低金利のおすすめカードローンはどこ？金利と利息の抑え方・選び方のコツなどを解説！

お金を借りるときには、低金利のカードローンがおすすめです。

カードローンを提供している会社は多数ありますが、金利はどこも同じではありません。カードローンを選ぶときには、金利を見て比較することも大切です。

本記事では低金利でおすすめなカードローンを紹介します。また、金利や利息についてよく分からない人のために、基本的な知識も説明します。金利を下げる方法だけでなく、実質的な負担を減らす方法も知っておきましょう。

低金利でおすすめのカードローン14社を一括比較！

低金利でおすすめのカードローン14社を一括で比較してみました。

低金利かどうかを比較する場合は、上限金利（例：3.0%～18.0%の場合「18.0%」の部分）で比較をするとよいでしょう。申込先の金融機関で、初めてカードローンの契約をする場合は、上限金利が適用されるケースが多いためです。

• 1…申込時間や審査状況などにより異なる
• 2…2023年4月～2023年9月までの期間、プロミス「月次データ」、アコム「マンスリーレポート」、レイク「決算関連資料」、アイフル「月次データ」

銀行カードローンでは、申込先の銀行と保証会社による2社からの審査に通過しなければなりません。低金利である分、審査が厳しいとされているため、審査が不安な方にも比較検討できるように、消費者金融のカードローンも紹介します。

特に一時的な借入であれば、無利息期間が利用できる消費者金融のカードローンも有効に活用することができるでしょう。

低金利で選ぶならやっぱり銀行カードローンがおすすめ！

カードローンを繰り返し長く利用する予定がある方や、すでに申込先の銀行口座を利用中の方には、やはり低金利で利用できる銀行カードローンがおすすめです。

特に銀行カードローンの場合は、契約時の利用限度額ごとに適用される金利が明記されているので、予定している借入希望額に合わせて適用金利を比較しやすいといったメリットがあります。

ここでは低金利でおすすめの銀行カードローン10社を紹介していますので、金利や審査時間、おすすめポイントや申込条件などを基に、申し込むカードローンを選ぶ参考にしてみてください。

金利1.99%～13.5%
りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大 800万円	最短1週間※1	最短1週間※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	1.99%~13.5%	－	〇
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※2	×※2	〇※2
おすすめポイント
申し込み～利用までWebまたはアプリで全て完結できる！ 「上限金利13.5%」は銀行各社の中でもトップクラスの低金利！ 所定の住宅ローンを利用中の方はさらに金利優遇の特典が受けられる！

• 1…申込時に不備などがあると2週間以上かかる場合あり
• 2…20歳以上～66歳未満で安定した収入があれば主婦・主夫の方でも利用可能。ただし学生の方はアルバイトなどで継続安定した収入があっても利用不可

りそな銀行カードローンの公式サイトはこちら

りそな銀行が提供するカードローンは「1.99%～13.5%」下限・上限金利ともに、銀行カードローン各社の中でもトップクラスの低金利カードローンです。

利用限度額は、10万円～最大800万円まで、利用限度額ごとに適用される金利設定は次の表のとおりです。

■りそな銀行カードローンの利用限度額と金利の設定

契約時の利用限度額	適用される借入金利
10万円型	年13.500%
30万円型
50万円型
70万円型
100万円型
150万円型	年10.000%
200万円型
300万円型	年7.000%
400万円型	年5.500%
500万円型	年4.900%
600万円型	年4.500%
700万円型	年4.000%
800万円型	年1.990%

• 2024年4月1日時点の金利設定
• 借入利率は変動金利で、金融情勢等により金利を見直す場合があり

所定の住宅ローンをご利用中の方は、上記の金利からさらに「年0.5%」引き下げの金利特典を受けることができます。

りそな銀行カードローンの申込条件は次のとおりです。

りそな銀行の銀行口座をすでにご利用中の方や、低金利で長くカードローンを活用していきたい方は、検討してみてはいかがでしょうか。

りそな銀行カードローンの公式サイトはこちら

金利3.8%～13.8%
イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大 800万円	最短 5日※1	最短 5日※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	3.8%~13.8%	－	〇
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※2	×※2	〇※2
おすすめポイント
面倒な書類郵送は不要！全てWeb完結でOK！ 土日祝日でも年中無休で審査対応OK！ コンビニATM手数料はいつでも何度でも0円で利用できる！

• 1…申込時間や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり
• 2…20歳以上～65歳未満で安定した収入があれば主婦・主夫の方、専業主婦・専業主夫の方でも利用可能。ただし学生の方はアルバイトなどで継続安定した収入があっても利用不可

イオン銀行カードローンの公式サイトはこちら

イオン銀行カードローンは「上限金利が13.8%」と、りそな銀行カードローンに次いで低金利な設定です。

利用限度額は10万円～最大800万円まで設定されています。利用限度額ごとに適用される金利設定は次のとおり。

■イオン銀行カードローンの利用限度額と金利の設定

契約時の利用限度額	適用される借入金利
10万円〜90万円	年11.80%〜年13.80%
100万円〜190万円	年8.80%〜年13.80%
200万円〜290万円	年5.80%〜年11.80%
300万円〜390万円	年4.80%〜年8.80%
400万円〜490万円	年3.80%〜年8.80%
500万円〜590万円	年3.80%〜年7.80%
600万円〜790万円	年3.80%〜年5.80%
800万円	年3.80%

• 2024年6月1日～024年6月30日借入分の金利設定
• 借入当日は、利用日数には含まれず
• 借入利率は変動金利で、金融情勢等により金利を見直す場合があり

全国のコンビニやスーパーに設置されているイオン銀行ATMや提携コンビニATMなら、24時間365日いつでも何回でも取引手数料が無料で利用できます。返済や借入では1,000円単位から利用可能と、使い勝手の良さが特長です。

配偶者の方に安定かつ継続した収入がある場合は、本人に収入のない専業主婦・専業主夫の方でも限度額50万円までの条件で、申し込みが可能です。

イオン銀行口座をお持ちの方や、イオンの店舗などをよく利用される方は利用を検討してみてはいかがでしょうか。

イオン銀行カードローンの公式サイトはこちら

金利2.5％～13.8％
ソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大 800万円	最短即日※1	最短 翌営業日※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	2.5%~13.8%	－	〇
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※2	×※2	〇※2
おすすめポイント
来店不要！24時間365日、Web完結で申し込みOK！ 利用明細はWebでチェック可能！自宅への郵送物なし！ お急ぎの方は初回振り込みサービスで契約当日・カード受取前に振込融資OK！

