成する「カードローン専用型」が選択できます。既に銀行口座がある場合は「キャッシュカード兼用型」を選択すれば、2週間もかからずに利用が開始できるでしょう。

みずほ銀行カードローンの審査体験談④審査に通ったDさんの事例

性別／年代	女性／20代
職業	会社員
年収	400万円～500万円未満
申し込みをした時期	西暦2022年11月頃
みずほ銀行の 銀行口座	すでに持っていた
申し込んだ方法	ネット（PC・スマホ）
結果通知の方法	メール
審査にかかった時間	2日以上～3日未満
契約できた 利用限度額	20万円～30万円未満
その他の口コミ や感想	銀行のカードローンは審査が厳しいと思っていましたが、問題なく通過できてよかったです。審査も思っていたより早かったです。

こちらも審査に通ったDさんの事例です。

銀行カードローンは総量規制（年収の3分の1を超える借入ができない）の対象となりません。また、低金利であるがゆえに、過剰貸し付けを防ぐ必要があります。これらの理由から審査基準は厳しく設定されています。

Dさんは年収に対しての利用限度額が10分の1以下と、比較的余裕のある契約内容となっています。

みずほ銀行カードローンでは、ネット申込の場合に借入希望額（利用限度額）を指定することはできません。しかし入力項目の中に「予定しているお取引の頻度と一回あたりの金額」といった選択項目があるので、ここで出来るだけ低い金額を選択しておくことで、審査にも通りやすくなることが予想されます。

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みずほ銀行カードローンの審査って実際どうだった？アンケートの統計

みずほ銀行カードローンの審査について、本サイトでは110人の方にアンケートを実施しました。

実際に審査に申し込んだ人たちの傾向を見ていってみましょう。

項目	詳細
アンケート対象者人数	110人
性別	男性80／女性30人
年代	20代～70代
対象地域	全都道府県
対象期間	直近5年間（2019年1月以降）
調査期間	2024/1/20～2024/1/30
調査方法	ネット調査

みずほ銀行カードローンの審査に申し込んだ人の属性傾向

まずは、みずほ銀行カードローンに申し込んだ人たちの属性傾向です。

「年代」では、やはりメインのターゲット層である30～40代が69%の約7割を占める結果となりました。

「職業」では審査で評価を受けやすい会社員の方が60%を占めています。また、審査の厳しい銀行カードローンとしては、自営業の方が15%、アルバイト・パートが11%と、比較的多く申し込んでいるのも目立ちます。

みずほ銀行カードローンの審査申込に利用した方法

みずほ銀行カードローンの申込時の情報について見てみましょう。

「申込方法」では、やはり現在主流となっている「ネット（PC・スマホ）」が8割以上を占める結果となりました。また、有人店舗がない消費者金融とは異なり、銀行カードローンの利点の一つである有人店舗で申し込んだ方が16%ほどいる点も独特です。

「申込時点でみずほ銀行口座は持っていたか」については、7割以上の方が「持っていた」と回答。既に利用している銀行で申し込む安心感や、慣れなどから選択する人も多そうです。

みずほ銀行カードローンの審査に必要な書類の提出方法

みずほ銀行カードローンに申し込んだ人たちの審査結果や、在籍確認についてはどうでしょうか。

審査基準が厳しいと言われている銀行カードローンとしては、約6割ほどが審査に通ったと回答しました。おそらく審査に落ちた方はアンケートなどにも消極的であるため、実際の審査通過率はこれらの数値よりもさらに低いものと想定されます。

在籍確認の方法としては、「勤め先への電話連絡」「勤め先以外への電話連絡」が半々の結果となりました。自営業の方などは、勤め先が自宅の場合などもあるため、申込者の職業に「自営業」や「アルバイト・パート」の方などが多いことも影響してそうです。

みずほ銀行カードローンの審査にかかった時間

続いて、みずほ銀行カードローンの時間に関するアンケートの結果です。

「審査にかかった時間」では、2日以上～3日未満が40%を占めています。しかしながら、1時間～1日未満と回答した人も、合わせて38%と近い割合を占めており、みずほ銀行カードローンの審査速度は比較的早く進むものと見られます。

「借入できるようになるまでにかかった時間」のアンケート結果では、2日以上～1週間未満が47%と大半を締めましたが、次いで翌営業日には借入できたという人も26%ほどの結果となりました。

審査・借入ともに、銀行カードローンとしてはスピーディーな印象を感じられます。

みずほ銀行カードローン契約時の利用限度額

最後に審査に通過した人たちの、契約できた利用限度額について見てみましょう。

全体的には20万円～60万円未満の範囲がボリュームゾーンとなっています。年収や審査結果にもよりますが、初期の利用限度額としては利便性が高く過剰貸し付けにもなりづらいラインで契約できている人が多いようです。

