三井住友銀行カードローンの審査は厳しい？口コミや審査に落ちる理由と対策を解説

三井住友銀行カードローンへの申し込みを検討しているものの、審査に通過できるか不安に感じている方は多いのではないでしょうか。

結論として、三井住友銀行カードローンの審査は厳しいと言えます。

審査が厳しい理由はいくつかありますが、主なものとしては過去に銀行カードローンでは消費者への過剰貸付が問題になったことなどが挙げられます。

全国銀行協会は3月にもカードローン審査の厳格化に向けた対応策を打ち出す。自主的に利用者の年収や他社からの借り入れ状況をより正確に把握するよう促す。

引用：日本経済新聞（2017年2月21日）

とはいえ、三井住友銀行カードローンの上限金利は年14.5％と消費者金融より低く、ATM手数料がかからないなど魅力も多いです。

そこでこの記事では、三井住友銀行カードローンの審査に落ちる原因や対策、契約までの流れを解説します。審査に関する口コミも掲載しているため、リアルな審査基準を知りたい方は参考にしてください。

三井住友銀行カードローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	10万円 ～800万円	最短即日※1	最短即日※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	1.5%~ 14.5%	－	〇
	パート・ アルバイト	学生	主婦
	〇※2	〇※2	〇※2
おすすめポイント
スマホから24時間365日申込OK！ 審査結果の回答・融資まで最短当日！ 三井住友銀行ATM・提携コンビニATMが手数料0円で使える！

• 1…申込の時間帯や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり
• 2…20歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可

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三井住友銀行カードローンの審査は厳しい？甘い？

銀行カードローンの審査は基本的に厳しいと言われています。三井住友銀行カードローンも同様に審査は厳しいと言えます。

2010年に改正貸金業法が完全施行されて以降、「低金利」「総量規制の対象外」「高額融資が可能」などの利点を押し出した銀行カードローンが、貸金業者に代わって台頭してきました。

しかし、2016年には、一時は改善されつつあった自己破産件数が前年比を上回ったことから過剰貸付が問題視され、日弁連により貸付自主規制が求められることになりました。また、2013年には某大手銀行の反社会的勢力への融資が問題視されています。

このような理由から2017年以降、金融庁や全国銀行協会などとの協議のうえで銀行カードローンの審査が厳格化されていく形となりました。

ここでは、三井住友銀行カードローンの申込条件をはじめ、銀行カードローンの審査が厳しい理由、審査基準などについて解説していきます。

三井住友銀行カードローンの申込条件

三井住友銀行カードローンの申込条件は次のとおりです。

• 申し込みは本人に限る

基本的に安定した収入さえあれば、幅広い層の方が申し込みできます。

安定した収入とは、サラリーマンが得られる給与収入をはじめ、定期的にかつ継続的に得られる収入のことを指します。

正社員はパートやアルバイトと異なり、短期の退職で収入を失ったり、給与額が大きく変動したりするリスクが小さいため、収入の安定性が高いと評価されます。一方、自営業などは業績の悪化により、容易に収入が増減することが想定されるため、審査では不利になりやすいです。

参考までに、雇用形態ごとの申込可否を表にまとめました。

■雇用形態などによる申し込みの可否

申し込みの可否	職業・雇用形態など
申し込みが可能な方	経営者・自営業者 会社員 派遣社員・契約社員 アルバイト・パート 主婦・主夫※ 学生（満20歳以上）※ 年金受給者（年金以外に収入がある方）※
申し込みできない方	学生（20歳未満） 専業主婦・専業主夫 年金受給者（収入が年金のみの方）

