【はじめてのアコム】でお金を借りたいあなたに！即日融資・審査・借り方などについて解説

突然の出費があった場合など、「お金を借りるとなったらどこが良いのかわからない」といったシーンはたくさんあることでしょう。

そこでこの記事では初めてお金を借りる候補の１つとしてアコムのカードローンについて説明していきます。

アコム
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大 800万円	最短20分※1	最短20分※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	3.0％～18.0％	30日間	〇
	パート・アルバイト	学生	専業主婦
	〇※2	〇※2	×※2
おすすめポイント
審査＆融資は最短20分！ 最長30日間、無利息で借りられる！ 在籍確認は書類でOK！職場への電話連絡は原則なし！

• 1…申込の時間帯や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり
• 2…20歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可

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はじめてのアコムで借りたい方に！まずは申込条件から知ろう

アコムは東証スタンダードに上場している企業で、親会社は三菱ＵＦＪフィナンシャルグループです。大手消費者金融の中でもトップクラスの利用者数を誇ります。貸金業者として関東財務局に登録されており、貸金業法に沿った運営をしています。

「はじめてのアコム」といったテレビCMを目にしたことがある方も多いのではないでしょうか。

アコムのカードローンの申し込み条件は広く、学生や主婦、収入がアルバイトのみの方でも安定収入があれば申し込みが可能です。そのため、初心者の方にも申し込みやすいものとなっています。

申し込み条件をまとめると以下のようになっています。

2022年4月1日から成人年齢が引き下げられましたが、18歳、19歳の方はアコムに申し込むことはできません。また、安定した収入のない方、未成年そして専業主婦の方なども借入ができないので注意が必要です。

アコムの貸付条件

初心者の方にも人気があり、借入先の候補としている人も多いアコムのカードローンですが、具体的な貸付条件はどうでしょうか。

主な貸付条件は以下のとおりとなります。

• 出所：アコム公式

契約極度額は1万円～800万円で、消費者金融各社の中でも上限額は高めに設定されています。

ただし、契約極度額は過剰貸付を禁止するために、貸金業法の総量規制（他社の借入を含めて合計年収の3分の１を超える貸付は原則禁止）で定められている範囲までしか設定できません。そのため、年収によって契約極度額が変わってくるので、前年の年収を把握し、計算をして借入金額を設定しましょう。

返済期日の「毎月払い」は、1カ月間のうちに、好きな日にちを指定することができる(口座振替の場合を除く)ので、給料日の直後などに設定しておけば延滞のリスクを減らすことができるでしょう。

アコムはこんな人におすすめ！

アコムは申込条件も広く、チャットや電話でオペレーターと通話ができたりとコールセンターが充実しています。そのため、お金を借りることがはじめての方にも、利用しやすい環境が整っています。

ネットからの申し込みであれば、お手持ちのスマホで完結することが可能です。最短20分での即日融資が可能なので、今すぐお金を借り入れたい人には特におすすめです。

「原則、電話での在籍確認なし」や「郵送物なし」など、家族や職場などでバレないための取り組みも数多く行われており、ユーザーに寄り添った形でのサービス展開を行っています。

「初めてお金を借りる！」借入初心者の注意点

初めてお金を借りる方には、審査に落ちないかどうか不安があるかと思います。そんな人は、特に次の3点に注意してください。

もし申込内容や書類の不備などが不安な場合は、コールセンターへ連絡して、チェックしてもらうとよいでしょう。

利用限度額については必要最低限の金額で申し込んでください。総量規制（合計年収の３分の１）をオーバーしないようにすることが主な理由です。高く設定しすぎると、把握しきれていない借入が総量規制オーバーの原因となったり、返済能力の調査次第では審査に落ちる可能性が高くなってしまいます。

電気などの光熱費や携帯料金などを滞納していないかも確認して、余裕があれば精算しておくことも重要です。

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アコムの審査の特徴と通過するためのポイント

アコムの審査の特徴としては、次の3つが挙げられます。

特にアコムは審査のスピードが早いのが魅力です。他の消費者金融と比較してもトップクラスの速さを誇ります。

もちろん全ての人が20分で審査完了というわけにはいきません。自営業の方や、借入金額が大きい方、申込書類が読みづらいといった理由や、審査の混雑状況などによっても審査が長引く可能性はあります。