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みずほ銀行カードローン審査の申込条件は？

みずほ銀行カードローンの審査を通過するためには、全ての申込条件を満たす必要があります。申し込みの前に自分が申込条件を満たしているか確認しておきましょう。

みずほ銀行カードローンの申込条件は次の3つになります。

• 出所：みずほ銀行
• 外国籍の方は永住許可を受けている方が対象

1満20歳以上満66歳未満の方

20歳以上で安定かつ継続的な収入があれば、学生の方（アルバイト収入）や主婦の方（パート収入）でも申し込みできます。

対して18歳や19歳の方は成人年齢に達していても申し込みができません。一般的に20歳未満の方は金融知識や返済能力が十分ではないと考えられるからです。

また、たとえ働いていても66歳以上の方は申し込みができません。主な理由は次の2つです。

• 病気や死亡などにより融資を回収できないリスクが上がる
• 継続的に働いて収入を得られない場合が多い

みずほ銀行カードローンでは、貸し倒れなどのリスクを下げるために、上記のような年齢条件が設定されています。

2安定かつ継続的収入が見込める方

安定かつ継続的な収入とは、次の2つの条件を満たす収入を指します。

• 毎月一定の収入を得ている
• 収入額に著しい変動がない

申し込みができる収入の例としては「正社員の給与やボーナス」「アルバイトやパート、派遣社員などの給与」などが挙げられます。雇用形態に関わらず、毎月一定の収入があれば申し込みが可能です。審査で最も重視されるのが、返済能力であるためです。

なお、収入が年金収入のみの方は申し込みできません。年金収入は継続的な収入ですが、年金だけでは返済能力に欠けるとみなされてしまいます。

3審査の結果、保証会社の保証を受けられる方

保証会社とは、利用者が返済できなくなったとき、利用者に代わって借入金を金融機関に返済する会社のことです。従って保証会社がローンを保証する場合、担保や保証人は不要となります。

金融機関は保証会社に保証料を支払い、利用者が返済不能となったときに保証会社から弁済金を受け取ります。これ以降、利用者には金融機関への返済義務は消滅し、保証会社への返済義務が発生します。

みずほ銀行カードローンの保証会社は「株式会社オリエントコーポレーション（オリコ）」、「アイフル株式会社」のどちらかになります。

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みずほ銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？

みずほ銀行カードローンの審査基準は公表されていませんが、一般的に銀行カードローンは審査基準が厳しい傾向にあるとされています。

ここではみずほ銀行の審査が厳しい理由などについて解説します。

みずほ銀行カードローンの審査は大手消費者金融よりも厳しい

みずほ銀行カードローンを含む銀行カードローンの審査は、消費者金融のカードローンと比較して厳しいと言えます。

主な理由としては次の3つが挙げられます。

審査が厳しい理由①低金利で借入ができる

大手消費者金融の金利が、下限3.0%～上限18.0%ほどの幅なのに対して、銀行カードローンの金利は、下限1.5％～上限15.0％ほどの低金利に設定されています。

ちなみに、みずほ銀行カードローンは年2.0％～14.0％（みずほ銀行住宅ローンをご利用の方は年1.5%～13.5%）です。

• 画像出典：みずほ銀行

金利が低い分、利用者は消費者金融よりも借入がしやすい状況となります。「過剰な借入をしないか」「計画的に利用できる方か」などを見るために、銀行カードローンの審査は厳しくなるのです。

そのため、既に借入先が複数社あり、多重債務による返済苦の状況が疑われる場合は、審査にも落ちやすくなることが予想されます。

審査が厳しい理由②総量規制の対象とならない

総量規制とは、利用者の借り過ぎや貸金業者の貸し過ぎを防止するための規制です。具体的には年収の3分の1を超えた借入ができないというものです。

総量規制は貸金業法により規定された制度であるため、対象は貸金業者による個人への貸し付けです。銀行は貸金業者に該当しないため、銀行カードローンは総量規制の対象ではありません。

過去、銀行は総量規制の対象外であることや、貸金業者よりも低い金利と利用限度額の大きさをアピールすることでカードローンを売り込みました。結果として多重債務や返済苦に陥る人が激増しました。このような問題から、金融庁が過剰な貸し付けに懸念を示し、銀行の審査は厳格化されたのです。

審査が厳しい理由③銀行・保証会社の両方の審査が必要

銀行カードローンを利用するためには、実際に貸し付ける銀行による審査、銀行の貸し倒れリスクを保証する保証会社の審査、この二つの審査に通らなければなりません。

みずほ銀行カードローンの保証会社は、「株式会社オリエントコーポレーション（オリコ）」、「アイフル株式会社」のいずれかになります。

そのためアイフルやオリコで、過去に滞納や強制解約、虚偽の申請を行ったなどの履歴がある場合は、審査が見送られやすくなります。

みずほ銀行カードローンの審査で重要視される返済能力と3つの基準

返済能力とは、ローン申込者が元金と利息を返済期日どおりに返済できる能力のことです。

みずほ銀行カードローンに限らず、カードローンや融資の審査において最も重要視されるのは、申込者の返済能力の有無です。

銀行は貸したお金を返済してもらわなければならないため、申込者が継続して返済できるか否かを複数の項目でチェックします。このチェック項目をまとめたものが下記の判断基準です。