• 1…申込時間や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり
• 2…20歳以上～65歳未満で安定した収入があれば主婦・主夫の方でも利用可能。ただし学生の方はアルバイトなどで継続安定した収入があっても利用不可

ソニー銀行カードローンの公式サイトはこちら

ソニー銀行が提供するカードローンは「上限金利が13.8%」と低金利に設定されています。

利用限度額は10万円～最大800万円まで、利用限度額ごとに適用される基準金利は次のとおり。

■ソニー銀行カードローンの利用限度額と金利の設定

契約時の利用限度額	基準金利
10万円、20万円、 30万円、40万円、50万円	年13.800%
60万円、70万円、80万円、90万円	年12.800%
100万円	年9.800%
150万円	年9.000%
200万円	年8.000%
300万円	年6.000%
400万円	年5.000%
500万円	年4.000%
600万円	年3.500%
700万円	年3.000%
800万円	年2.500%

• 2024年6月14日時点の金利設定
• 借入利率は変動金利で、金融情勢等により金利を見直す場合があり

お急ぎの方は申込時に「初回振り込みサービス」を選択しておくことで、契約の当日（カードの郵送受取よりも前）に振込融資を受けることができます。即日融資の対応は難しいものの、ソニー銀行の円普通預金口座をお持ちの方なら迅速な融資を受けることができるでしょう。

利用明細などは全てWeb管理で郵送物がないので、家族に利用がバレづらいのも特長の一つです。

ソニー銀行をすでにご利用中の方や、周囲にバレるのを避けたい方は、検討してみてはいかがでしょうか。

ソニー銀行カードローンの公式サイトはこちら

金利2.0％～14.0％
みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大 800万円	最短即日※1	最短即日※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	2.0％～14.0％	–	〇※1
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※2	〇※2	〇※2
おすすめポイント
ネット申込なら24時間受付OK！審査結果は最短即日！※1、※3 自動貸越機能が使える「キャッシュカード兼用型」がおすすめ！ みずほ銀行のキャッシュカードをお持ちなら契約後すぐに借入OK！

• 1…申込の時間帯や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり。審査の対応は平日9時～20時まで
• 2…20歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可
• 3…ネット申込は「キャッシュカード兼用型」のみが対象

みずほ銀行カードローンの公式サイトはこちら

みずほ銀行のカードローンは「2.0%～14.0%」と、銀行カードローンの中では平均よりもやや低金利に設定されています。

利用限度額は10万円～最大800万円まで、利用限度額ごとの借入金利は次のとおりです。

■みずほ銀行カードローンの利用限度額と金利の設定

契約時の利用限度額	適用される借入金利
10万円以上 100万円未満	年14.0％
100万円以上 200万円未満	年12.0％
200万円以上 300万円未満	年9.0％
300万円以上 400万円未満	年7.0％
400万円以上 500万円未満	年6.0％
500万円以上 600万円未満	年5.0％
600万円以上 800万円未満	年4.5％
800万円	年2.0％

• 2024年2月22日時点
• 利率は変動金利で、金融情勢等により見直す場合あり

みずほ銀行で住宅ローンを利用中の方は、さらに「0.5%金利が低くなる」金利優遇を受けることができます。

みずほ銀行のキャッシュカードを持っている方は、申込時に「キャッシュカード兼用型」を選ぶことで「Web申込」が可能になります。（みずほ銀行口座の同時開設でも選択が可能）

• 外国人の方は永住許可を受けている方

みずほ銀行を利用中の方であれば、審査完了後すぐに手元のキャッシュカードで借入が可能になります。条件が整えば即日融資を受けられる可能性もあるので、スムーズに融資を受けたい方は利用を検討してみてはいかがでしょうか。

みずほ銀行カードローンの公式サイトはこちら

金利1.5％～14.5％
三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大 800万円	最短即日※1	最短即日※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	1.5%~ 14.5%	－	〇
	パート・ アルバイト	学生	主婦
	〇※2	〇※2	〇※2
おすすめポイント
スマホから24時間365日申込OK！ 審査結果の回答・融資まで最短当日！ 三井住友銀行ATM・提携コンビニATMが手数料0円で使える！

• 1…申込の時間帯や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり
• 2…20歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可

三井住友銀行カードローンの公式サイトはこちら

三井住友銀行カードローンの金利は「1.5%～14.5%」です。上限金利は銀行カードローンの中では平均的と見てよいでしょう。

利用限度額は10万円～最大800万円まで、契約時の利用限度額と適用される借入金利は次のとおりです。

■三井住友銀行カードローンの利用限度額と金利の設定

契約時の利用限度額	適用される借入金利
100万円以下	年12.0%～年14.5%
100万円超 200万円以下	年10.0%～年12.0%
200万円超 300万円以下	年8.0%～年10.0%
300万円超 400万円以下	年7.0%～年8.0%
400万円超 500万円以下	年6.0%～年7.0%
500万円超 600万円以下	年5.0%～年6.0%
600万円超 700万円以下	年4.5%～年5.0%
700万円超 800万円以下	年1.5%～年4.5%

• 2021年3月22日時点の金利設定
• 借入利率は変動金利で、金融情勢等により金利を見直す場合があり

三井住友銀行で住宅ローンを利用中の方は「ライフイベント応援パック」が利用可能で、上記の金利よりもさらに低い金利設定「年1.5%～8.0%」でカードローンが利用できます。

申込時に「カードレス」「キャッシュカード」「ローン専用カードを発行」の3つから、カードの仕様を選択できます。「カードレス」「キャッシュカード」を選択して、Web完結で申し込めば郵送物なし＆最短即日で審査の回答が得られます。条件が整えば最短で即日融資を受けることもできるでしょう。

三井住友銀行の普通預金口座をすでにお持ちの方は、フォームの入力項目数が少なく手間も軽減できます。もちろん口座開設なしでも申し込めるので、カードレスでお手軽に利用したい方は検討してみてはいかがでしょうか。

