銀行カードローンのおすすめはどこ？人気の10社を徹底比較！【2024年最新版】

カードローンでお金を借りるのが初めてという人も、銀行カードローンなら申し込みしやすいのではないでしょうか？

いつも利用している銀行のカードローンなら、ダイレクトメールなどで案内があることも多いでしょう。低金利で借入できるのも安心感があります。

本記事では、おすすめの銀行カードローンや、銀行カードローンの特徴、選び方、審査に落ちないためのポイントなどについて解説しています。できるだけ良い条件で借入したいという人は、ぜひ参考にしてください。

人気のおすすめ銀行カードローンを徹底比較！

まずはおすすめの銀行カードローン10社を6つの項目で比較してみました。

特に銀行カードローンの強みである「低金利」かどうかについては、金利の「上限金利」で比較するとよいでしょう。また、「金利優遇制度」や「無利息期間」などの有無も、できるだけ支払う利息を抑えてお得に活用するためには必要です。

なお、審査時間・融資時間については、あくまでも「最短」での期間として捉えるようにしましょう。最近では即日融資が可能な銀行カードローンも増えてきましたが、申込時間や審査状況など個人差によってもかかる時間が異なるため、申し込みの際はできるだけ時間に余裕を持つことが大切です。

Web完結の有無についてはカードの仕様をカードレス契約・キャッシュカードを兼用・ローンカード発行などから選べる場合は「〇」としています。

• 1…申込時間や審査状況などにより異なる場合あり
• 2…期間限定のキャンペーンなど時期による
• 3…申し込み・契約はWebで完結できるがローンカードの発行は必須

あなたにピッタリなのは？おすすめ人気の銀行カードローンをランキングで紹介！

銀行カードローンの比較ポイントが分かっても、決めきれない方も多いでしょう。

ここでは比較表を基に、各社のスペックを数値化してその合計ポイントでランキングを作成してみました。

迷っているあなたは、次のランキングを参考にして、低金利で長く使える銀行カードローンに申し込んでみてはいかがでしょうか。

ランキングの順位に合わせて、各社の詳細も紹介しているのでぜひ参考にしてみてください。

1位みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	10万円～800万円	最短即日※1	最短即日※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	2.0％～14.0％	–	〇※1
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※2	〇※2	〇※2
おすすめポイント
ネット申込なら24時間受付OK！審査結果は最短即日！※1、※3 自動貸越機能が使える「キャッシュカード兼用型」がおすすめ！ みずほ銀行のキャッシュカードをお持ちなら契約後すぐに借入OK！

• 1…申込の時間帯や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり。審査の対応は平日9時～20時まで
• 2…20歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可
• 3…ネット申込は「キャッシュカード兼用型」のみが対象

みずほ銀行カードローンの公式サイトはこちら

ランキングの第1位は、メガバンクのみずほ銀行が提供する「みずほ銀行カードローン」です。

みずほ銀行カードローンは、基本の借入金利は「年2.0%～年14.0%」と低金利の設定です。金利優遇措置もあり、みずほ銀行の住宅ローンを利用中の人の場合はさらに年0.5%金利が下がって「年1.5%～年13.5%」の低金利で利用できます。

■みずほ銀行カードローンの利用限度額と金利の設定

契約時の利用限度額	適用される借入金利
10万円以上 100万円未満	年14.0％
100万円以上 200万円未満	年12.0％
200万円以上 300万円未満	年9.0％
300万円以上 400万円未満	年7.0％
400万円以上 500万円未満	年6.0％
500万円以上 600万円未満	年5.0％
600万円以上 800万円未満	年4.5％
800万円	年2.0％

• 2024年2月22日時点
• 利率は変動金利で、金融情勢等により見直す場合あり

また、Webからの申し込みであれば、審査結果は最短即日で通知が届きます。「既にみずほ銀行の普通預金口座を持っている」「みずほダイレクトが利用できる状態にある」人で、かつカードローンの申込時に「キャッシュカード兼用型」を選択すれば、最短で即日融資を受けられる可能性もあります。

低金利で長くカードローンを利用したい方や、みずほ銀行口座を既にお持ちの方にはおすすめの1枚です。

みずほ銀行カードローンの公式サイトはこちら

2位三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	10万円 ～800万円	最短即日※1	最短即日※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	1.5%~ 14.5%	－	〇
	パート・ アルバイト	学生	主婦
	〇※2	〇※2	〇※2
おすすめポイント
スマホから24時間365日申込OK！ 審査結果の回答・融資まで最短当日！ 三井住友銀行ATM・提携コンビニATMが手数料0円で使える！

