楽天銀行スーパーローンの金利はいくら？下げる方法はある？徹底解説

「楽天銀行スーパーローンの金利はどれくらい？」「楽天銀行スーパーローンの金利を引き下げる方法を知りたい！」という人も多いでしょう。
楽天銀行スーパーローンの金利は他社カードローンと比べても低く設定されていることから、初めての借入でも使いやすいです。申し込む時期によっては、さらに低金利で借りられる可能性もあります。

この記事では、楽天銀行スーパーローンの金利や引き下げ方法、利用する流れなどについて詳しく解説します。

楽天銀行スーパーローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大 800万円	最短即日※1	最短即日※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	1.9%～14.5%	－	〇※1
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※2	〇※2	〇※2
おすすめポイント
楽天会員ランクに応じて審査優遇！※3 カードの利用で楽天ポイント還元が受けられる！ 「金利半額」など期間限定のキャンペーンが豊富！

• 1…申込の時間帯や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり、審査対応は平日のみ
• 2…パート・アルバイトの方および専業主婦の方は、20歳以上～60歳以下に限る
• 3…一部例外あり

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楽天銀行スーパーローンの金利は？

楽天銀行スーパーローンの金利は、年1.9%〜年14.5%。メガバンクなどが提供するカードローンでも年1.0%台〜年14.0%台に設定されている場合が多いため、低金利で借りやすいカードローンといえます。

楽天銀行スーパーローンの利用限度額ごとの金利は下表のとおりです。

利用限度額が高いほど低金利で借りられる仕組みになっていることから、高額融資を希望している人でもお得に利用できます。

楽天銀行スーパーローンでは期間限定でお得なキャンペーンを実施中

楽天銀行スーパーローンでは、期間限定で受けられるお得なキャンペーンを常時実施しています。2024年8月時点で開催されている期間限定キャンペーンは次のとおりです。

10万円以上100万円未満の借入でも年7.25%の金利が適用されて、通常よりも利息の返済額を少なくできます。

通常時と金利半額キャンペーン時に100万円を1カ月借りた場合の利息の比較は次のとおりです。

なお、金利半額キャンペーンは2024年11月5日16時59分まで、入会期間が11月25日に設定されているため、借入を検討している方は早めに申し込みましょう。

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実際に借入するとどうなる？楽天銀行スーパーローン利息返済シミュレーション

では楽天銀行スーパーローンで実際にお金を借りると、毎月の返済でどれくらい利息がかかるのでしょうか？

希望の利用限度額を100万円、適用金利を年14.5%、借入希望額を10万円〜100万円、返済日を毎月12日とした場合のシミュレーション結果は下表のとおりです。

• 2024年3月15日時点
• 参照：楽天銀行スーパーローン
• シミュレーションの計算結果はあくまでも目安です。実際のご返済内容とは異なる場合がございますのでご注意ください。

表中にある最低約定返済額とは、契約の際に定められた毎月の返済日に支払わなければならない最低限の返済額のことです。

返済時の注意点

楽天銀行スーパーローンでお金を借りた時に限った話ではありませんが、約定返済日（契約時に定めた返済期日）までに支払いをしないと、1日単位で遅延損害金が発生します。楽天銀行スーパーローンの遅延損害金率は19.9%に設定されています。

滞納や延滞を繰り返すと遅延損害金が発生するだけではなく、信用情報にキズが付くリスクもあります。信用情報にキズが付くと、5年間はローンやクレジットカードの契約がしづらいといったデメリットが発生するため注意が必要です。

楽天銀行スーパーローンの約定返済は、毎月の給料やライフスタイルに合わせて無理のない範囲で返済ができます。ただし、約定返済額を低く設定すると毎月の返済が楽になる反面、返済期間が長期化して利息がかさみ総返済額が多くなることに注意しましょう。

なお、楽天銀行スーパーローンでは毎月の約定返済のほかに随時返済も利用できます。臨時収入やボーナスで余裕資金ができた時に利用すると、利息を抑えつつ総返済額を減らせますからうまく活用しましょう。

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楽天銀行スーパーローンの金利の引き下げ方法を検証

ここからは、楽天銀行スーパーローンの金利を引き下げるための大事なポイントなどについて詳しく解説します。

楽天銀行スーパーローンで初めて借りる時、金利は下げられない？

楽天銀行スーパーローンで初めて借りる時は、金利半額キャンペーンの実施期間などを除くと利用限度額ごとに定められた上限金利での契約になる≒金利を下げられない可能性が高いです。というのも、利用者の返済能力があるかどうか把握しにくいからです。

申し込み内容や信用情報に問題がない場合でも、審査担当者からすると期日までに返済してくれるか判断が付きません。そのため、初めての借入で100万円以上の借入希望額を提示したとしても、利用限度額を下げられる可能性が高いです。初めて楽天銀行スーパーローンでお金を借りる時は、100万円未満の融資になる想定をしておきましょう。

2回目以降、楽天銀行スーパーローンで金利を引き下げることは可能？

初回の借入を完済していれば信用を得られるため、2回目以降の借入で金利を引き下げられる可能性はあります。

信用が得られていると、「期日までに返済してくれる信用できる方」と判断されます。楽天銀行スーパーローンを含むカードローンのほとんどが担保や保証人を必要としていないのは、利用者の信用力を基にお金を貸し付けているからです。