また、土日祝日でも平日と同様に審査の対応を行っています。そのため、即日融資については平日・土日祝日を問わず対応が可能となっています。銀行のカードローンなどでは、土日に審査を行っておらず、現在は即日融資も不可のため、アコムなどの消費者金融は緊急時の借入にも利用しやすいものとなっています。

即日融資を受ける場合でも、審査に通過できるかどうかは重要です。審査通過のために押さえるべきポイントを詳しく見ていきましょう。

アコムの審査に通過するためのポイント

アコムの審査に通過するためには、次の5つのポイントを押さえておくとよいでしょう。

申込情報は誤記入や他の書類との齟齬がないように注意しましょう。特に嘘の情報は後の信用情報に悪い影響を与えかねないのでご法度です。また、他社での借入状況もできる限り確認を行い、正確に入力しましょう。

これらの情報は、審査の際に信用情報機関で確認が行われるため、正確に記入することが重要です。

また申込履歴も、直近半年分は信用情報機関に記録が残ります。そのため、短期間のうちに複数社に申し込んでいると「申し込みブラック」扱いとなり審査に落ちる可能性が上がってしまいます。

アコムの申し込みに必要な書類

アコムの申し込みに必要な書類は申込方法によって若干異なってきます。

必須書類は「本人確認書類」として、主に運転免許証やマイナンバーカードなどが挙げられます。

また、自動契約機（むじんくん）からの提出で、本人確認書類として健康保険証を選んだ場合は、住民票の写しや電気・ガス・水道などの公共料金の領収書などの追加書類がいずれか1点必要となりますので注意してください。

また、追加書類については、申込方法に関わらず、申込時の記載住所と本人確認書類の住所が異なる場合にも求められることがあります。

なお、「アコムの契約が50万円を超える場合」「他社を含めた借入総額が100万円を超える場合」いずれかに該当する場合は、下記の「収入証明書」が必要になります。

• 保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングをして提出要

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アコムの「申し込み」から「借り入れ」までの流れ

アコムの申込方法には大きく分けて「ネット」「自動契約機（むじんくん）」「電話」「郵送」４つがあります。

中でも「ネット申込」が手間も少なく、おすすめな方法です。また、ネット申込でも「スマホ・携帯電話」と「PC」とで若干ステップが異なります。ここでは、これら2種類の申込方法を、違いを含めて詳しく解説していきます。

「自動契約機（むじんくん）」「電話」「郵送」の申込方法について詳しくはこちら

スマホ・携帯申し込み～借り入れの流れ

スマホや携帯電話で申し込む場合は公式サイトの「今すぐお申し込み」ボタンを押します。その後、名前や生年月日などの必要情報を入力していきます。

必要情報を入力すると審査申込が完了となりますが、申込情報を入力する際は「正確・嘘や誤情報はNG」を心がけることが重要です。

その後届いたメールのURLにログインして書類の提出方法を選択し、運転免許証など必要書類を提出します。審査の結果回答は 最短20分で来ます。

ただしあくまでも最短20分であり、審査状況や混雑状況などによって時間がかかる場合もあるので注意してください。

本審査に通過すると、「契約手続きのお願い」メールが届くので、そちらに同意をして契約完了となります。最終手続きの際に「カードの受取方法」で選択した方法によって借入方法が若干異なってくるので注意が必要です。

• 「カード不要」を選択…カードレス契約となります。基本は指定口座に振り込み後、提携先ATMなどで現金を引き出します。
• 「郵送で受け取る」を選択…申込時に記載した住所にカードが郵送で届きます。郵送で届いたカードを使用して、アコムATMや提携先ATMで現金を引き出します。
• 「自動契約機で受け取る」を選択…お近くの自動契約機（むじんくん）に出向いて、カードを受け取ります。その後は、アコムATMか提携先ATMで現金を引き出します。

パソコン申し込み～借り入れの流れ

アコムの公式サイトで「お申し込み」をクリックした後、必要情報を入力していきます。その後、届いたメールのURLから必要書類をアップロードします。

必要書類をアップロードしたら、最短20分で審査の回答が届きます。契約のメールが届いたら「同意」を選択して契約完了です。

カードの受取方法や借入方法については、スマホや携帯電話での申込とは変わりません。ただし、急な出費などで現金が必要な場合は、自動契約機（むじんくん）でローンカードを受け取った後、各ATMで引き出すことをおすすめします。