• 1…申込の時間帯や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり
• 2…20歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可

三井住友銀行カードローンの公式サイトはこちら

ランキングの第2位は、メガバンクの一角である三井住友銀行が提供している「三井住友銀行カードローン」です。

基本的な金利設定は「年1.5%～年14.5%」と銀行カードローンの中では平均的。ですが、三井住友銀行の住宅ローンを利用中の方に限り「ライフイベント応援パック」という金利優遇措置を受けられます。上限金利の下がり幅がとてもお得で「年1.5%～年8.0％」でカードローンが利用できるようになる強みがあります。

三井住友銀行カードローンの公式サイトはこちら

■三井住友銀行カードローンの利用限度額と金利の設定

契約時の利用限度額	適用される借入金利
100万円以下	年12.0%～年14.5%
100万円超 200万円以下	年10.0%～年12.0%
200万円超 300万円以下	年8.0%～年10.0%
300万円超 400万円以下	年7.0%～年8.0%
400万円超 500万円以下	年6.0%～年7.0%
500万円超 600万円以下	年5.0%～年6.0%
600万円超 700万円以下	年4.5%～年5.0%
700万円超 800万円以下	年1.5%～年4.5%

• 2021年3月22日時点の金利設定
• 借入当日は、利用日数には含まれず
• 借入利率は変動金利で、金融情勢等により金利を見直す場合があり

カードの仕様を、「ローンカードを発行」「キャッシュカード兼用」のほか「カードレス」を選ぶことも可能です。その方法を選んでも、申込方法などで調整すれば、「ローンカードを発行（自動契約機で受け取り）」「キャッシュカード兼用（手元にあるキャッシュカードを利用）」「カードレス（郵送の日数がかからない）」最短で即日融資を受けられる可能性があります。

三井住友銀行で住宅ローンをご利用中の方や、手元のカードを増やさずにカードレスで利用していきたい方にはおすすめの1枚です。

三井住友銀行カードローンの公式サイトはこちら

3位楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大 800万円	最短即日※1	最短即日※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	1.9%～14.5%	－	〇※1
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※2	〇※2	〇※2
おすすめポイント
楽天会員ランクに応じて審査優遇！※3 カードの利用で楽天ポイント還元が受けられる！ 「金利半額」など期間限定のキャンペーンが豊富！

• 1…申込の時間帯や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり、審査対応は平日のみ
• 2…パート・アルバイトの方および専業主婦の方は、20歳以上～60歳以下に限る
• 3…一部例外あり

楽天銀行スーパーローンの公式サイトはこちら

ランキングの第3位は、ネット銀行大手の楽天銀行が提供するカードローンの「楽天銀行スーパーローン」です。

金利設定は「年1.9％～年14.5％」と銀行カードローンの中でも平均的な設定になっています。なお、楽天銀行スーパーローンでは期間限定でキャンペーンを開催していることも多く、稀に「金利半額キャンペーン」や「ポイント還元キャンペーン」などでお得に活用できるタイミングもあります。

■楽天銀行スーパーローンの利用限度額と金利の設定

契約時の利用限度額	適用される借入金利
10万円以上 100万円未満	年14.5%
100万円以上 200万円未満	年6.6%～年14.5%
200万円以上 300万円未満	年3.9%～年14.5%
300万円以上 350万円未満	年2.9%～年12.5%
350万円以上 500万円未満	年2.9%～年8.9%
500万円以上 600万円未満	年2.5%～年7.8%
600万円以上 800万円未満	年2.0%～年7.8%
800万円	年1.9%～年4.5%

• 2024年4月1日時点の金利設定
• 利率は変動金利、金融情勢等の変化により見直す場合あり
• MY ONEネット特約会員は上記借入金利から0.4%差し引いた特約金利が適用

また、楽天銀行スーパーローンは、楽天会員のランクに応じて審査が優遇されるので、楽天関連のサービスをよく利用している方で銀行カードローンの審査が不安な方には申し込みやすいのも強みの一つです。