いずれの情報も、申込時に申告された内容と指定信用情報機関に登録されている内容が合致しているか、照会が行われます。

返済能力の判断基準①本人属性

本人属性とは、ローン申込者がローンを申し込むときに入力または記入する申込者本人に関する情報のことです。本人属性に関する主な項目は次のとおりです。

■本人属性の主な項目

	項目
本人確認などに関わる情報	氏名、住所、電話番号、メールアドレスなど
申込条件に関わる情報	満年齢、生年月日など
収入の安定性に関わる情報	勤務先、年収、業種、職種、雇用形態、勤続年数など

ローン申込者の氏名、住所などの「本人確認などに関わる情報」に関しては、コンプライアンスチェックやローン返済を延滞・滞納したときの連絡先として確認されます。

コンプライアンスチェックとは、反社会的勢力との関係性の確認や、マネーロンダリングなどの犯罪行為などを未然に防ぐために顧客の身元や取引履歴を確認することです。

特に「申込条件」と「収入の安定性」に関わる項目は重要視されます。満年齢や勤務先、年収などは、申込者が「安定かつ継続的な収入」を有しているかを判断する基準となるからです。

返済能力の判断基準②借入状況

借入状況とは、申込時点での他社からの借入を指します。主な内容は下記のように借入残高の合計や借入内容の内訳、借り入れている金融機関の数などです。

■借入状況の主な項目

	項目
借入残高	借入残高の金額はいくらあるか、各社の借入額、合計借入残高など
借入内容	総量規制に関連する借入、住宅ローンなど目的別ローンでの借入など
借入社数	何社くらいから借入をしているか、多重債務に陥っていないかなど

カードローンを契約した場合に、申込時点の借入残高と合わせて過剰貸し付けとなるか否かを銀行は判断します。カードローンを利用しても無理なく返済できるか、収入と返済のバランスが重要視されます。

返済能力の判断基準③信用情報

信用情報とは、ローンやクレジットの契約・申込に関する情報を指し、客観的な取引事実を登録した個人情報です。この個人情報を提供する機関が指定信用情報機関です。

指定信用情報機関には「株式会社 シー・アイ・シー（CIC）」「株式会社 日本信用情報機構（JIC）」「全国銀行個人信用情報センター（KSC）」の3つがあり、それぞれ内閣総理大臣から指定を受け個人信用情報を収集・管理しています。

■信用情報の主な項目

	項目
本人の情報	氏名、住所、生年月日、連絡先、勤務先など
契約の内容	契約の種類（ローン・クレジットなど）、契約日、契約金額など
返済の状況	支払状況、完済日、延滞・滞納の履歴など
申込の情報	申込の履歴（申込先や申込日など）、審査結果など
本人の申告情報	本人確認書類の紛失や盗難・漏洩、浪費癖やギャンブル依存など
取引事実・ 官報情報	債務整理（任意整理、自己破産など）、強制解約、官報の公告内容など
家族の信用情報	家族に金融事故などの履歴はないか、連帯保証人になれそうかなど

これら3つの指定信用情報機関が取り扱う情報のうち、審査で最も重要視されるのが異動情報（事故情報、いわゆるブラックリスト）と呼ばれる信用情報のキズです。申込者の信用情報にキズがあったときは、審査はほぼ見送りとなります。

各指定信用情報機関ごと・異動情報ごとによる、登録された情報の期間は次のとおりです。

	株式会社 シー・アイ・シー（CIC）	株式会社 日本信用情報機構（JIC）	全国銀行個人信用情報センター（KSC）
申し込みに関する情報	6カ月間	6カ月間	6カ月間
61日以上の返済遅延	５年	５年	５年
強制解約	記載なし	５年	５年
代位弁済	記載なし	５年	５年
債務整理 (債務整理、個人再生手続、特定調停)	５年	５年	５年
自己破産	７年	５年	５年