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「アコムで今すぐお金を借りたい！」最短即日融資を受ける方法

アコムで今すぐお金を借りたい場合は、次のようなステップで進めるのがおすすめです。

アコムの審査対応時間は9時～21時の間のみとなっています。それを超えてしまうと、翌営業日の対応・審査回答となってしまうので注意してください。

ATMで借入する場合は、余裕を持って遅くとも18時～19時頃までに書類の提出をするとよいでしょう。口座振込を希望する場合は、銀行が閉まる前の14時頃までに書類の提出をしておく必要があります（振込先の金融機関による）。

アコムでの借入を誰にもバレたくない方は

アコムの借入で、家族や職場にどうしてもバレたくない場合は、次の4つのポイントに注意してください。

家族にバレたくない場合は、本人確認に自宅の固定電話を使用しないこと。自動契約機（むじんくん）で契約を済ませることで、自宅への郵送物をなくすこと、カードレス契約にしてスマホアプリでお金を借りることで郵便物をなくすことなどが主な対策となります。

アコムでは「原則、郵送物なし」となっていますが、利用明細が郵送されることもあるので、その受け取り方法をオンラインで確認できるようにする（電磁交付）に変更しておくことも必要です。

また、アコムでは「原則、電話での在籍確認なし」として、基本的には「書類のみでの在籍確認」を行っています。ただし、申込状況などによっては、在籍確認を行ってもよいか確認の連絡が来る場合もあるので、その際は電話口のオペレーターと相談をしてみましょう。

申込方法ごとによる受付時間と借入までにかかる時間

アコムの申込受付時間や審査対応時間は、申込方法によって異なってきます。

• 有人店舗（店頭窓口）は2023年3月末をもって全店が閉店済み

ネット・電話・各ATMは基本的に24時間営業です。

自動契約機(むじんくん)の営業時間は9時～21時までです。また、自動契約機（むじんくん）は、店舗によって若干営業時間が異なる場合があるので注意してください。お近くの自動契約機（むじんくん）は、営業時間を調べてから利用するとよいでしょう。

いずれの申込方法でも審査対応時間は9時～21時に限られているので注意が必要です。

即日融資を受ける場合は、ネット・自動契約機(むじんくん)・電話のいずれかで最短20分ですが、混雑具合によって時間がかかる場合もあります。

お急ぎの場合は、時間に余裕をもって18時～19時頃までに審査申込を完了するとよいでしょう。

アコムのお金の借り方（借入）の方法

アコムでお金を借り入れる方法は「銀行振込（口座振込）で借りる」「ATMで借りる」の大きく2種類があります。

銀行振込で借りる方法は、「ネット」「スマホアプリ」「電話」の3種類から手続きが可能です。また、24時間365日借り入れが可能（金融機関による。一部メンテナンス時間を除く）で、手数料も無料で利用できます。

ATMで借りる方法は、全国にある「アコムATM」やコンビニなどにある「提携先ATM」のいずれかを利用する形となります。注意点として提携先ATMで借入する場合は手数料がかかってしまうため、手数料を削減したいのであれば、振込で借りるかアコムATMで借りるのがよいでしょう。