• アルバイトやパートなどで安定した収入がある方

たとえ安定収入があっても、年金収入のみの方や専業主婦、学生は申し込みできません。

三井住友銀行カードローンの審査は大手消費者金融より厳しい

三井住友銀行カードローンに限らず、銀行は消費者金融より審査が厳しい傾向にあります。

審査に通りにくい理由は、主に次の4つです。

三井住友銀行カードローンは、消費者金融よりも利息を抑えられるなどメリットも大きいため、審査基準を把握してから申し込むと良いでしょう。

理由①低金利で借入ができる

銀行カードローンの審査が厳しいと言われる理由の１つに、消費者金融よりも低金利であることが挙げられます。

なぜ金利が審査難易度に関係するかというと、カードローン会社は利用者から支払われる利子によって収入を得ているためです。

金利が低いと受け取れる利子が少なくなり、貸し倒れが発生したときの損失回収が難しくなるため、より厳しく審査を行わなければなりません。

参考までに、三井住友銀行カードローンと消費者金融の金利を比較してみましょう。

カードローン	金利（年率）
三井住友銀行 カードローン	1.5〜14.5％
プロミス	4.5〜17.8％
アコム	3.0〜18.0％
レイク	4.5〜18.0％
アイフル	3.0〜18.0％
SMBCモビット	3.0〜18.0％

三井住友銀行カードローンは、消費者金融よりも上限金利・下限金利ともに低く設定されています。そのため、利用者が金利の低さを理由に、借入をし過ぎないようにする目的（過剰貸付への対応）でも、審査が厳しい傾向にあります。

理由②総量規制の対象とならない

住宅ローンなどと同じく総量規制の対象とならないことも銀行カードローン審査が厳しい理由の1つです。

消費者金融などの貸金業者では、総量規制という制度によって限度額が年収の3分の1までに制限されます。

• 画像出典：金融庁

一方、三井住友銀行カードローンは貸金業者ではなく「銀行」なので、総量規制の対象にはなりません。

年収に関わらずお金を借りられるため、過剰貸付とならないよう審査を厳格に行う必要があるのです。

理由③銀行・保証会社の両方の審査が必要

三井住友銀行カードローンで借り入れするには、三井住友銀行だけでなく、保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスの審査にも通る必要があります。

保証会社とは、利用者が返済できなくなったとき代わりに返済を行う会社のことです。

もし利用者が返済できなくなると、保証会社が代わりに返済して、さらに債務の取り立てまで行う必要があるので、保証会社も慎重に審査を行います。

従って、SMBCグループの消費者金融やクレジットカードで延滞していた場合などは、審査に通らない可能性が高くなります。

理由④警察庁データベースへの照会が義務化

三井住友銀行カードローンに限らず、銀行カードローンの審査では警視庁データベースの照会が義務化されています。

2018年から、全国銀行協会は反社会勢力との関係遮断の目的で、銀行が警視庁データベースに接続すると発表しました。

全銀協といたしましては、今後、警察庁の暴力団情報データベースを効果的に活用し、反社会的勢力との関係遮断を徹底するための取組みを引き続き推進して参ります。

引用：一般社団法人 全国銀行協会

具体的には以下のような取り組みが行われています。

反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について

（1）警察庁の暴力団情報データベースへの接続は、預金保険機構を介して実施する。

（2）対象取引は、新規の個人向け融資等とする。

（3）対象者は、個人の融資申込者等とする。

引用：一般社団法人 全国銀行協会

銀行カードローンは「新規の個人向け融資」に含まれるため、貸付のたび暴力団データベースへの接続が必要になり、審査が慎重に行われます。

三井住友銀行カードローンの審査で重要な返済能力と3つの審査基準

三井住友銀行カードローンに限らず、ローンや融資などの審査では、特に「返済能力」が重要視されます。

返済能力とは、お金を借りている人が、毎月どのくらいの金額なら安定して返済できるかを示すものです。

申込時の本人の申告情報や、提出された書類、信用情報機関など、各所の情報を照会して確認が行われます。

金融機関では、主に次の3つの項目を審査基準として返済能力を判断しています。

審査基準①本人属性

本人属性とは、利用者の社会的背景や支払い能力を示すものです。

本人属性では、主に次のような項目が照会されます。

■本人属性で確認される主な項目

照会する目的	照会される項目
本人確認、反社会的勢力に属していないか	氏名、住所、電話番号、メールアドレス、家族構成など
申込条件を満たしているか	満年齢、生年月日など
継続的に安定した収入を得ているか	勤務先、年収、業種、職種、雇用形態、勤続年数、健康状態など