ただし、何度か支払い遅れを発生させたり、支払いに遅れても連絡をしなかったりした時は完済実績があったとしても金利の引き下げに応じてくれないリスクがあります。

楽天銀行スーパーローンで金利を引き下げるために必要なことはある？

楽天銀行スーパーローンで金利を引き下げるためには、返済実績をコツコツ積み上げていくほかありません。返済実績を積み上げていくことで増額申請をした際にも、審査に通りやすくなる可能性があります。増額申請に応じてもらえると利用限度額が上がるだけでなく適用される金利も変更されるため、金利を引き下げることが可能です。

ただし、返済実績を積み上げていない段階で増額申請をすると、却下されるだけではなく、貸し倒れリスクがあると判断されるため新たな借入ができなくなる場合があることに注意が必要です。なお、増額申請はWebの会員専用サイト「メンバーズデスク」やフリーダイヤルから申し込めます。

楽天銀行スーパーローンは楽天会員だと金利が下がる？

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員だとしても金利が優遇されるわけではありません。

ただし、楽天会員であれば審査優遇措置が受けられる可能性があり、審査に通りやすくなる場合があります。

金利が引き下げられる可能性があるのは、不定期で開催されている金利優遇キャンペーンが行われている時です。こちらはキャンペーンの内容にもよりますが、楽天会員でなくても恩恵を得られる場合があります。

キャンペーンの内容によっては通常金利よりも半分の金利でお金を借りられることがあります。そのため、できる限り利息を抑えて総返済額を減らしたい時は、金利引き下げキャンペーンが開催されているのを狙って申し込むのも1つの手段です。

消費者金融などで楽天銀行スーパーローンよりも高金利でお金を借りている時は、借り換えや金利見直しにも利用できて利便性に優れています。

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楽天銀行スーパーローンの金利は低い？高い？

楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9%〜年14.5%に設定されていますが、他社カードローンの金利に比べて低いのか、高いのか気になりますよね。ここからは、他社カードローンの金利と比較して解説します。

楽天銀行スーパーローンと大手11社の金利を比較

楽天銀行スーパーローンと他社カードローンの金利は下表のとおりです。

楽天銀行スーパーローンと銀行カードローンの金利を比べると、上限金利と下限金利ともにメガバンクや他行カードローンと大差はありません。

大手消費者金融の金利と比較しても上限金利で最大年3.5%の差があり、楽天銀行スーパーローンは利息を抑えて総返済額を減らしたい時にぴったりといえます。

信販系カードローンであるクレディセゾンの金利と比べると年3.2%の差があり、大手消費者金融の金利と同様に金利の低さでは楽天銀行スーパーローンに軍配が上がります。

銀行系カードローン・大手消費者金融カードローン・信販系カードローンの金利と比較しても、楽天銀行スーパーローンは低金利に設定されていて利用を検討する価値があります。また、金利優遇キャンペーンが開催されている時に申し込みを行えば、他社カードローンよりも低金利で借りられる可能性が高いです。

楽天銀行スーパーローンのおすすめポイント

楽天銀行スーパーローンは、他社カードローンにはない独自のおすすめポイントが多くあります。主なおすすめポイントは次のとおりです。

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楽天銀行スーパーローンを利用する流れ

楽天銀行スーパーローンはパソコンやスマートフォンから24時間365日いつでも借入の申し込みが可能です。

手続き方法は簡単で、申し込みから借入まで6ステップで完結できます。

最短翌営業日に融資を受けるための本人確認書類は次のとおりです。

本人確認書類（いずれか1点が必要）

• 運転免許証/運転経歴証明書
• マイナンバーカード
• 住民基本台帳カード

なお利用限度額が50万円を超える場合は、本人確認書類に加えて収入証明書類の提出が必要です。

【まとめ】楽天銀行スーパーローンの金利を理解して上手に活用しよう

楽天銀行スーパーローンは、他社カードローンと比べても低金利で借りられて使い勝手に優れています。申し込むタイミングによっては金利優遇が受けられる場合もあり、利息を抑えて総返済額を減らしたい人に最適です。

初回の借入から金利を引き下げるのは厳しい状況にあるものの、返済実績を積み上げていけば2回目以降の借入で金利を下げられる可能性があります。

楽天銀行スーパーローンの金利の仕組みを把握した上で、上手に活用しましょう。

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楽天銀行スーパーローンの金利や返済についてよくある質問

• 自分に適用されている金利、毎月の約定返済額はどうやって確認すればいい？

  「メンバーズデスク」から確認可能です

  楽天銀行スーパーローン契約者専用サイト「メンバーズデスク」から確認が可能です。パソコンやスマートフォンを利用すれば、ログイン後すぐにチェックができます。

  適用金利はログインをしたトップ画面から確認が可能です。毎月の約定返済額はデスクトップナビゲーションの「照会メニュー」をタップして「請求内容照会」を選択すれば、すぐにチェックができます。

  なお、パソコンやスマートフォンの操作に不安がある方は、楽天銀行カードセンターカードローン案内専用フリーダイヤルからも問い合わせが可能です。

• 遅延損害金・遅延損害金率はどのくらいかかる？

  実質年率19.9%です

  遅延損害金は年365日の日割り計算で発生する仕組みで、返済金額とは別に支払わなければなりません。楽天銀行スーパーローンでは以前は利用限度額ごとに遅延損害金率が決められていましたが、現在は利用限度額にかかわらず一律で実質年率19.9%に定められています。

  遅延損害金が発生してしまうと1日ごとに損害金を支払う必要があるため、契約の際に決められた期日通りに返済を進めることを最優先にしましょう。