銀行振込（口座振込）で借りる方法

• 画像出典：アコム

銀行振込（口座振込）で借りる方法は、次の3種類があります。

なお、登録している振込先の金融機関によって、振込実施時間が異なる点に注意が必要です。

• 出所：アコム公式

以下、各振込方法による借入手順について解説していきます。

１ネットの振込で借りる

ネットで銀行振込をする場合は、次の3STEPで借入が可能です。

• STEP1
  マイページにログインして「振込で借りる」をクリックする
  

  • 画像出典：アコム（以下同）
• STEP2
  必要情報を入力して、確認画面で「申し込む」ボタンをクリックする
  

• STEP3
  手続き完了。登録している金融機関口座にアコムから振り込まれる

上記の3STEPで振込手続きは完了です。
なお、原則24時間を通して手続きは可能ですが、下記の時間帯はメンテナンス中のため、利用できませんのでご注意ください。

• 毎週月曜日 1:00 ～ 5:00
• 毎日 23:50 ～ 0:10

２スマホアプリの振込で借りる

スマホアプリで銀行振込をする場合、まずは「myac」というアプリをダウンロードします。その後、次の3STEPで借入の手続きが完了します。

• STEP1
  メニューの「お金を借りる」より「口座振込で借りる」をタップする
  

  • 画像出典：アコム（以下同）
• STEP2
  必要情報を入力して、確認画面で「お申し込み」ボタンをタップする
  

• STEP3
  手続き完了。登録している金融機関口座にアコムから振り込まれる

上記の3STEPで振込手続きは完了です。

スマホアプリの場合もネット同様に原則24時間を通して手続きは可能ですが、下記の時間帯はメンテナンス中のため、利用できません。

• 毎週月曜日 1:00 ～ 5:00
• 毎日 23:50 ～ 0:10

３電話の振込で借りる

電話で銀行振込の手続きをする場合は、次の2STEPで借入が可能です。自動音声かオペレーターのどちらかから連絡先を選び、振込を依頼することができます。

• STEP1
  以下の自動音声か担当者受付に電話をかける
  

  • 画像出典：アコム
• STEP2
  電話口の案内に沿って手続きを完了。登録している金融機関口座にアコムから振り込まれる

ATMで現金を借りる方法

ATMで借りる方法は、次の2種類です。以下、各ATMの借入手順について解説していきます。

１アコムATMで現金を借りる

アコムATMでの借入は、次の4STEPで現金の引き出しが可能です。

• STEP1
  アコムのカードをATMに入れて4桁の暗証番号を入力
• STEP2
  ボタンの中から「ご融資」を選択
  

  • 画像出典：アコム
• STEP3
  ご利用金額を入力して「円」を選択
  

• STEP4
  明細・キャッシングカード・現金を受け取る

２提携先ATMで現金を借りる

アコムの提携ATMはコンビニATMを含めて多数あります。セブン銀行ATMの例を見てみましょう。

セブン銀行ATMからの借入は、大きく4STEPで現金の引き出しが可能です。

• STEP1
  アコムのカードをATMに入れて、ご希望の取引の中から「ご出金（借入）」を選択
  

  • 画像出典：アコム
• STEP2
  4桁の暗証番号を入力して取引金額を選択
• STEP3
  取引内容に問題がなければ「確認」を選択
  

• STEP4
  明細書・カードを受け取った後、現金を受け取る

提携先ATMでは手数料がかかるので注意してください。手数料は1万円以下の取引であれば110円、1万円を超える取引の場合は220円となります。

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アコムの返済方法を確認

アコムで利用できる返済方法は「ネット」「アコムATM」「提携ATM」「振込」の4種類あります。

アコムの各返済方法を比較すると、次のようになります。

「ネット」「アコムATM」が手数料無料で利用できるのでおすすめです。

特にネットの場合は、利用している金融機関の口座からアコムへ直接返済を行うことが可能です。そのため、ATMまで移動する手間が軽減できます。

また、返済の場合もアコムATMの手数料は無料ですが、提携先ATMの場合は1万円以下であれば110円、1万円を超える場合は220円の手数料がかかります。

アコムで30万円借りたい場合の返済シミュレーション

実際にアコムで30万円を借入した時の返済シミュレーションを見てみましょう。

利息の基本的な 計算方法は「借入残高×借入利率（実質年率）÷365日×ご利用日数=利息」で行います。

金利については、アコムの公式サイトに掲載されている「10万円から100万円未満」にある18％で計算していきます。

アコムで50万円借りたい場合の返済シミュレーション

次に50万円を借入した時の返済シミュレーションを見てみましょう。
利息は30万円と同じ計算方法で求めていきます。

どちらの金額の場合でも、やはり返済期間が短ければ短いほど返済総額は少なく済みます。

アコムでお金を借りるメリットとデメリット

アコムでお金を借りるメリットとデメリットについて解説していきます。消費者金融特有の内容もありますのでぜひ参考にしてみてください。

アコムでお金を借りるメリット

アコムでお金を借入する最も大きなメリットは「自動契約機（むじんくん）や各種ATMの数が多い」点です。2021年3月時点の国内設置数では、アコムATM・提携先ATMを合わせて計50,000台以上、自動契約機（むじんくん）の設置数で893台にも上ります。契約・借入・返済については、不便のないレベルで利用することができます。