審査では、特に年収や勤務先が重要視されます。

例えば、勤務先の会社規模が大きいと倒産や減給などのリスクが小さいので、支払い能力が高いと判断されやすくなります。

審査基準②生活状況

カードローンなど融資の審査では生活状況も影響します。

生活状況とは、返済のための余力がどの程度あるかを判断するために、家族構成や月々にかかるであろう固定費などを指します。

■生活状況で確認される主な項目

照会する目的	照会される項目
家族は連帯保証人になれそうか、信用情報にキズのある家族はいないか	家族構成、家族の信用情報など
住居費用の返済負担は大きくないか	住宅ローン、家賃、返済負担率など
多重債務や返済苦に陥っていないか	他社の借入状況、借入社数、借入残高など

例えば、子供が多いと養育費が多くかかり、返済のゆとりが減ってしまいます。他にも、持ち家でなく賃貸だと固定費が大きくなるので、審査では不利になるでしょう。

生活状況に関しては、返済に関わるあらゆる要因によって判断されます。

審査基準③信用情報

信用情報に問題があるとの審査通過は困難です。

信用情報とは、ローンやクレジットカードなどの取引履歴を記録したもので、3つの信用情報機関によって管理されています。

信用情報では、主に次のような情報が記録されています。

■信用情報で確認される主な項目

照会する目的	照会される項目
申込時の情報と信用情報機関の登録情報に相違はないか※1	氏名、住所、生年月日、連絡先、勤務先など
他社の借入状況はどうか、今回の契約で過剰貸し付けとならないか	借入状況、借入の種類、契約内容、借入残高、借入社数、返済状況、完済実績、連帯保証など
異動情報（事故情報）などの履歴はないか	複数社への申込履歴、長期間の返済滞納、金融機関からの強制解約、債務整理、官報への掲載など
家族に異動情報（事故情報）などの履歴はないか	生計をともにする家族の構成や信用情報、その他の家族の信用情報など
本人からの申告情報などに問題はないか	本人確認書類の紛失や盗難・漏洩の履歴、浪費癖やギャンブル依存など

• 1…虚偽の申告などでない限り、申込者からの情報を基に信用情報機関に登録される情報は更新される

特に、長期間の滞納や強制解約、債務整理などの履歴があると、まず審査に落ちてしまいます。

三井住友銀行カードローンの事前審査（仮審査）と本審査の違い

三井住友銀行カードローンでは、事前審査（仮審査）と本審査の2種類があります。

事前審査では、本人情報や年収などを踏まえて機械的に審査が行われます。

事前審査で貸付条件を満たしていれば、本審査に進みます。

本審査の主な内容は、書類や勤務先について虚偽の申告がないかどうかです。

事前審査に通れば、不備などがない限り本審査に通過できる可能性は高いでしょう。

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三井住友銀行カードローンに申し込むと信用情報機関に申込履歴が残るので、他のローン審査にも影響を与える可能性があります。

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• 画像出典：三井住友銀行

ただし、あくまでも簡易診断のため、本審査の結果と同じになるとは限りません。

三井住友銀行カードローンの審査に申し込んだ人たちの口コミ・体験談

三井住友銀行カードローンの詳細な審査基準は公表されていないため、利用者の口コミも参考にしましょう。

この項では、三井住友銀行カードローンの審査を受けた人の口コミを4つ紹介します。

三井住友銀行カードローン審査の口コミ・体験談①審査に落ちたAさん

性別／年代	男性／30代
職業	会社員
業種	サービス業
年収	300万円～400万円未満
申し込みをした時期	2023年7月頃
申し込んだ方法	Web（PC・スマホ）
三井住友銀行の口座は持っていたか	持っていなかった （作らずに申し込んだ）
借入希望額（契約極度額）	50万円以下
既に借入をしていた他社数	1社
既に借入をしていた借入先	消費者金融のカードローン
既に他社で借入をしていた合計金額	50万円以下
審査にかかった時間	1日以上～2日未満
審査に落ちたと思われる理由	勤続年数と他社の借入状況。
その他の口コミなど	銀行系なので消費者金融と違いやはり厳しいイメージがあります。しっかりしてる人じゃないと通らないイメージです。

三井住友銀行カードローンの審査で、収入の安定性または他社借入が理由で審査に落ちた事例です。

申し込んだ男性は会社員で収入が安定しており、年収も決して低くありません。他社の借入残高も年収に対して、決して高額な状況でもないでしょう。
審査に落ちたと思われる理由や、口コミなどの内容から想定すると、例えば次のような理由が考えられます。