みずほ銀行カードローンの仮審査（事前審査）と本審査の違い

一般に仮審査（事前審査）は年齢や年収などをスコアリングした自動審査であり、本審査は貸出額や利率、返済期間などを決める非自動審査です。

みずほ銀行カードローンの仮審査(事前審査)では、年齢・年収・勤務先・信用情報などをスコアリングします。

本審査では提出された書類の確認と、在籍確認が行われます。

運転免許証や健康保険証などで本人確認を行います。また申込者が給与所得者の場合は源泉徴収票、自営業者の場合は納税証明書などの収入証明書類を確認します。

在籍確認とは、申込者が申告した勤務先で働いているか否か確認することです。原則として勤務先への電話で在籍確認が行われます。

みずほ銀行カードローンの審査に落ちる7つの理由と対策

みずほ銀行カードローンの審査基準は決して甘くありません。「やはり自分では審査に通るのは厳しいのでは」と不安に感じる方も多いでしょう。

ここではみずほ銀行カードローンの審査に落ちる主な7つの理由と対策を解説していきます。

1借入残高・借入社数が多い

みずほ銀行に限らずカードローンの審査では、他社の借入も審査に影響を及ぼします。

審査においては他社の借入残高と件数を申込フォームに打ち込みます。他社の借入残高が多ければ、その分カードローンの返済比率が上がり、収入とのバランスから返済能力が低いと判断されると、審査に落ちる可能性が高くなります。

2信用情報にキズがある

信用情報にキズがあるとは、異動情報の履歴がある（事故情報、いわゆるブラックリストに載っている状態）ということです。例としては、３カ月以上の返済遅延や代位弁済、自己破産などです。

申込者の信用情報にキズがあると「また返済の滞納をするのでは？」「また返済できずに代位弁済や自己破産をするのでは？」と銀行は考え、審査を否認するでしょう。

また、ローンや融資への申し込み履歴も登録情報として残ります。短期の間に複数社へ繰り返し申し込みを行い不承認となった履歴は「申し込みブラック」と呼ばれ、これも審査に落ちる原因となります。

3申込情報に誤り・虚偽がある

申込情報に誤りがある場合も、審査に影響が出ることがあります。

例えば、本人連絡用の電話番号を間違えたまま連絡がつかないため審査に落ちてしまったり、誤って入力した内容が虚偽と見なされてしまうなどといった状況です。

虚偽申告でよくある例ですが、クレジットカードの借入残高をカードローンの申込時に申告しないといったものがあります。「銀行は分からないだろう」と申込者が考えていても、銀行が個人信用情報を照会すればすぐに分かります。

また、年収を多めに申告する人もいますが、年齢・勤務先・勤続年数などから銀行はおおよその年収を把握できます。収入証明書類の提出を求められたりすれば、虚偽であることが確実にバレるでしょう。

審査に際し銀行が最も重要視するポイントは申込者の返済能力です。返済能力を示すものは年収です。虚偽の年収を申告したと判明すれば、最悪の場合、審査は見送られ、カードローンを利用できなくなります。

4提出した必要書類に不備がある

審査の必要書類に不備があれば、審査は通りにくくなります。書類不備の例としては、次のようなものが挙げられます。

• 有効期限が切れている
  運転免許証であれば未更新であったり、印鑑証明書や住民票などでは発行後3カ月以内を超えているなどです。在留カードでは、「永住者」または「高度専門職２号」の場合、有効期限は7年以内のものに限ります。
• 申込情報と書類の記載内容が異なる
  よくある例では「申告住所と書類の住所が異なる」「結婚などで苗字が変わっている」などが挙げられます。
• 必要な情報や書類が不足している
  一般的に、本人確認書類では「氏名、住所、生年月日（顔写真）」などの記載が必須です。収入証明書類では、「年収などの収入項目、社名、発行日」などの情報が記載されている必要があります。
• 書類が最新のものではない
  収入証明書類では、最新年度のものが必要となります。給与明細であれば、直近の1～2カ月分などです。
• 必要な書類が揃っていない
  みずほ銀行カードローンで指定されている書類を揃えたとしても、追加書類の提出を求められる場合もあります。個人事業主や会社経営者の人は、収入証明書類以外に、事業実態を確認できる書類などの提出を求められることもあります。

5収入の安定など申込条件を満たしていない

みずほ銀行カードローンの申込条件については、「みずほ銀行カードローン審査の申込条件は？」で前述しました。3つの条件のうち、特に審査落ちの原因となりやすいのが「安定かつ継続的収入が見込める方」です。

収入の安定性がないと判断される例としては、「勤続年数が短い」「休職期間や無職期間が長い・多い」「毎月の収入が安定していない」「雇用形態に安定性が感じられない」などといった状況が挙げられます。

6在籍確認が取れない

みずほ銀行に限らず、金融機関のローン審査において、在籍確認は必ず実施されます。在籍確認により申込者が申告した勤務先で働いていないことが判明した場合は、虚偽の申告に加えて、収入の安定性も証明できないため審査に落ちます。

在籍確認が取れないケースとして考えられるのは、次のようなものです。

• 勤務先に電話をしても誰も電話に出ない
• 他の人が電話に出たときに申込者が在籍していないと回答した
• 会社が私用の電話を禁止しているため個人名での電話に対応しない
• 個人情報保護の観点から会社の規定で個人の情報を答えない