三井住友銀行カードローンの公式サイトはこちら

金利1.9％～14.5％
楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大 800万円	最短即日※1	最短即日※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	1.9%～14.5%	－	〇※1
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※2	〇※2	〇※2
おすすめポイント
楽天会員ランクに応じて審査優遇！※3 カードの利用で楽天ポイント還元が受けられる！ 「金利半額」など期間限定のキャンペーンが豊富！

• 1…申込の時間帯や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり、審査対応は平日のみ
• 2…パート・アルバイトの方および専業主婦の方は、20歳以上～60歳以下に限る
• 3…一部例外あり

楽天銀行スーパーローンの公式サイトはこちら

楽天銀行スーパーローンの金利は「1.9%～14.5%」と、上限金利は銀行カードローンの中では平均的な設定です。

利用限度額は10万円～最大800万円まで、限度額と借入金利の組み合わせは次のとおりです。

■楽天銀行スーパーローンの利用限度額と金利の設定

契約時の利用限度額	適用される借入金利
10万円以上 100万円未満	年14.5%
100万円以上 200万円未満	年6.6%～年14.5%
200万円以上 300万円未満	年3.9%～年14.5%
300万円以上 350万円未満	年2.9%～年12.5%
350万円以上 500万円未満	年2.9%～年8.9%
500万円以上 600万円未満	年2.5%～年7.8%
600万円以上 800万円未満	年2.0%～年7.8%
800万円	年1.9%～年4.5%

• 2024年4月1日時点の金利設定
• 利率は変動金利、金融情勢等の変化により見直す場合あり
• MY ONEネット特約会員は上記借入金利から0.4%差し引いた特約金利が適用

楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクに応じて審査優遇を受けられる特典があります。楽天会員で、楽天のサービスをよく利用する方にはピッタリなカードローンです。

「金利半額」「ポイントプレゼント」など期間限定のキャンペーンも豊富なので、気に入ったキャンペーンが開催されているタイミングで申し込んでおくのもよいでしょう。

楽天銀行口座をすでに利用中の方は、入力項目も減り手間なく申し込めます。給与の振込先口座として利用している方は、在籍確認の電話が割愛されるケースもあります。

楽天銀行の口座をお持ちの方、楽天のサービスをよく利用する方は、申し込みを検討してみてはいかがでしょうか。

楽天銀行スーパーローンの公式サイトはこちら

金利1.8％～14.6％
三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大500万円	最短即日※1	最短即日※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	1.8%～14.6%	－	〇
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※2	〇※2	〇※2
おすすめポイント
Web完結なら24時間・土日も申込OK！ 三菱ＵＦＪ銀行・提携コンビニATMの利用手数料が0円！ 3つの質問に答えるだけ！10秒借入診断で審査の不安を解消！

• 1…申込の時間帯や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり
• 2…20歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可

バンクイックの公式サイトはこちら

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の金利設定は「1.8%～14.6%」、銀行カードローンの中では平均的な数値です。

利用限度額は10万円～最大500万円まで、限度額と借入金利の組み合わせは次のとおりです。

■三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の利用限度額と金利の設定

契約時の利用限度額	適用される借入金利
100万円以下 10万円以上	年13.6%～年14.6%
200万円以下 100万円超	年10.6%～年13.6%
300万円以下 200万円超	年7.6%～年10.6%
400万円以下 300万円超	年6.1%～年7.6%
500万円以下 400万円超	年1.8%～年6.1%

• 利率は変動金利
• 2017年3月27日以降に契約の方の適用金利。それ以前に契約済みの方の適用金利は本金利と異なる場合あり
• 利用限度額50万円超を希望する場合、収入証明書の提出が必要

三菱ＵＦＪ銀行カードローンは、銀行カードローンの中では珍しく、土日祝日でも審査対応が可能です。ローンカードの発行は必須ですが、三菱ＵＦＪ銀行の店舗に設置されているテレビ窓口でローンカードを受け取れば郵送物なしで契約手続きを完了できます。

• 外国人の方は永住許可を受けている方が対象

審査の対応も早く、Web申込なら最短即日で審査結果の通知が届きます。テレビ窓口でのカード受け取りと組み合わせれば、最短で即日融資を利用することも可能です。

また、年金収入のみの方でも申し込みが可能で、高齢者にも対応したサービスとなっています。お近くに三菱ＵＦＪ銀行の店舗がある方や、お急ぎの方、年金収入のみの方はご利用を検討してみてはいかがでしょうか。

バンクイックの公式サイトはこちら

金利1.99％～14.79％
住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大 1,000万円	最短数日※1	最短数日※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	1.99％～ 14.79%	－	〇
	パート・ アルバイト	学生	主婦
	〇※2	〇※2	〇※2
おすすめポイント
カード不要・スマホで完結！アプリで借入できる！ 専用カードの発行や利用明細の郵送なし！ 「SBI証券口座」保有登録で基準金利からさらに年0.5％の金利優遇！

• 1…申込時間や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり
• 2…20歳以上～65歳以下で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可

住信SBIネット銀行カードローンの公式サイトはこちら

住信SBIネット銀行カードローンの上限金利は「14.79%」と、銀行カードローンの中では平均的です。

利用限度額は10万円～最大1,000万円まで設定が可能です。利用限度額と適用される借入金利の組み合わせは次のとおり。

■住信SBIネット銀行カードローンの利用限度額と金利の設定

契約時の利用限度額	適用される借入金利
10万円～100万円	年14.79％
110万円～200万円	年11.99%
210万円～300万円	年8.99%
310万円～400万円	年7.49％
410万円～500万円	年6.49％
510万円～600万円	年5.49％
610万円～700万円	年4.49％
710万円～900万円	年2.99%
910万円～1,000万円	年1.99%

• 2024年6月1日時点の金利設定
• 利率は変動金利、金融情勢等の変化により見直す場合あり

「SBI 証券口座の保有登録済の方」「住信SBIネット銀行が扱う住宅ローン残高がある方」など、一定条件を満たせば、最大で年0.6%の金利引き下げが可能です。

また、住信SBIネット銀行カードローンでは、専用カードの発行や明細の郵送がありません。カードについては、口座の同時開設またはすでにお持ちのキャッシュカードを利用するか、スマホアプリでカードレスでの利用が可能です。明細などもペーパーレスで全てWebでの対応となっています。