勤続年数が短い（収入の安定性）…「短期の転職を繰り返している」「長い休職期間の後の勤続年数が1カ月程度などまだ短い」「消費者金融の審査時よりも直近の年収が下がっている」

他社借入…「仮に年収が310万円程度であった場合。銀行カードローンは総量規制の対象外ではあるが、借入残高＋借入希望額の合計が100万円だとすると、融資限度額ギリギリになる」

など、理由はいくつか想定されますが、Aさんも想定されているとおり、いずれかの要素が審査落ちの理由になっていると考えられます。

三井住友銀行カードローン審査の口コミ・体験談②審査に落ちたBさん

性別／年代	男性／20代
職業	会社員
業種	小売業
年収	200万円～300万円未満
申し込みをした時期	2022年8月頃
申し込んだ方法	Web（PC・スマホ）
三井住友銀行の口座は持っていたか	持っていなかった （作らずに申し込んだ）
借入希望額（契約極度額）	50万円超～100万円以下
既に借入をしていた他社数	1社
既に借入をしていた借入先	消費者金融のカードローン
既に他社で借入をしていた合計金額	50万円以下
審査にかかった時間	1日未満
審査に落ちたと思われる理由	他の消費者金融で借りた分の返済が何回か遅れたから。複数同時に審査申込していた。
その他の口コミなど	結果は審査落ちでしたが、審査までの回答が早くて、審査申込の入力などもしやすかった。

三井住友銀行カードローンでは、借入希望額を高額にしすぎると審査落ちする可能性が高まります。

仮に男性の年収が300万円だとしても、総量規制を当てはめると限度額は100万円までです。この事例では、既存の借り入れと合わせると過剰貸付になると判断され、審査落ちしてしまった可能性が高いでしょう。

銀行は総量規制の対象外ですが、申し込むときは年収の3分の1までを目安にするのが無難です。

また、同時期に複数社へ申し込みをし過ぎるのも、信用情報機関の申込履歴から「申し込みブラック」として評価されてしまうリスクがあります。申し込みブラックと見られると、よほどお金に困っている＝返済の余力がないと判断され審査に落ちてしまいます。

三井住友銀行カードローン審査の口コミ・体験談③審査に通ったCさん

性別／年代	女性／50代
職業	アルバイト・パート
業種	栄養士
年収	200万円～300万円未満
申し込みをした時期	2021年4月頃
申し込んだ方法	Web（PC・スマホ）
三井住友銀行の口座は持っていたか	三井住友銀行の口座を持っていた
借入希望額（契約極度額）	50万円以下
既に借入をしていた他社数	1社
既に借入をしていた借入先	消費者金融のカードローン
既に他社で借入をしていた合計金額	50万円以下
審査にかかった時間	1日未満
契約できた利用限度額	30万円～40万円未満
その他の口コミなど	電話口の対応がとても丁寧で、返済法の変更にも、きちんとした説明をしてくれて、無理なく返済できる方法を考えてくれました。

三井住友銀行カードローンでは、正社員でなくても安定した収入さえあれば審査に通ることが分かる事例です。

アルバイトやパートの場合は、収入証明書類の提出を求められるケースも多いので、申し込みの際は、前もって用意しておくと良いでしょう。

また、Cさんは「返済方法についてきちんと説明してくれた」とコメントしており、申込時に返済について相談していると考えられます。三井住友銀行カードローンでは、オペレーターの対応が良く返済などの相談に乗ってくれるという点もうかがうことができます。

三井住友銀行カードローン審査の口コミ・体験談④審査に通ったDさん

性別／年代	男性／30代
職業	会社員
業種	作業員
年収	500万円～600万円未満
申し込みをした時期	西暦2022年12月頃
申し込んだ方法	Web（PC・スマホ）
三井住友銀行の口座は持っていたか	三井住友銀行の口座を持っていた
借入希望額（契約極度額）	50万円以下
既に借入をしていた他社数	0社（なし）
既に借入をしていた借入先	借入なし
既に他社で借入をしていた合計金額	0円（なし）
審査にかかった時間	1日以上～2日未満
契約できた利用限度額	100万円以上
その他の口コミなど	職場への電話確認はありましたが、特に問題なく利用することができました。借入や返済を、三井住友銀行の口座から行うことができとても使いやすかったです。