このような理由により、在籍確認が取れずに審査に落ちてしまうことがあります。

7収入と借入希望額のバランスが取れてない

みずほ銀行カードローンの利用限度額は１０万円から８００万円(10万円単位)です。

みずほ銀行に限らず金融機関は申込者の収入が安定かつ継続的か否かや、他の金融機関の借入状況はどうか、などを審査して利用限度額を決めます。

目安としては消費者金融の場合の総量規制と同程度の、年収の3分の1ほどから他社借入残高を差し引いた金額が利用限度額の上限となるでしょう。例えば年収600万円の方で、他社借入残高が30万円あれば、利用限度額は170万円になります。

従って年収300万円の方が希望借入額を200万円で申し込んでも、審査に落ちるか、あるいは利用限度額を大幅に減額されるでしょう。

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みずほ銀行カードローンの審査に必要なものは？

みずほ銀行カードローンの審査申込にあたり必要なものは①本人確認書類、②収入証明書類、③印鑑です。それぞれの詳細、注意点を解説します。

1本人確認書類

本人確認書類として利用できるものは次のとおりです。

利用限度額が50万円以下の場合は、運転免許証など、基本的に本人確認書類のみの提出で申し込みが可能です。（利用限度額が50万円以下でも、稀に収入証明書類の提出を求められることはある）

期限が切れていたり、条件を満たしていない書類を提出した場合は再提出を求められるので注意しましょう。

①本人確認書類として利用できるもの

• 変更事項がある場合は表面・裏面とも必要
• いずれも提示時点で有効期限内のものに限る
• 1…2012年3月31日以前の発行分は本人確認書類として使用不可
• 2…発効後3カ月以内のものが必要
• 3…外国人登録証明書は一定期間、特別永住者証明書とみなされる

2収入証明書類

収入証明書類として利用できるものは次のとおりです。利用限度額が50万円を超える場合は、年収確認書類の提出が必須となります。

給与所得者の方は、前年度の源泉徴収票を提出してください。個人事業主や会社経営者の人は、収入証明書類の他に事業実態を証明するための書類の提出も求められることがあります。

②収入証明書類として利用できるもの

• いずれも最新のもの
• 個人事業主や会社経営者は、住民税決定通知書または課税証明書、納税証明書のいずれかに限る

3印鑑

みずほ銀行の口座かどうかに関わらず、利用する予定の銀行口座に登録してある印鑑を用意しておきましょう。

③印鑑についての注意点

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みずほ銀行カードローン審査の在籍確認の方法は？

みずほ銀行カードローンの審査では、原則として勤務先への電話連絡で在籍確認を行います。

在籍確認のために申告する連絡先は、申込者の雇用形態により異なります。

たとえば正社員やアルバイト・パートの方であれば職場の電話番号を申告してください。この場合、自分が取りやすい電話番号を申告するといいでしょう。

• 1…自分まで電話がつながりにくい会社の代表番号などは避ける
• 2…派遣先ではなく雇用契約を結んでいる会社の電話番号を申告する

在籍確認の電話はみずほ銀行の審査担当者以外に、保証会社からかかってくることもあります。いずれの場合も銀行名や保証会社名を名乗らず、「○○(例：山田)と申しますが、□□さん(申込者名)いらっしゃいますか」と、個人名でかけてきます。

ここで申込者本人が電話にでれば在籍確認は終了します。仮に本人が休暇や外出で社内にいなくても、社内の人が「本日、□□(申込者名)は休暇(または外出)でおりません」という答えれば、在籍確認は完了です。

念のため対策例としては次のようなものがあります。

勤務先の社内規則やモートワークや勤務の時間帯などにより、勤め先への在籍確認が難しいときは下記のサポートダイヤルに連絡しておきましょう。

みずほ銀行カードローン審査の申込方法と借入までの流れ

本章では、みずほ銀行カードローン審査の申込方法と借入までの流れを解説します。

利用可能な申込方法は下記の３つです。

3つの申込方法に共通する審査申込から借入までの大まかな流れは次のとおりです。

選ぶカードのタイプによって利用できる申込方法が異なる

みずほ銀行カードローンのカードは、「キャッシュカード兼用型」と「カードローン専用型」の2種類があります。

「キャッシュカード兼用型」とは、普通預金用のキャッシュカードにカードローン機能を加えたものです。「カードローン専用型」とは、文字どおりローン機能のみのカードです。

「キャッシュカード兼用型」には自動貸越機能が付帯されますが、「カードローン専用型」には付帯されません。自動貸越機能とは、預金を出金する際の残高不足となったとき、利用限度額の範囲内で不足分をカードローン口座から借り入れ出金できる機能のことです。

■付帯される機能

	キャッシュカード兼用型	カードローン専用型
自動貸越機能	〇	×
スイングサービス（自動振替サービス）	〇	申し込みにより追加可能
スイングサービス（自動融資サービス）	申し込みにより追加可能	申し込みにより追加可能