なお、カードローンでは珍しく、専業主婦の方でも申し込みが可能です。楽天銀行口座をお持ちの方や、楽天会員の方、専業主婦で借入を検討している方などにおすすめの1枚です。

楽天銀行スーパーローンの公式サイトはこちら

4位りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大 800万円	最短1週間※1	最短1週間※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	1.99%~13.5%	－	〇
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※2	×※2	〇※2
おすすめポイント
申し込み～利用までWebまたはアプリで全て完結できる！ 「上限金利13.5%」は銀行各社の中でもトップクラスの低金利！ 所定の住宅ローンを利用中の方はさらに金利優遇の特典が受けられる！

• 1…20歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可

りそな銀行カードローンの公式サイトはこちら

ランキング4位は「りそな銀行カードローン」です。

基準となる借入金利は「年1.99％～年13.5％」と銀行カードローンの中でもトップクラスで低い設定になっています。金利優遇措置もあり、所定の住宅ローンを利用中の人はさらに金利が年0.5%引き下げられるので「年1.49%～年13.0%」で利用することができます。

■りそな銀行カードローンの利用限度額と金利の設定

契約時の利用限度額	適用される借入金利
10万円型～100万円型	年13.500%
150万円型～200万円型	年10.000%
300万円型	年7.000%
400万円型	年5.500%
500万円型	年4.900%
600万円型	年4.500%
700万円型	年4.000%
800万円型	年1.990%

• 2023年4月時点
• 利率は変動金利で、金融情勢等により見直す場合あり

Webやスマホアプリで、申し込みから借り入れ・返済、各種変更や確認など、スマホだけで全ての利用を完結することが可能です。ローン専用カードの設定がなく、キャッシュカードがそのまま使用できるので、財布がかさばることもありません。

金利の低さを最優先で考えたい方や、りそな銀行をご利用中の方、スマホで手軽にカードローンを利用したい方におすすめです。

りそな銀行カードローンの公式サイトはこちら

5位ソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大 800万円	最短即日※1	最短 翌営業日※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	2.5%~13.8%	－	〇
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※2	×※2	〇※2
おすすめポイント
スマホ・PCでWeb完結！24時間いつでも申込OK 利用明細はWebでチェック可能！自宅への郵送物なし！ お急ぎの方は「初回振込サービス」でカード到着前に振込融資OK！

• 1…20歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可

ソニー銀行カードローンの公式サイトはこちら

ランキング5位は「ソニー銀行カードローン」です。

借入金利の設定は「年2.5％～年13.8％」と、銀行カードローンの中ではやや低めな印象です。

■ソニー銀行カードローンの利用限度額と金利の設定

契約時の利用限度額	適用される借入金利
10万円～50万円	年13.8%
60万円～90万円	年12.8%
100万円	年9.8%
150万円	年9.0%
200万円	年8.0%
300万円	年6.0%
400万円	年5.0%
500万円	年4.0%
600万円	年3.5%
700万円	年3.0%
800万円	年2.5%

• 2024年7月時点
• 利率は変動金利で、金融情勢等により見直す場合あり

利用明細は基本Webのみで対応しており、利用中に自宅へ郵送される心配がありません。

また、借入をお急ぎの方向けに、ローン専用カードが郵送で届く前に振込融資を受けられる「初回振込サービス」があります。初回の借入に限り、ローン専用カードの受け取りまでに通常7日～10日ほどかかる時間を短縮することができます。本審査に通過した後、契約手続きの完了日時が平日の0時～14時30分の間であれば、契約完了日の当日中に振込融資を受けることが可能です。

ソニー銀行を既にご利用中の方や、初回の借入日をできるだけ明確にしたい方などにおすすめのカードローンです。

ソニー銀行カードローンの公式サイトはこちら

6位auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大800 万円	最短即日※1	最短即日※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	1.48％～17.5％	―	〇
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※2	〇※2	〇※2
おすすめポイント
24時間いつでもネットで完結！最短即日融資も受けられる！※1 au IDをお持ちの方は最大で年0.5%金利を優遇！ 最大800万円まで借り換えにも利用可能！

• 1…申込時間や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり
• 2…20歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。年金収入のみの方でも申込可能。専業主婦/専業主夫の方は申込不可

auじぶん銀行カードローン
の公式サイトはこちら

ランキング6位は「auじぶん銀行カードローン」です。

金利設定は「年1.48％～年17.5％」と、上限金利はやや高めの設定になっています。ただし、金利優遇措置の条件が優しく「au ID」を持っている人は最大で年0.5%の金利引き下げを受けることができます。