三井住友銀行カードローンでは、他社借入がなければ審査に通りやすくなるのが分かる事例です。

利用者の男性は、会社員で年収も高く、他社の借入もありません。また、三井住友銀行の口座を持っており、取引実績があった点も有利に働いた可能性があります。

もともと三井住友銀行の普通預金口座を持っている方は、積極的に申し込みを検討すると良いしょう。

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三井住友銀行カードローンの審査に落ちる主な7つの理由と対策

三井住友銀行に限らず、銀行カードローンは審査が厳しい傾向にあります。

申込前に、審査落ちの原因や対策を知っておきましょう。

1申込情報の虚偽や誤り

故意でなくても、入力情報に誤りがあると虚偽の申告とみなされるケースがあるので、確認画面で誤りがないかチェックすることが大切です。

2提出した必要書類の不備

特に、引っ越しや結婚などで住所や苗字が変わっていると間違えやすいので、提出前に更新しておきましょう。

3借入残高や借入先が多い

Q1.多重債務とはどのような状態を言うのですか。

A.明確な基準はありませんが、消費者金融や信販会社等から複数（金融庁では5件以上）の借入をしている状態を指し、全国で約90万人以上にのぼると言われています。

引用：京都府公式サイト

借入件数が少なくても、借入額が多いと審査落ちしやすいです。

借り入れが多いとどうしても審査が厳しくなるので、次のような対策を立てておきましょう。

自力で借入件数を減らせれば良いのですが、実際には難しいケースも多いでしょう。

どうしても返済が難しいなら、おまとめローンを利用して借り入れを一本化し、金利の負担を減らすことを検討するのが良いでしょう。

4信用情報のキズ

信用情報に傷がついていると、審査通過は困難です。

審査では必ず信用情報が照会されるため、次のような履歴があるとほとんど審査には通りません。

信用情報に不安がある場合、次のような対策をすると良いでしょう。

信用情報機関に開示請求すれば、問題があるかどうか分かります。いずれの信用情報機関でも、ネットで簡単に開示請求を行うことができます。

各信用情報機関の情報開示請求の料金は次のとおりです。

信用情報機関	ネット開示請求の手数料
CIC（株式会社・シー・アイ・シー）	500円
JICC（日本信用情報機構）	1,000円
KSC（全国銀行個人信用情報センター）	1,000円

例えばCICの場合、返済状況の欄に「異動情報」の記載があると信用情報に傷がついていると分かります。

5在籍確認が取れない

あらかじめ次のような対策を立てておくと、スムーズに在籍確認を進められます。

申込後、すぐにオペレーターに相談して自分が出られる時間帯に指定すれば、スムーズに在籍確認を進められます。場合によっては、書類での在籍確認に応じてくれる可能性もあるでしょう。

6借入希望額が多い

借り入れ希望額が多いと、審査に通りづらくなります。

借入額が増えると毎月の返済負担が増え、その分求められる返済能力が高くなるためです。三井住友銀行カードローンでは、借入額に応じて毎月の返済負担が大きくなります。

借入額	月々の約定返済金額
2,000円未満	借入額の全額
2,000〜10万円	2,000円
10万〜20万円	4,000円
20万〜30万円	6,000円
30万〜40万円	8,000円
40万～50万円	10,000円

• 出所：三井住友銀行

無理のない借入希望額に設定するには、次のような対策が挙げられます。

借入希望額を決める際は総量規制を参考にして、他社の借入残高と今回の希望額が、年収の3分の1よりも低くなるような金額を希望しましょう。

もし三井住友銀行カードローンからの借り入れだけではお金が足りない場合、身内に借りるなどして不足分を補填するのも手です。

カードローンの利用限度額は、利用実績を積めば増額審査などで後々増やすことができます。審査が不安な人は、まずは審査に通すことを重点に置いて借入希望額を決定すると良いでしょう。

7短期間に複数社に申し込んでいる

三井住友銀行カードローンに申し込む際は、他のカードローンへ同時に申し込むのは控えましょう。また、直近で他社に申し込みしている場合、できれば6カ月間、間を空けてから申し込んでください。