SBI証券口座をお持ちの方や、住宅ローン残高がある方などは利用を検討してみてはいかがでしょうか。

住信SBIネット銀行カードローンの公式サイトはこちら

金利1.7％～1.48％
オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大800 万円	最短1週間	最短1週間
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	1.7％～14.8％	30日間※1	〇※2
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※3	✕	〇※3
おすすめポイント
銀行カードローンでは希少な「30日間の無利息サービス」あり！ ガン保障特約付きプラン「Bright」同時加入が可能！ 24時間365日いつでも「ネット完結」で申し込みOK！

• 1…契約日の翌日から（借入日の翌日からではありません）
• 2…土日祝日に借入は可能、審査対応は土日祝日などを除く平日のみ
• 3…20歳以上で安定した収入があれば主婦・主夫の方や収入が年金のみの方でも利用可能。専業主婦・専業主夫の方、学生は不可

オリックス銀行カードローンの公式サイトはこちら

オリックス銀行カードローンの金利設定は「1.7%～14.8%」と、銀行カードローンの中では平均的といえるでしょう。

利用限度額は10万円～最大800万円まで、利用限度額ごとに金利のコースが設定されています。詳細は次の表のとおりです。

■オリックス銀行カードローンの利用限度額と金利の設定

コース	利用限度額	適用される借入金利
100万円未満コース	100万円未満	12.0％～14.8％
100万円コース	100万円	6.0％～14.8％
150万円コース	100万円超150万円以下
200万円コース	150万円超200万円以下	5.0％～12.8％
300万円コース	200万円超300万円以下
400万円コース	300万円超400万円以下	4.5％～8.8％
500万円コース	400万円超500万円以下
600万円コース	500万円超600万円以下	3.5％～5.8％
700万円コース	600万円超700万円以下
800万円コース	700万円超800万円以下	1.7％～4.8％

• 2022年10月6日時点
• 利率は変動金利で、金融情勢等により見直す場合あり
• コースは申し込み時の希望コースであり、審査の結果10万円単位で利用限度額が決定される

オリックス銀行カードローンの大きな特長は2つあります。

1つは銀行カードローンでは希少な「30日間の無利息サービス」を利用できることです。契約日の翌日から起算して、30日間以内の借入・返済であれば、無利息で利用ができます。

2つ目は、ガン保障特約付きプラン「Bright」に同時加入ができることです。毎月の保険料はオリックス銀行が負担してくれるので、利用者の負担は0円で金利の上乗せなどもありません。万が一「死亡・高度障害」または「ガンと診断確定された」ときに、借入残高の返済を利用者に代わって、保険金で支払ってくれます。

オリックス銀行カードローンっは、収入が年金のみの方でも申し込みが可能です。無利息サービス手軽に利用を開始しつつ、将来の不安にも備えて長く使えるカードローンをぜひ検討してみてはいかがでしょうか。

オリックス銀行カードローンの公式サイトはこちら

金利1.48％～17.5％
auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大800 万円	最短即日※1	最短即日※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	1.48％～17.5％	―	〇
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※2	〇※2	〇※2
おすすめポイント
申し込みはネットで完結！最短即日融資もOK！※1 最大800万円まで借り換えにも利用可能！ 「au ID」をお持ちなら最大年0.5%の金利優遇が受けられる！

• 1…申込時間や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり
• 2…20歳以上～70歳未満で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可

auじぶん銀行カードローン
の公式サイトはこちら

auじぶん銀行カードローンの金利設定は「1.48%～17.5%」と、銀行カードローンの中では高めの設定です。

利用限度額は10万円～最大800万円まで、利用限度額ごと適用金利は次のとおりです。

■auじぶん銀行カードローンの利用限度額と金利の設定

契約時の利用限度額	適用される借入金利
10万円～100万円	年13.0％～年17.5％
110万円～300万円	年7.0％～年13.0％
310万円～500万円	年5.0％～年7.0％
510万円～700万円	年3.5％～年5.0％
710万円～800万円	年1.48％～年3.5％

• 2023年12月11日時点の金利設定
• 利率は変動金利、金融情勢等の変化により見直す場合あり

auじぶん銀行カードローンでは、通常は「誰でもコース」で上記の金利設定に。他社からの借り換えの場合は、「借り換えコース」の年0.98%～年12.5%で利用が可能です。

また、au IDをお持ちの方ならコースに限らず、最大で年0.5%の金利優遇を受けられます。

• 外国籍の方は永住許可を受けている方が対象

au IDをお持ちの方や、借り換えを検討中の方は、審査申込をしてみてはいかがでしょうか。

auじぶん銀行カードローンの公式サイトはこちら

無利息期間で利息が軽減できるおすすめの消費者金融カードローン！

銀行カードローンの審査が不安な方や、即日融資を確実に受けたい方は、消費者金融カードローンを検討するのもよいでしょう。担保・保証人だけでなく、保証会社も不要なため審査時間や融資までの時間が短い傾向があります。

消費者金融カードローンでは利用限度額ごとの詳細な金利設定を公開しているケースは少なく、基本的に利息制限法に沿って上限金利が設定されます。

利息制限法とは？

また、消費者金融カードローンでは「無利息期間」を活用できるため、一時的な借入目的であれば、銀行カードローンよりもお得に利用することが可能です。

ここでは、無利息サービスが利用可能な消費者金融カードローンを紹介します。ぜひ参考にしてみてください。

金利4.5％～17.8％
プロミス【30日の無利息期間は初回借入日の翌日から起算！】

プロミス
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大500万円	最短3分※1	最短3分※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	4.5%～17.8%	30日間	〇
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※2	〇※2	〇※2
おすすめポイント
Web完結なら最短3分で借入可能！※1 初回借入日の翌日から30日間無利息サービスあり！ 18歳～74歳まで幅広い年齢層から申込OK！

• 1…申込の時間帯や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり
• 2…18歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可

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■プロミスの無利息サービスの詳細

無利息期間	30日間
無利息期間の起算日	初回借入日の翌日から
無利息サービスの利用条件	プロミスを初めて利用する方で、かつメールアドレスを登録してWeb明細を利用する方

プロミスの無利息サービスの最大の特長は、無利息期間の起算日が「初回借入日の翌日から」であることです。契約後に急いで借入をする必要がなく、30日間分の無利息期間を、無駄なく確実に活用することができます。