おすすめなのは「キャッシュカード兼用型」です。自動貸越機能などの付帯機能も豊富で、ネット申込が利用できるため最短での借り入れが可能になります。

■利用できる申込方法

	キャッシュカード兼用型	カードローン専用型
ネット	〇	×
電話	〇	〇
店舗	〇	〇

1ネットで申し込む

最もおすすめな方法はネット申込です。ネット申込はパソコンやスマホで24時間365日、いつでも申込が可能です。

主なメリットとして、仕事で忙しく店舗に行ったり電話申し込みできない人も、都合のいいスキマ時間で利用できることです。デメリットとしては、操作手順がわからないときはみずほ銀行に問い合わせしなければならないことです。

ネット申込は「キャッシュカード兼用型」を選んだ人だけが対象であるため、「カードローン専用型」を選択した人はネット申込ができません。既にみずほ銀行の普通預金口座を持っている人はネット申込が最短かつ最速の申込方法になります。

みずほ銀行の普通預金口座を持っていない人がネット申込を希望する場合、口座開設が必要になります。みずほ銀行の口座開設をせずに申し込みたい人は、電話申込またはみずほ銀行の店舗窓口で申し込む必要があります。

ネット申込の流れは下記のとおりです。

2電話で申し込む

電話申込の特徴は「キャッシュカード兼用型」と「カードローン専用型」のいずれかを選択できることです。選択したカードのタイプによって利用開始までの期間が異なります。

「キャッシュカード兼用型」を選択した場合、契約手続き完了後、郵送で連絡が来次第すぐに利用できます。

「カードローン専用型」を選択」した場合、契約手続き完了後、1～2週間でカードローン専用カードが郵送で届き利用が開始できます。

メリットは口座開設しなくても電話申込が可能ということです。また申込手続きの不明点を受付時間内に電話で問い合わせることもできます。デメリットは受付時間外は申込できないため、ネット申込より審査に時間がかかることです。

パソコンやスマホでのネット操作が苦手な人やみずほ銀行の店舗が近くにない人は電話申込をおすすめします。

電話申込の流れは下記のとおりです。

3店舗で申し込む

店舗申込のメリットは、カードローン審査担当者から面前で手続きを教えてもらえることです。デメリットは店舗の営業時間内に足を運ばなければならないことです。

特徴は選択したカードと審査結果によって連絡内容が異なることです。

ネットなどが苦手で、みずほ銀行の店舗が自宅の近くにある人は、店舗申込を利用するのが良いでしょう。

店舗申込の流れは下記のとおりです。

みずほ銀行カードローンの審査時間は？

みずほ銀行カードローンの審査時間について見ていきましょう。

みずほ銀行カードローンの審査の対応時間は次のとおりです。

みずほ銀行カードローン審査の対応時間

• 平日 : 9時～20時のみ
• 土日祝日 : 営業時間外（翌営業日以降の対応となる）

時間に余裕がない場合や混雑を避けたい人は、次のような時間帯などを避けると良いでしょう。

• 土日祝日
• 月末月初
• 連休前
• 平日の12時～13時（お昼休み）
• 平日の19時以降（仕事終わり）

できるだけ審査に時間をかけないようにしたいときは、混雑しづらい平日の午前中などに申し込むと良いでしょう。

ここからは、審査の対応時間や、結果が出るまでにかかる時間、即時融資が難しい理由、できるだけ時間をかけずに借入する方法などについて解説していきます。

みずほ銀行カードローンの審査結果は最短当日に分かる

みずほ銀行カードローンの審査結果は、「ネット申込」が最も速く、最短当日中に結果が分かります。

「電話申込」や「店舗申込」では、最短で翌々営業日以降に審査結果が出ます。仮に申込日が金曜日の場合、最短で翌週の火曜日に審査結果が出ます。

• 画像出典：みずほ銀行

各申込方法による、審査時間と借入までにかかる時間の目安は次のとおりです。

申込方法	審査結果が出るまでにかかる時間	借入できるまでにかかる時間
ネット	最短当日～	最短即日～2週間ほど
電話	最短で翌々営業日以降～	最短1週間～3週間ほど
店舗	最短で翌々営業日以降～	最短1週間～3週間ほど

なお、選択したカードのタイプによっても、さらに借入までにかかる時間が異なるので注意してください。

「キャッシュカード兼用型」を選択すれば、契約手続の完了後、郵送で連絡があり次第すぐに利用が開始できます。

対して「カードローン専用型」を選んだ場合は、契約手続の完了から、ローンカードの郵送に約1～2週間ほど時間に余裕を見る必要があります。。

銀行カードローンは即日融資ができない

即日融資とは、融資を申し込んだ日のうちに審査や契約などの手続きが完了し借入ができることです。

2018年1月から銀行カードローンは即日融資ができなくなりました。

反社会的勢力への資金流出を防ぐために、警察庁のデータベースへの照会が義務付けられたためです。データベース照会には最低でも1営業日かかるため、事実上、即日融資が不可能となりました。