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三井住友銀行カードローンの審査に必要な書類・必要なもの

三井住友銀行カードローンの審査に必要なものは、決して多くありません。

最低限必要な書類は、以下のとおりです。

基本的には本人確認書類さえあれば借り入れできます。ただし、借入額が多い場合は収入証明書類も必要になります。

1本人確認書類（必須）

三井住友銀行カードローンの審査では、本人確認書類が必須です。

利用できる本人確認書類は、主に次のとおりです。

本人確認書類として使用できるもの

• 出所：三井住友銀行
• 健康保険証など、上記以外の本人確認書類についてはカードローンプラザ（0120-923-923）まで問い合わせ
• 審査状況などにより、別途、他の本人確認書類などが必要となる場合あり
• 2020年2月4日以降のパスポートには所持人記入欄が存在しておらず住所欄ないため、現住所が記載されている本人確認書類等を併せて提出の必要あり

さらに、カードローンプラザに問い合わせてみたところ、次のような書類も利用できるとの回答を得られました。

その他に提出できる書類

用意した本人確認書類で不安な人は、他の本人確認書類も合わせて用意しておきましょう。また、カードローンプラザに問い合わせて確認するのも良いでしょう。

2収入証明書類（該当する人のみ）

借入額が一定を超える場合などは、収入証明書類が必須となります。

上記の条件以外でも、パート・アルバイトや、個人事業主・フリーランスの人などの場合は、安定した収入を証明するために提出を求められる可能性が高いので、できれば前もって用意しておくと良いでしょう。

収入証明書類として使用できるもの

• 出所：三井住友銀行
• いずれも最新年度のもの
• 上記以外の収入証明書類や、その他の詳細について不明な点はカードローンプラザ（0120-923-923）まで

古い書類では収入の証明になりません。例えば、一昨年の給与明細や確定申告書では認められないため、最新の書類を用意する必要があります。

三井住友銀行の口座開設は必須ではない

三井住友銀行カードローンの利用に、口座開設は必要ではありません。

しかし、三井住友銀行の口座がない場合、ローン専用カードの発行が必須になります。ローンカードを見られて、周囲の人に借金がバレてしまうリスクも上がります。また、申し込みをネットで完結することができず、ローン契約機へ足を運ばなければなりません。

三井住友銀行の口座を持っている場合は、次のようなメリットがあります。

• 画像出典：三井住友銀行

また、SMBCダイレクトを利用することで、借入・返済の手続き後待ち時間が０分になり、カードレスでの利用も可能になります。

急ぎで借り入れしたい方、周囲に借り入れを知られたくない方や、ネットで申し込みを完結したい方は、口座開設をしてから審査に申し込むとスムーズです。

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三井住友銀行カードローン審査の在籍確認は原則電話

カードローンの審査では在籍確認が必須です。

三井住友銀行カードローンの在籍確認は、原則、勤務先への電話によって行われます。

• 画像出典：三井住友銀行

土日祝日に審査の結果回答はされませんが、在籍確認は実施しています。平日に職場の電話が繋がりにくい人でも安心です。審査の進捗状況によっては、申し込み当日に在籍確認が行われることもあります。

在籍確認の電話が繋がらないと審査が進みませんので、できるだけスムーズに完了することが大切です。

在籍確認が不安なときの対策

三井住友銀行カードローンの在籍確認に不安がある人は、次のような対策をしておくと良いでしょう。

申し込みの際は、本社の代表番号などで申告しないように注意しましょう。自分の在籍を答えられない人が電話に出ると、在籍確認が完了できません。

在籍確認の電話は銀行名でかかってくるため、基本的に職場でバレる心配は少ないです。万が一、同僚にバレる不安がある人は、「銀行の事務で何かミスがあったらしい」「預金残高で口座引落しエラーがあった」「銀行からのキャンペーンの案内だった」など、理由を考えておくと良いでしょう。

事情がある場合やそれでも心配な場合は、申込後すぐに「三井住友銀行カードローンプラザ（0120-923-923）」に問い合わせて相談をしておきましょう。電話の時間を指定したり、書類で在籍確認してもらえる可能性もあります。

三井住友銀行カードローン審査3つの申込方法と流れ

三井住友銀行カードローンに申し込む前に、審査の流れを知っておくとスムーズに手続きを進められます。

審査の申込方法は次の3つです。

各申込方法の特長や流れを見ていきましょう。

1パソコン・スマホの申込方法と流れ

最もおすすめなのがネット申込です。パソコンやスマホなどから、24時間いつでも三井住友銀行カードローンに申し込みができます。ネット申込には、次のような特長があります。