■auじぶん銀行カードローンの利用限度額と金利の設定

契約時の利用限度額	適用される借入金利
10万円～100万円	年13.0％～年17.5％
110万円～300万円	年7.0％～年13.0％
310万円～500万円	年5.0％～年7.0％
510万円～700万円	年3.5％～年5.0％
710万円～800万円	年1.48％～年3.5％

• 2024年7月時点
• 利率は変動金利で、金融情勢等により見直す場合あり

申込時にコースが2種類あり、「誰でもコースなら年0.1%優遇」「他社からの借り換えコースなら最大の年0.5％優遇」が受けられます。

また、申し込みから振込融資での借入まで、全てWeb完結で即日融資も可能です。ローンカードが到着する前に銀行振込で借りられるのでお急ぎの方には最適です。

金利よりもスピード感を重視したい方や他社借入の借り換えを検討中の方、auユーザーの方におすすめのカードローンです。

auじぶん銀行カードローン
の公式サイトはこちら

7位住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大 1,000万円	最短数日※1	最短数日※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	1.99％～ 14.79%	－	〇
	パート・ アルバイト	学生	主婦
	〇※2	〇※2	〇※2
おすすめポイント
借入可能な利用限度額は最大1,000万円までOK！ SBI証券口座保有または所定の住宅ローンがある方はさらに0.5%金利を優遇！ ローンカードや利用明細などの自宅郵送なし！

• 1…申込時間や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり
• 2…20歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可

住信SBIネット銀行カードローンの公式サイトはこちら

ランキング7位は「住信SBIネット銀行カードローン」です。

金利設定は平均的な「1.99％～14.79％」となっています。ただし、住信SBIネット銀行カードローンも金利の優遇措置があり、2つの条件を満たせば、最大で年0.6%の引き下げを受ける事が可能です。

■住信SBIネット銀行カードローンの利用限度額と金利の設定

契約時の利用限度額	適用される借入金利
10万円～100万円	年14.79％
110万円～200万円	年11.99%
210万円～300万円	年8.99%
310万円～400万円	年7.49％
410万円～500万円	年6.49％
510万円～600万円	年5.49％
610万円～700万円	年4.49％
710万円～900万円	年2.99%
910万円～1,000万円	年1.99%

• 2024年7月時点
• 利率は変動金利で、金融情勢等により見直す場合あり

「SBI証券口座を保有登録済みの方」または「住信SBIネット銀行が取り扱っている住宅ローン残高がある方」いずれかで年0.5%の引き下げ。「ミライノカード（JCB）を保有しており住信SBIネット銀行口座を引き落とし口座に設定している方」で年0.1%の引き下げが受けられます。

なお、SBI証券口座は2024年2月時点で国内初の「証券総合口座1,200万口座を達成」しています。SBI証券口座をお持ちの方や、住信SBIネット銀行の住宅ローンをご利用中の方は、申し込みを検討してみはいかがでしょうか。

住信SBIネット銀行カードローンの公式サイトはこちら

8位三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大500万円	最短即日※1	最短即日※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	1.8%～14.6%	－	〇
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※2	〇※2	〇※2
おすすめポイント
Web完結なら24時間・土日も申込OK！ 三菱ＵＦＪ銀行・提携コンビニATMの利用手数料が0円！ 3つの質問に答えるだけ！10秒借入診断で審査の不安を解消！

• 1…申込の時間帯や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり
• 2…20歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可

バンクイックの公式サイトはこちら

ランキング8位は「三菱ＵＦＪ銀行カードローンのバンクイック」です。

金利は「年1.8％～年14.6％」の平均的な設定です。

■三菱ＵＦＪ銀行「バンクイック」の利用限度額と金利の設定

契約時の利用限度額	適用される借入金利
100万円以下 10万円以上	年13.6%～年14.6%
200万円以下 100万円超	年10.6%～年13.6%
300万円以下 200万円超	年7.6%～年10.6%
400万円以下 300万円超	年6.1%～年7.6%
500万円以下 400万円超	年1.8%～年6.1%