なお、2023年頃のシステム改善により、最近では当日中に審査結果が分かるケースも増えてきましたが、いずれにしても時間には余裕を見ておくことをおすすめします。

みずほ銀行カードローンの審査から借入までを少しでも早くしたいときは

即日融資は難しいとはいえ、審査から借入までの時間を少しでも速くしたい方も多いでしょう。

借入までの時間を少しでも早くするポイントは次の3つです。

少しでも早く利用したいときのポイント

• 「キャッシュカード兼用型」で申し込む
• みずほ銀行の普通預金口座がない場合は事前に口座開設しておく
• ネットで申し込む（24時間365日受付中）^※

• キャッシュカード兼用型のみ対象

「キャッシュカード兼用型」であれば「カードローン専用型」よりも、1週間～2週間は速く利用が開始できます。契約が完了次第、既に所有しているキャッシュカードですぐに借り入れできるためです。

また「キャッシュカード兼用型」を選ぶことで、「ネット申込」が利用できるようになります。「ネット申込」によって、審査結果が出るまでの時間短縮が望めるでしょう。

みずほ銀行カードローンでは、普通預金口座を開設しなければ契約書類を送れません。審査が通っても口座開設の契約ができなければ利用までの時間が長くなります。できれば事前に口座開設しておくと、タイムロスを避けることができます。

みずほ銀行カードローンから審査結果の連絡がなかなか来ないときの理由と対処法

審査結果が中々来ないときの理由の例として、次のようなものが挙げられます。

• 在籍確認など審査に時間がかかっている
• 混雑する時間帯に申し込みが集中し審査待ちが発生している
• 審査基準にギリギリで審査を通すか否かを検討している

など

審査結果が来ないときは次のような対処法を試してみると良いでしょう。

審査結果の連絡がなかなか来ないときの対処法

• 郵送物が届く目安の1～2週間は待ってみる
• ネットで申し込んだときは「メールボックス」を確認する
• 着信履歴を確認する（未登録の電話番号からの着信など）
• みずほ銀行カードローン専用ダイヤル（0120–324–555）に問い合わせてみる

銀行カードローンでは審査に時間がかかることは多々あるので、できるだけ時間に余裕を持って申し込むのが重要です。

また「メールが確認できていなかった」「不明な着信履歴を放置していた」といった状況がよくあるので、注意が必要です。

これらの対処をしたうえで確認が取れない場合は、みずほ銀行カードローン専用ダイヤル（0120–324–555）に直接電話して、審査の進捗状況を問い合わせてみましょう。

みずほ銀行カードローンの審査に通るか不安なときは？審査に落ちたら？

みずほ銀行カードローンの審査へ申し込むときに「審査に通るか不安だ」「審査に落ちたらどうすればいいのか？」といったことを考えてしまう人も多いと思います。

ここでは審査が不安なとき、審査に落ちてしまったときの対処方法について見ていきましょう。

「かんたん10秒診断」を試す

みずほ銀行カードローンにまだ申し込んでおらず、審査に通るか不安に感じている人は、まずは「かんたん10秒診断」を試してみましょう。

かんたん10秒診断とは、下記の3項目を入力することでカードローンの借入が可能かどうかを診断するサービスです。

• 年齢
• 年収
• みずほ銀行以外の借入残高

入力すると「ご利用可能と考えられます」「ご利用可能か判断できませんでした」のどちらかが表示されます。審査が不安な人は、申込前に試してみるといいでしょう。

かんたん10秒診断のメリットは、3項目の入力だけで借入する際の目安がわかることです。

注意点としては、診断結果はあくまでも目安である点です。「ご利用可能と考えられます」と結果が出ても、必ずしも実際の審査に通るとは限りません。

• 画像出典：みずほ銀行

指定信用情報機関で情報開示請求をする

指定信用情報機関は、内閣総理大臣から指定を受け個人の信用情報を収集・管理している機関です。

情報開示請求をすることで、指定信用情報機関に登録されている自身の信用情報を確認することができます。登録されている信用情報は加盟している金融機関などからの提供により随時更新されています。

審査が不安な人は申込前の自分の借入状況を知るために、審査に落ちた人は審査落ち理由のヒントを得るために開示請求することをおすすめします。

開示請求は指定信用情報機関に郵送またはインターネットで請求できます。

郵送で開示請求をすると、信用情報を記載した書面が交付されます。この書面に事故情報や借金返済の延滞情報が記載されているか否か分かります。インターネットで開示請求をすれば、即座に信用情報を確認できます。