ネット完結なら、忙しい人でも合間で手続きを進めやすいでしょう。また、契約書類や本人書類を郵送物でやり取りする必要がないので、手続きをスムーズに進められます。既に口座を持っていれば、ローンカードの発行は不要です。銀行口座用のキャッシュカードで借り入れができます。

パソコン・スマホで申し込みする流れは、以下のとおりです。

2ローン契約機の申込方法と流れ

近所に三井住友銀行の店舗がある人や、ネットの操作に不安がある人は、三井住友銀行のローン契約機から申し込みましょう。

ローン契約機なら、オペレーターに相談しながら申し込めます。疑問や不安点を解消しながら手続きをしたい方に最適です。また、その場でローンカードを受け取れるので、スピーディに借り入れができます。

なお、契約機は基本的に三井住友銀行の店舗内にありますが、契約機がない店舗もあるので事前に確認してから足を運びましょう。
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ローン契約機で申し込みする流れは、以下のとおりです。

3電話の申込方法と流れ

ネットが苦手な方、近くに契約機が見つからない方には、電話申込が最適です。

電話では、オペレーターに必要事項を伝えながら申し込みを行います。入力情報について分からないことがあっても、その場で質問しながら手続きできるので、初めての人でも申し込みやすいでしょう。

ただし、ネット申込とは違い受付時間が9〜20時までに限られます。早朝や深夜は申し込めないので、忙しい人には向きません。

電話で申し込む流れは、以下のとおりです。

三井住友銀行カードローンの審査時間は？

三井住友銀行カードローンの審査にかかる時間や、土日祝日に審査結果の回答がもらえるのかなど、気になる人も多いでしょう。ここでは、審査時間について解説していきます。

審査の結果回答は最短当日

三井住友銀行カードローンの審査結果は、最短当日中に回答が来ます。

• 画像出典：三井住友銀行

なお、審査の対応時間は9時～20時までの間に限られます。当日中に審査の回答を得たい場合は、平日の午前中のうちに申し込むと良いでしょう。

申込方法	受付時間
スマホ・パソコン	24時間
ローン契約機	9〜18時 ※店舗により異なる
電話	9〜20時

ネット申込なら24時間申し込みを受け付けているので、深夜など審査対応時間の前に申し込んでおけば、当日中に審査回答が得られます。

土日祝日の審査申込は翌営業日以降の回答になる

三井住友銀行カードローンでは、土日祝日に審査を受け付けておらず、審査回答が得られるのは翌営業日以降になります。

また、土日祝日は申込者が増えて混雑することもあります。土日祝日に申し込んだ場合は、審査の結果回答までに3～5日間ほどの余裕を見ておいた方が良いでしょう。

審査の結果連絡がなかなか来ないときは？

三井住友銀行カードローンに限らず、審査の結果通知がなかなか来ないケースは多々あります。

時間がかかる理由は「申込者が多く混雑している」「何らかの理由で審査が進んでいない」「申込者側で審査結果をうまく確認できていない」など、さまざまです。

三井住友銀行カードローンの場合、1週間～2週間ほどを経過しても結果連絡が来ないときは、次のような対応を取ると良いでしょう。

よくある事例として、まずは迷惑メールフォルダ、着信履歴をチェックしてください。それでも審査結果の通知が確認できない場合は、三井住友銀行カードローンプラザに問い合わせてみましょう。

三井住友銀行カードローンの審査に落ちてしまったら

三井住友銀行カードローンで審査落ちした場合、すぐに再申込をしても受け付けてもらえない可能性が高いです。

審査に落ちた場合の対応について解説しますので、審査に落ちてしまった人・審査が不安な人は、参考にしてみてください。

審査落ちの原因を知りたい人は…

三井住友銀行カードローンに審査落ちの原因を問い合わせても、基本的には回答してもらえません。

少しでも審査落ちの原因と思われる情報を知り、次に活かしたい人は、信用情報の開示請求を行いうと良いでしょう。どの信用情報機関でも、Webから開示請求が可能です。

信用情報機関によって、登録されている情報は異なります。借入状況などが理由と思われる人は、次の内容に沿って開示請求先の信用情報機関を決めると良いでしょう。

信用情報機関	主な加盟機関
全国銀行個人信用情報センター（KSC）	銀行 信用組合 信用金庫 保証会社
（株）日本信用情報機構（JICC）	消費者金融 クレジットカード会社 信販会社 保証会社 リース会社
（株）シー・アイ・シー（CIC）	信販会社 クレジットカード会社 銀行 消費者金融 携帯電話会社