また、初回30日間の無利息サービスを受けることができるのも大きなメリットの1つです。

消費者金融特有の内容としては、土日祝日に関わらず即日融資を利用できることが挙げられます。銀行カードローンは2018年1月から即日融資が利用できなくなりましたが、消費者金融であれば、現在はまだ即日融資が利用可能です。

アコムでお金を借りるデメリット

アコムを利用するということはお金を借りるということなのでメリットがあればデメリットもあります。

アコムを利用する場合のデメリットとして、大きく2つ挙げられます。

アコムに限らず消費者金融各社は、他の目的別ローン（住宅ローンや自動車ローンなど）と比較して、どうしても金利が高くなるデメリットがあります。利用限度額が上がれば、最低3%まで下がるとは言え、基本的に金利が高いことに変わりはありません。

提携先ATMで借入や返済を行うと、手数料がかかってしまうデメリットもあります。1万円以下であれば110円、1万円を超える場合は220円かかってしまうため、デメリットを減らしたいとなれば提携ATMを利用せず、アコムATMを利用するのがよいでしょう。

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アコムの店舗・自動契約機（むじんくん）・ATMをお探しの人に

国内の大手消費者金融（アコム・プロミス・レイク・アイフルなど）各社は2023年3月末をもって有人店舗（店頭窓口）を全店閉店しています。

アコムの場合はそれに代わり、自動契約機(むじんくん)・各ATMが国内に合計で50,000台以上（2021年3月時点）あります。契約・借入・返済・各種変更手続きなどは、お近くの自動契約機（むじんくん）または各ATMを利用するとよいでしょう。

自動契約機（むじんくん）や店舗ATMをお探しの方はこちら

利用できるコンビニやその他の提携ATMをお探しの方はこちら

また、何か不明な点があれば、アコムは有人店舗の代わりにコールセンターが充実しているので、各対応用の窓口に問い合わせてみるとよいでしょう。

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アコムと他の消費者金融を「借入方法」「返済方法」で比較

アコムと他の消費者金融を、「借入方法」「返済方法」、その他の項目と合わせて比較してみたので参考にしてみてください。

借入方法や返済方法では、SMBCモビットを除き各社それほど差は見られません。

急ぎの場合は、審査時間と融資時間の2点で考えるとよいでしょう。プロミスやアイフルであれば、アコムと同様に融資まで最短20分となっています。

無利息日数の視点ではレイクが30日、60日、180日間から選ぶことが可能です。30日間の場合は、借入額全額分の利子が0円となります。60日間の場合はWeb申込限定となりますが、30日間と同様に借入額全額分の利子が0円となります。180日間を選ぶ場合は、借入金額5万円分までが利子0円となります。

【まとめ】はじめてお金を借りる方・今すぐお金を借りたい方にはアコムがおすすめ

アコムは申込方法が多く手順も簡単です。

さらにコールセンターが充実しており、30日の無利息期間もあるので、初めて借入をする方も利用しやすいでしょう。

また、最短20分で審査完了やローンカードの発行まで対応してくれるので、お急ぎの方にも最適です。

お金の借り方も豊富にあり、いずれも２～４STEP程度で完了できるシンプルなものがそろっています。

突然の出費や借入先に悩んだときは、アコムを利用してみることをおすすめします。

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アコムで借りたい人からのよくある質問

• 海外からでも借入はできますか？

  ACマスターカードをご契約の方に限り可能です

  キャッシングのご利用金額の範囲内で「cirrus」のマークがついているカードであれば借り入れができます。海外のATMであれば現地の通貨で引き出すことが可能です。手数料については国ごとで異なります。

• 返済をしたのに借りられないのはなぜですか？

  返済が反映されていない可能性があります

  返済したのに借り入れができない場合、返済が反映されていない可能性があります。

  返済が反映されるまでにかかる時間は、振込先に登録している金融機関によって、入金が反映されるタイミングが違ってきます。

  口座振替の場合は引き落としから数えて3営業日後の翌日に残高に反映されます。

• カードレスで借りるにはどうすればよいですか？

  スマホアプリをご利用ください

  カードレスで借り入れる場合は、スマホアプリをご利用ください。

  また、スマホATM取引の機能を使用すれば、セブン銀行ATMに限りQRコードの読み取りで現金の引き出しが可能です。

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