プロミスでは、「無利息期間を確実に活用したい方」「お急ぎの方に最短3分で即日融資」「18歳～74歳までの幅広い年齢層の方」など、幅広いニーズに対応しています。

無利息期間を活用しながらスピーディーに融資を受けたい方や、初めてカードローンを利用する方などは、利用を検討してみてはいかがでしょうか。

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金利3.0％～18.0％
アコム【30日間の無利息期間あり！】

アコム
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大 800万円	最短20分※1	最短20分※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	3.0％～18.0％	30日間	〇
	パート・アルバイト	学生	専業主婦
	〇※2	〇※2	×※2
おすすめポイント
審査＆融資は最短20分！ 最長30日間、無利息で借りられる！ 在籍確認は書類でOK！職場への電話連絡は原則なし！

• 1…申込の時間帯や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり
• 2…20歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可

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■アコムの無利息サービスの詳細

無利息期間	30日間
無利息期間の起算日	契約の翌日から
無利息サービスの利用条件	アコムを初めて利用する方

アコムの無利息サービスは一般的な設定です。契約の翌日から無利息期間が開始されるので、即日融資など借入を急いでいる方であれば無駄なく活用できるでしょう。

アコムの最大の特長は審査通過率の高さです。毎年平均して40%前後の審査通過率があり、直近の公開データでは「42.3%（2023年4月～9月上期のみ）」と、審査が不安な人にも申し込みやすいカードローンです。

融資の審査に不安を感じている方や、初めてカードローンを利用する方は利用を検討してみてはいかがでしょうか。

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金利4.5％～18.0％
レイク【30日間、60日間、180日間から無利息期間が選べる！】

レイク
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大 500万円	申込後、最短15秒	最短25分※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	4.5％～18.0％	60日間※2	〇
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※3	〇※3	〇※3
おすすめポイント
申し込み後、最短15秒で審査結果を表示！ Webなら最短25分で振込融資が可能！ 無利息期間は30日間・60日間・180日間の3種類から選べる！※2

• 1…Webの場合。21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で当日中に振込みが可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く
• 2…「60日間」の無利息期間適用はWebからの申し込みに限る。他、「30日間」「180日間（借入額のうち5万円まで）」など申込状況などにより条件あり
• 3…20歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可

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■レイクの無利息サービスの詳細

無利息期間		「30日間」「60日間」「180日間」の3種類から選択可能
無利息期間の起算日		契約の翌日から
無利息サービスの利用条件 ※併用は不可	30日間	レイクを初めて利用する方 自動契約機、電話いずれかで申し込みの方 契約時の利用限度額が1万円～500万円の方（契約時の利用限度額が200万円超の方は30日間のみ選択可能） 返済期間中も利用限度額まで追加で借入可能
	60日間	レイクを初めて利用する方 Web申込の方限定 契約時の利用限度額1万円～200万円まで 返済期間中も利用限度額まで追加で借入可能
	180日間	レイクを初めて利用する方 Web、自動契約機、電話いずれかで申し込みの方 契約時の利用限度額1万円～200万円まで 返済期間中は5万円まで追加で借入可能

レイクでは「30日間」「60日間」「180間」の3種の無利息サービスから、選択することが可能です。

最も人気なのは、Web申込限定の「60日間」無利息です。無利息期間内の返済であれば、限度額ギリギリまで追加の借入も無利息で、およそ2カ月間という返済計画の立てやすい日数などが人気の理由でしょう。

できるだけ長く無利息期間を活用したい方は、レイクの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

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金利3.0％～18.0％
アイフル【最大30日間利息0円サービス！】

アイフル
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大 800万円	最短18分※1	最短18分※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	3.0%～18.0%	30日間	〇
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※2	〇※2	〇※2
おすすめポイント
Web申込なら最短18分で融資が可能！ 急いでいるときに優先審査が利用できる！ 30日間の無利息期間が利用できる！

• 1…申込の時間帯や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり
• 2…20歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可

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■アイフルの無利息サービスの詳細

無利息期間	30日間
無利息期間の起算日	契約の翌日から
無利息サービスの利用条件	アイフルを初めて利用する方 対象の無担保キャッシングローン商品を利用する方

アイフルも無利息サービスの設定としては一般的で、最短18分の即日融資にも対応しているので、お急ぎの方であれば無駄なく活用できるでしょう。

アイフルは大手消費者金融の中ではメガバンクを親会社に持たない、唯一の独立系消費者金融企業で、独立系ゆえの柔軟な審査対応が強みです。

他者で審査に落ちてしまったことがある方や、お急ぎの方などは利用を検討してみてはいかがでしょうか。

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カードローンの金利とは？金利と利息の基礎知識をチェック！

カードローンに申し込むなら、金利について理解しておきましょう。

お金を借りたら利息を付けて返さなければなりません。同じ金額を借りても、金利によって返す額が変わってきます。まずは、金利と利息について説明します。

「金利」とは借りる金額に対して支払う利息の割合のこと

カードローンでは、金利に注目する必要があります。

金利とは、借りる金額に対しどれくらいの利息が発生するかという割合を示すものです。一般的に金利は年何％という形で表示されます。

例えば、金利年10.0％で100万円を借り、1年後に返済すると仮定してみましょう。支払う利息の計算式は、次のとおりです。

この場合、1年後には借りた100万円に利息10万円を上乗せして返さなければなりません。

「金利（%）」と「利息（金額）」の違い

「実質年率」と「年利」の違い

「変動金利」と「固定金利」の違い

「上限金利」と「下限金利」の違い

初心者でも簡単！利息の算出方法

カードローンでは毎月返済を行うため、返済の都度、日割り計算された利息を払う必要があります。利息は次の計算式で算出します。

なお、返済すると借入残高（元本）も減るため、次回支払う利息は減った元本をもとに計算します。次の例で考えてみましょう。

次回返済日の利息は借入残高を29万3,452円とし、借入日数を初回返済日からの日数で計算します。

契約時に適用される金利の決まり方

カードローンで提示されている範囲の金利のうち、どの金利が適用されるかは、申込後の審査によって決まります。審査では申込者の返済能力を考慮して、金利を設定します。

返済能力の低い人ほど、金利は高くなります。金融機関は貸し倒れを防ぐため、返済能力の低い人からは高い利息を徴収するのです。

年収が低い人、他社借入が多い人、過去の返済実績に問題がある人などは、返済能力が低いとみなされ、高い金利が適用されます。

利用限度額と金利の関係性

カードローンの金利は、利用限度額が大きいほど低く、利用限度額が小さいほど高くなります。金融機関によっては、利用限度額の段階ごとに適用金利の範囲が変わることが明記されています。