例えば、クレジットカード会社の借入状況が原因と思われるならCICに。消費者金融の借入状況が原因と思われるときは、JICCに開示請求を行いましょう。

借入を急いでいる人は…

至急お金が必要な人は、消費者金融に申し込みましょう。

消費者金融なら、最短即日で融資を受けられます。上限金利は三井住友銀行カードローンより高めですが、無利息期間があったり、銀行カードローンほど審査が厳しくないなどの利点があります。

借入までに時間的余裕がある人は…

借入を急いでいないなら、6カ月間が経過した後に三井住友銀行カードローンに再度申し込むのも良いしょう。

6カ月間が経過すると、信用情報機関から申込履歴が抹消されるので、審査に影響が出づらくなります。

ただし、申込履歴が消えても収入や他社借入状況などが改善されていないと、また審査落ちしてしまう可能性が高いです。

次のようなケースに当てはまる場合は、再申込を検討しても良いでしょう。

転職をすると勤続年数が短くなり不利になる可能性があるので注意が必要です。

三井住友銀行カードローンの増額審査のポイント

既に三井住友銀行カードローンを利用していて、利用限度額の増額審査を検討している人は、メリット・デメリットを整理してから申し込むことをおすすめします。

増額の主なメリットとデメリットは次のとおりです。

増額には初回申込時と同じように審査が必要です。次のような増額審査のポイントも押さえておいてください。

増額審査の結果によっては、利用限度額が減ってしまう可能性もあるので注意してください。初回申込時よりも収入状況や借入状況が向上している場合などに限り、申し込むようにした方が無難です。

三井住友銀行カードローンの増額審査の申込方法と審査にかかる時間

三井住友銀行カードローンで増額申請する方法は、次の2つです。

いずれか申し込みやすい方法を利用しましょう。

• 画像出典：三井住友銀行

また、増額審査は新規申込時と同様の流れで行われるので、時間的に余裕を見ておく必要があります。増額を急いでいる場合は、SMBCダイレクトなどからできるだけ早めに申請しておくようにしましょう。

【まとめ】三井住友銀行カードローンは審査対策をしてから申し込もう

三井住友銀行カードローンの審査は、消費者金融に比べると厳しい現状です。

銀行カードローンは、過剰貸付が問題視されたり、反社会的勢力への融資が問題となった過去があり、厳格に審査が行われます。

とはいえ、三井住友銀行カードローンには次のような利点も多数あります。

安定した収入があれば、パートやアルバイトでも申し込みできるので、しっかりりと審査対策をして申し込んでみてはいかがでしょうか。

三井住友銀行カードローンの
公式サイトはこちら

三井住友銀行カードローンの審査でよくある質問

• 借り入れ10秒診断で「ご利用可能かどうか判断できませんでした」と出ましたが、審査に申し込むことはできますか？

  できます

  10秒診断で判断不能になっても、申し込みが制限されるわけではありません。申込条件を満たしていれば、申し込みは可能です。

  なお、実際に申し込んで審査に通れば借入できるようになりますが、上記のような診断回答では審査に落ちる可能性も高いです。「年齢などの申込条件」「収入」「借入状況」など、ご自身の状況を再度確認してから申し込みをするようにしましょう。

• 三井住友のクレジットカードを持っています。カードローン審査の際にキャッシング機能が一時的に停止されたりしますか？

  停止される場合があります

  三井住友銀行カードローンでは、クレジットカードのキャッシング枠も踏まえて審査が実施されるためです。審査の前後にキャッシングを利用することで、審査の結果に影響が出る可能性がある場合は、一時的にキャッシング機能が停止されることがあります。

  現金の借入を三井住友銀行カードローンに絞りたい場合は、申込前にクレジットカードのキャッシング枠をなくしておくのも良いでしょう。

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