消費者金融のカードローンに申し込む

みずほ銀行カードローンの審査が不安な人や審査に落ちてしまった人は、審査基準が多少緩くなる可能性のある消費者金融カードローンへの申込も選択肢の一つです。

ただし、みずほ銀行カードローンの審査に落ちてしまった人は、保証会社である「アイフル」には申し込まない方が無難でしょう。

消費者金融カードローンの主なメリットは下記のとおりです。

• 即日融資ができる
• 口座開設が不要
• 無利息期間が利用できるものもある

等

おすすめは「アコム」「プロミス」「レイク」などです。

ただし、あまり一気に複数社へ申し込み過ぎると「申し込みブラック」と呼ばれる状況になり、更に審査に通りづらくなる可能性もあるので注意してください。

みずほ銀行カードローンの審査結果や利用は他のローン審査に影響する？

カードローンの審査結果や利用は、他のローン審査に影響します。

仮に審査に通り利用限度額30万円で契約をした場合、その後の利用額がゼロであっても個人信用情報には30万円借入と登録されます。この後、みずほ銀行を含む金融機関での借入審査の際には「既存の借入30万円あり」とみなされます。これが「与信枠」と呼ばれるものです。

住宅ローンをこれから組む人は「返済比率」に注意

「返済比率」とは、年収に占めるローンの年間返済額の割合です。

計算式は次のとおりです。

仮に年間返済額が100万円、年収が500万円とすると返済比率は20％になります。

住宅ローンを組む際に注意してほしいことは、年間返済額には住宅ローンの返済額にカードローンの返済額が加算されるということです。

実際にシミュレーションしてみましょう。

カードローンの有無で返済比率は6％の差が出ます。住宅ローンを組む予定のある人は、カードローン利用を検討する際は返済比率も十分考慮してください。

その他の目的別ローン（マイカーローン・教育ローンなど）への影響

カードローンの審査結果や利用は、住宅ローン同様、マイカーローンや教育ローン審査にも影響します。

これらのローンを組む予定のある人は、カードローン利用を検討する際は返済比率にも注意が必要です。

完済実績や誠実な返済実績を積めばプラスに働くことも

カードローンの利用は住宅ローンやマイカーローンなどを組む際にマイナスの影響だけを与えるとは限りません。

カードローンの利用額の完済実績や、滞りなく毎月返済を継続している実績などは、他のローン審査の際にプラスに働く可能性があります。「カードローンをきちんと返済しているから住宅ローンも延滞なく返済してくれそうだ」という好印象を審査担当者に与えることも期待できます。

みずほ銀行カードローンの増額審査では利用実績・収入の増減が重要に

増額審査とは、カードローン利用者の返済能力で利用限度額を増やせるか否かを審査するものです。

利用限度額の増額の主なメリットは下記のとおりです。

• 利用可能な金額が増える
• 金利が下がる場合がある

これに対しデメリットは次のとおりです。

• 住宅ローンやマイカーローンなどの審査で不利になることがある
• 増額審査の結果で利用額が当初の額から減額されることもある

みずほ銀行カードローンの増額審査の申込方法と審査にかかる時間

みずほ銀行カードローンの増額審査に申し込む手順は次のとおりです。

また、増額審査の際は新規申込のとき同様に書類の提出が必要になります。

• 本人確認書類：運転免許証、運転経歴証明書、パスポート、各種健康保険証など
• 収入証明書類：源泉徴収票、住民税決定通知書または課税証明書、納税証明書（その1・その2）など

審査にかかる時間は目安として2～3営業日ほどですが、審査内容や審査状況によっては時間がかかるケースもあります。

みずほ銀行カードローン
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【まとめ】みずほ銀行カードローンの審査が不安な人は万全に対策を

みずほ銀行カードローン審査について、下記のことをお話ししてきました。

• 審査が甘くない理由
• 審査に落ちる理由と対策
• 審査の必要書類
• 申込方法と借入までの流れ
• 審査に落ちたとき何をすべきか
• 増額審査

など

カードローン利用を検討する際、できるだけ早くみずほ銀行の担当者に相談することをおすすめします。相談にあたって心してほしいことは自身の現状をありのまま担当者に伝えることです。仮に年収が利用希望額の審査基準額より低かったとしても、担当者は申込者にとってベストな案を示してくれるでしょう。

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みずほ銀行カードローンの審査でよくある質問

• みずほ銀行カードローン審査はアプリから申し込むことはできませんか？

  できません

  ※みずほ銀行カードローンの申込方法は「ネット」「電話」「店舗」の3つだけです。

  みずほ銀行のアプリ「みずほダイレクトアプリ」でできるカードローンの取引については次の内容に限られます。

  • 借入残高の確認
  • 借入、返済明細の確認
  • 借入
  • 任意返済

  カードローンの「新規申込」だけでなく「増額申請」などの審査への申し込みもできません。

• 1年ごと自動更新の審査で落ちることはありますか？どんな理由で落ちますか？

  あります

  審査に落ちる理由として、利用者の年齢が申込条件の上限年齢(65歳)を超えたり、毎月決められたとおりの金額（約定返済金額）を返済しなかった、といった例などが挙げられます。

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