なお、金利には利息制限法により、次のような上限規制があります。

元金	上限金利
10万円未満	年20.0％
10万円以上 100万円未満	年18.0％
100万円以上	年15.0％

100万円以上の借入の場合、カードローンで提示されている上限金利が18.0％だとしても、上限15.0％までの範囲内で金利が設定されます。

銀行カードローンの方が消費者金融よりも低金利な理由

銀行カードローンと消費者金融の金利を比較すると、消費者金融の方が高くなっています。

消費者金融の上限金利は18.0％かそれに近い金利です。つまり、消費者金融では利息制限法違反とならないギリギリの利息を徴収されます。消費者金融の場合、融資がメイン事業であるため、どうしても利息を多くとられてしまうのです。

一方、銀行カードローンの上限金利は14.0％前後であるのが一般的で、消費者金融よりも低金利です。銀行は預金、貸出、為替の三大業務を行っているため、貸出（融資）の収益だけに頼らなくてもかまいません。資金調達にも顧客の預金が利用できるため、資金調達コストも抑えられます。銀行はカードローンの金利を低くしても、利益が出せる仕組みになっているのです。

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低金利のカードローンを利用する利点は？大切なのは利息額を減らすこと

カードローンはさまざまな金融機関で提供されていますが、各々の金利は異なります。金利に注目した場合、できるだけ低金利のカードローンを選びたいと考えるでしょう。

低金利のカードローンを利用すれば、支払う利息を減らせます。ただし、低金利で契約することだけを考えていれば、あまり利息が減らせないことがあります。ここでは、低金利のカードローンを利用する利点を整理し、メリットを最大限活かせる使い方を考えてみます。

最大の利点は金利が低ければそれだけ支払う利息が減ること

借入金額が同じで毎月の返済額も同じ場合、金利が低いカードローンの方が支払う利息の総額が少なくなります。カードローンでは、「利息＝借入残高×金利÷365×借入日数」で計算するため、金利が低いほど発生する利息は少なくなります。

ただし、発生する利息が少なくても、毎月の返済額が少なければ、元金はあまり減りません。たとえ金利が低くても、元金が減らずに借入日数が長くなれば、支払う利息の総額は多くなってしまいます。

10万円・30万円・50万円を金利18%で借りた場合の返済シミュレーション

10万円、30万円、50万円を、利息制限法の上限である18％で借入した場合についてシミュレーションしてみます。

• 金融広報中央委員会：知るぽると「しっかりシミュレーション：借入返済額シミュレーション」を使用

【10万円】

支払回数 （返済期間）	毎月の 返済額	合計 返済金額	利息総額
12回 （1年）	9,167円	110,004円	10,004円
24回 （2年）	4,992円	119,808円	19,808円
36回 （3年）	3,615円	130,140円	30,140円

【30万円】

支払回数 （返済期間）	毎月の 返済額	合計 返済金額	利息総額
12回 （1年）	27,503円	330,036円	30,036円
24回 （2年）	14,977円	359,448円	59,448円
36回 （3年）	10,845円	390,420円	90,420円

【50万円】

支払回数 （返済期間）	毎月の 返済額	合計 返済金額	利息総額
12回 （1年）	45,839円	550,068円	50,068円
24回 （2年）	24,962円	599,088円	99,088円
36回 （3年）	18,076円	650,736円	150,736円

金利が同じで返済期間も同じ場合、借入金額が大きくなるほど支払う利息も増えることが分かります。金利18％で返済期間を1年とした場合の利息総額は、10万円借りた場合には約1万円、30万円借りた場合には約3万円、50万円借りた場合には約5万円です。支払期間が2倍、3倍になると、利息総額も2倍、3倍になります。

一方、10万円を借りて3年かけて返す場合と、30万円を借りて1年で返す場合の利息はほぼ同じであることも分かります。借入金額が少なくても、返済期間が長引くと、利息の負担は大きくなってしまうのです。

10万円・30万円・50万円を金利14%で借りた場合の返済シミュレーション

続いて、10万円、30万円、50万円を金利14％で借りた場合を見てみましょう。

【10万円】

支払回数 （返済期間）	毎月の 返済額	合計 返済金額	利息総額
12回 （1年）	8,978円	107,736円	7,736円
24回 （2年）	4,801円	115,224円	15,224円
36回 （3年）	3,417円	123,012円	23,012円

【30万円】

支払回数 （返済期間）	毎月の 返済額	合計 返済金額	利息総額
12回 （1年）	26,936円	323,232円	23,232円
24回 （2年）	14,403円	345,672円	45,672円
36回 （3年）	10,253円	369,108円	69,108円

【50万円】

支払回数 （返済期間）	毎月の 返済額	合計 返済金額	利息総額
12回 （1年）	44,893円	538,716円	38,716円
24回 （2年）	24,006円	576,144円	76,144円
36回 （3年）	17,088円	615,168円	115,168円

借入金額と返済期間が同じ場合、金利18％のときよりも毎月の返済額は少なくなりますが、利息総額は減っています。1年で返済した場合で見ると、借入金額10万円なら2,268円、借入金額30万円なら6,804円、借入金額50万円なら11,352円利息の負担が軽くなっています。

なお、金利14％でも返済期間が長くなると、利息の負担はかなり大きくなってしまうことも分かるでしょう。金利14％で返済期間3年の場合の利息総額は、借入金額にかかわらず、金利18％で2年以内に返す場合の利息総額よりも多くなっています。

低金利で借りていても、返済期間が長くなると、利息が減るメリットがなくなってしまうのです。

無利息期間サービスを活用して借入した場合の返済シミュレーション

無利息期間サービスがあるのは、主に消費者金融のカードローンです。金利18.0％、借入日から30日間無利息の場合、利息総額がどうなるかシミュレーションしてみましょう。

借入日から30日間に発生する利息は、次のとおりです。

ここでは、上記の利息を利息総額から差し引いて、大まかな利息総額を出してみます。

【10万円】

支払回数 （返済期間）	毎月の 返済額	合計 返済金額	利息総額
12回 （1年）	9,167円	108,507円	8,507円
24回 （2年）	4,992円	118,329円	18,329円
36回 （3年）	3,615円	128,661円	28,661円

【30万円】

支払回数 （返済期間）	毎月の 返済額	合計 返済金額	利息総額
12回 （1年）	27,503円	325,598円	25,598円
24回 （2年）	14,977円	355,010円	55,010円
36回 （3年）	10,845円	385,982円	85,982円

【50万円】

支払回数 （返済期間）	毎月の 返済額	合計 返済金額	利息総額
12回 （1年）	45,839円	542,671円	42,671円
24回 （2年）	24,962円	591,691円	91,691円
36回 （3年）	18,076円	643,339円	143,339円

無利息期間がある場合、早期に完済すれば金利14％の場合にかなり近付けられます。しかし、返済期間が長くなると無利息期間の効果が薄くなってしまいます。

すぐに返済できる見込みがないなら、高金利で無利息期間を活用するよりも、低金利のカードローンを契約した方がよいと考えられます。

繰上返済（臨時返済）や一括返済で返済額を増やせば金利を下げずに利息は減らせる

カードローンで借入した場合、毎月決まった日に決まった金額を返済しなければなりません。これを約定返済といいます。約定返済額は最低限、支払わなければならない返済額です。

カードローンでは、約定返済を行った上で、追加の返済をしてもかまいません。返済日以外のタイミングでの追加返済や、返済日に約定返済額以上の金額を返済することも可能です。

約定返済と別に借入額を前倒しで返済することを繰上返済といいます。お金に余裕のあるときに繰上返済したり、借入残高の全部を一括返済したりすれば、返済期間を短縮できます。繰上返済をした分は、全額元金に充てられます。元金を減らす効果も大きくなり、利息を大きく減らせます。

50万円を借入して3年で返す予定のところ、1年7か月目に10万円を繰上返済し、その後の返済額はそのままの場合、次のようになります。

	繰上返済前	繰上返済後
支払回数 （返済期間）	36回 （3年）	30回 （2年6カ月）
毎月の返済額	18,076円	18,076円
合計返済金額	650,736円	627,460円
利息総額	150,736円	127,460円

• 金融広報中央委員会：知るぽると「しっかりシミュレーション：繰り上げ返済シミュレーション」を使用

上記のケースでは、繰上返済により返済期間が6カ月短縮し、利息総額が2万円以上減っています。

金利よりも利息の返済総額を把握して減らすことが大切

カードローンでは、金利を下げることよりも、利息の返済総額を減らすことを考えましょう。

返済額や返済期間などの条件が同じであれば、金利が低い方が利息総額は少なくなります。しかし、金利が高くても、返済額を増やして返済期間を短くすれば、利息総額を減らせます。

低金利のカードローンは審査が厳しいため、必ず契約できるとは限りません。高金利のカードローンを契約した場合でも、利息を減らす方法はあることを知っておきましょう。

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低金利のカードローンの選び方とは？選ぶときのコツを解説！

カードローンを申し込むときには、できるだけ低金利のカードを選んでおくのがおすすめです。低金利のカードローンを選ぶときのコツは、次の4つです。

それでは、①～④のそれぞれについて、詳しく説明していきます。

1希望する利用限度額に合わせて適用される上限金利をチェックする

2初めて申し込むカードローンの場合は上限金利の低さで選ぶ

3無利息サービスの開始日と期間の長さで選ぶ

4返済忘れや遅延防止のサービスが充実しているかをチェック

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低金利のカードローンでさらに金利を下げる方法とは？ポイントは利用実績

カードローン契約後も金利を下げてもらうチャンスはあります。カードローン利用中も、金利を下げることを意識しておくとよいでしょう。金利を下げる方法として次の6つがあります。

それぞれについて詳しくみていきます。

1借入と返済の利用実績をしっかりと積んで限度額を増額する

カードローンで契約時に決まった利用限度額は、その後に増額してもらうこともできます。利用限度額が上がると、金利は下がるのが一般的です。増額を希望する場合には、増額申込をし、改めて増額審査を受ける必要があります。

増額審査に通るためには、借入をしてきちんと返済を行った実績が必要です。少なくとも６カ月程度の利用実績を積んでから増額を検討しましょう。

増額して金利を下げてもらうためにも、借りたお金は延滞することなく返済しなければなりません。利用実績を積んでいれば、金融機関側から増額の案内が来ることもあります。

2年収・収入を上げて増額審査に通りやすくする

カードローンの利用限度額を増額してもらうには、増額審査に通らなければなりません。年収・収入が上がれば増額審査に通りやすくなります。

消費者金融などの貸金業者では、総量規制により、利用限度額が年収の３分の１までに制限されます。つまり、年収が上がればそれに合わせて利用限度額を増額してもらえる可能性が高くなるのです。

銀行カードローンには総量規制の適用はありませんが、年収が上がれば返済能力が高いとみなされます。年収が上がってから増額を申し込めば、利用限度額が上がり、金利が下がる可能性があります。

3借入先ですでに他のローン商品などを利用していると金利が優遇されることも

借入先の金融機関で、他のローン商品なども利用している場合には、カードローンの金利が優遇されるケースがあります。

例えば、三井住友銀行カードローンの金利は年1.5～14.5％ですが、三井住友銀行の住宅ローンを利用中で返済遅延のない人は上限金利が年8.0％に優遇されます。

住信SBIネット銀行カードローンでは基準金利は年1.99～14.79％ですが、SBI証券口座保有登録済の場合または住信SBIネット銀行住宅ローンを利用中の場合には基準金利より0.5％引き下げ、所定のミライノカード（JCB）を所有し同行口座を引き落とし口座に設定している場合には、基準金利より0.1％引き下げとなります。

取引している金融機関の系列のカードローンで、金利の優遇が実施されていないか確認してみるとよいでしょう。

4キャンペーンや特典で金利が優遇されるケースがある

カードローンでは、キャンペーンにより期間限定で金利を優遇しているケースもあります。

楽天銀行スーパーローンの金利は通常年1.9～14.5％ですが、金利半額キャンペーンにより年0.95～7.25％になります。

例えば、50万円、30万円、10万円を金利14.5％、金利7.25％で借りた場合、1か月（30日）後に発生する利息は次のように変わります。

【30日後の利息】

元金	金利 14.5％	金利 7.25％
50万円	5958円	2979円
30万円	3575円	1787円
10万円	1191円	595円

金利半額キャンペーンは期間限定で、期間経過後は通常の金利に戻ります。返済期間が長引くとキャンペーンの効果が薄くなってしまうので注意しておきましょう。

5直接交渉をして金利を下げてもらう

金融機関と直接交渉して、カードローンの金利を下げてもらう方法も検討してみましょう。ただし、契約後すぐに交渉しても応じてもらえません。まずは問題のない利用実績を積んでいることが必須になります。

増額申込をするタイミングで金利の引き下げを交渉してみるというのも1つの方法です。増額すると金利が下がることが多いですが、必ずしも下げてもらえるとは限らないからです。

転職や昇給で年収が上がったときなども、交渉のチャンスです。金融機関に年収の増加を申告して、利用限度額の増額や金利の引き下げをお願いしてみるとよいでしょう。

6おまとめローンを利用する

おまとめローンとは、融資してもらったお金で他の借金を完済し、複数の借金を一本化するためのローンです。おまとめローンで借りたお金は、返済以外の目的では使えません。カードローンのように追加の借入はできないため、借りた後は返済のみを行います。

おまとめローンでは、他のローンを一括返済できるだけの金額を借りられます。通常、複数の借入がある状態では新たな借入は困難ですが、借り換え専用のおまとめローンなら借りられます。おまとめローンは総量規制の対象外であるため、年収の3分の１を超える額でも借入可能です。

おまとめローンを利用して借入を一本化すると、借入額が大きくなるため、金利が下がるのが一般的です。一本化により借入額が100万円以上になれば、利息制限法の上限金利も18.0％から15.0％になります。複数のカードローンを抱えている場合には、おまとめローンで金利を下げられる可能性があります。

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低金利のカードローンに申し込むときの注意点

金利が高ければ利息も増えてしまい、返済の負担が重くなることがあります。低金利のカードローンを契約できれば、利息の負担を抑えられます。

ただし、カードローンは審査に通らなければ利用できません。低金利のカードローンを申し込んでも、誰もが利用できるわけではないのです。

ここからは、低金利のカードローンに申し込むときの注意点を説明します。低金利のカードローンの審査に通過するために、事前に知識を持っておきましょう。

低金利なほど審査が厳しくなる

カードローンの場合、金利が低いほど審査は厳しくなります。高金利の消費者金融では審査に通る人でも、低金利の銀行カードローンでは審査に落ちることがあります。

審査が厳しい理由の１つは、金利が低い場合、利用限度額が大きくなることが多いからです。多くの額を借りようとすれば、当然貸す側も慎重になります。利用限度額が大きくなると、総量規制に違反する可能性も出てきます。収入状況のチェックもしっかり行わなければならないのです。

また、低金利の場合、金融機関は利息収入が少なくなってしまうのも理由の１つです。貸し倒れが増えると赤字になってしまうため、申込者の返済能力の有無を厳重にチェックする必要があるのです。

労働金庫や信用組合、JAなどの非営利団体は低金利だが最も審査が厳しい

労働金庫や信用組合、JAなどの非営利の金融機関でも、カードローンを提供しています。こうした非営利団体は利益を目的としていないため、カードローンも低金利です。安心感もあり、返済の負担が軽いので魅力的に感じることも多いでしょう。

しかし、非営利団体のカードローンは、他の銀行などと比べても、特に審査が厳しくなっています。非営利団体が赤字経営になれば、構成員や組合員への還元ができなくなってしまうからです。

既に組合員などであれば借りられるかもしれませんが、それ以外では返済能力が高い人でないと借りるのが難しくなっています。他社借入が多い人などは審査に通りにくいため、他の銀行カードローンを検討してみましょう。

返済シミュレーションツールよりも窓口で返済相談をした方が良い

低金利のカードローンを利用するなら、できるだけ利息の負担を抑えたいものです。そのために、返済計画を立てておくことも忘れないようにしましょう。返済の仕方によっては、利息があまり減らないこともあるからです。

返済計画を立てるときには、各社の公式サイトの返済シミュレーションツールが役に立ちます。ただし、返済シミュレーションツールでは誤差が発生することもあるため注意しておきましょう。実際の返済方式とシミュレーションツールの計算式が異なる場合もあるからです。

返済額を途中から増やしたい場合などは、シミュレーションツールでは計算できません。返済計画で悩んでいるなら窓口に直接相談するのがおすすめです。

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【まとめ】低金利のカードローンを選んで早めに返済するのがおすすめ

カードローンの金利とは利息の割合です。利息の負担を抑えるためには、低金利のカードローンを選ぶのがおすすめです。消費者金融と銀行カードローンを比較すると、銀行カードローンの方が低金利になっています。

低金利のカードローンでも延滞すると高い利率の遅延損害金を請求されてしまいます。返済期間が長引いても、利息の負担が大きくなってしまいます。返済遅延をしないように注意し、早めに返済してしまうのがおすすめです。

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低金利なカードローン比較でよくある質問

• 借り換えローンで金利が下がることはありますか？

  あります

  消費者金融のカードローンは高金利であるため、銀行カードローンに借り換えることで金利を下げられます。金利が高くて負担に感じているなら、借り換えを考えてみましょう。ただし、カードローンは借り換え専用のローンではないため、既に借入があると審査に通りにくくなります。

  借り換えには総量規制の適用がないおまとめローンがおすすめです。複数の借入がある場合には、一本化して借入額を大きくし、金利を下げることも可能です。

• キャンペーンなどを実施しているカードローンはありますか？

  あります

  楽天銀行スーパーローンでは、一定期間金利が2分の1になる金利半額キャンペーンを行っています。キャンペーンを利用すれば、利息の負担を減らせます。

  借入残高に応じてポイントや現金がもらえるところもあります。例えば、イオン銀行カードローンでは最大3万WAON POINTのプレゼントがあります。PayPay銀行カードローンでは、新規契約で最大1500円、借入で最大1万円がもらえます。こうしたキャンペーンでも、利息の実質的な負担を減らせることになります。