• 利率は変動金利
• 2017年3月27日以降に契約の方の適用金利。それ以前に契約済みの方の適用金利は本金利と異なる場合あり
• 利用限度額50万円超を希望する場合、収入証明書の提出が必要

銀行カードローンでは珍しく、土日でも審査対応を行っています。Web完結で24時間申し込めるので、平日はお仕事などで忙しい方でも、曜日などを気にせず申し込みが可能です。また、ローンカードの発行は必須になりますが、三菱ＵＦＪ銀行に設置されているテレビ窓口でカードを受け取れば即日融資を受けられる可能性もあります。

バンクイックの申し込みや利用の際は、利用三菱ＵＦＪ銀行の銀行口座を開設する必要はありません。他行をメイン口座としたまま、バンクイックを利用することができるので口座開設の手間も省略できます。

今使用している銀行口座を変えたくない方、お近くに三菱ＵＦＪ銀行の支店がある方などは、バンクイックの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

バンクイックの公式サイトはこちら

9位イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大 800万円	最短3日～4日※1	最短 5日※1
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	3.8%~13.8%	－	〇
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※2	×※2	〇※2
おすすめポイント
提携ATMが豊富！イオン銀行ATMなら24時間365日いつでも手数料無料！ 最低返済額・最低借入額は1,000円～から利用OK！ イオン銀行口座をお持ちの方はローンカード受取前に最短で振込融資OK！

• 1…申込時間や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり
• 2…20歳以上で安定した収入があれば主婦/主夫の方でも利用可能。配偶者の方に安定した収入があれば専業主婦/専業主夫の方でも申込可能。学生の方は申込不可

イオン銀行カードローンの公式サイトはこちら

ランキングの9位は「イオン銀行カードローン」です。

金利設定は「年3.8％～年13.8％」と、上限金利はやや低めです。

■イオン銀行カードローンの利用限度額と金利の設定

契約時の利用限度額	適用される借入金利
10万円〜90万円	年11.8%〜年13.8%
100万円〜190万円	年8.8%〜年13.8%
200万円〜290万円	年5.8%〜年11.8%
300万円〜390万円	年4.8%〜年8.8%
400万円〜490万円	年3.8%〜年8.8%
500万円〜590万円	年3.8%〜年7.8%
600万円〜790万円	年3.8%〜年5.8%
800万円	年3.8%

• 2024年7月時点
• 利率は変動金利で、金融情勢等により見直す場合あり

イオン銀行口座を既に持っていて融資を急いでいる方は、新規申込時の初回に限りローンカードの到着前に、振込融資を受けることができます。ただし、審査日数もそれなりにかかる可能性があるため、できるだけ時間に余裕が持てる状況で申し込むのが良いでしょう。

また、「イオン銀行ATM」「E-netコンビニATM」「ローソンATM」などのATMであれば、24時間365日いつでも取引手数料が無料で利用可能です。

イオンをよく利用される方や、「E-netコンビニATM」「ローソンATM」などが設置されたコンビニが近隣にある方は、イオン銀行カードローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

イオン銀行カードローンの公式サイトはこちら

10位オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大 800万円	最短1週間	最短1週間
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	1.7％～14.8％	30日間※1	〇※2
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※3	✕	〇※3
おすすめポイント
銀行カードローンでは希少な「30日間の無利息サービス」あり！ ガン保障特約付きプラン「Bright」同時加入が可能！ 24時間365日いつでも「ネット完結」で申し込みOK！

• 1…契約日の翌日から（借入日の翌日からではありません）
• 2…土日祝日に借入は可能、審査対応は土日祝日などを除く平日のみ
• 3…20歳以上で安定した収入があれば主婦・主夫の方や収入が年金のみの方でも利用可能。専業主婦・専業主夫の方、学生は不可

オリックス銀行カードローンの公式サイトはこちら

ランキング10位は「オリックス銀行カードローン」です。

金利設定は「年1.7％～年14.8％」と平均的ですが、銀行カードローンには希少な「無利サービス」を受けることができます。はじめて契約する方に限り、契約日の翌日から30日間の無利息期間が利用できるので、一時的なお金が必要ですぐに返済が可能な方はお得に活用できるでしょう。

■オリックス銀行カードローンの利用限度額と金利の設定

コース	利用限度額	適用される借入金利
100万円未満コース	100万円未満	12.0％～14.8％
100万円コース	100万円	6.0％～14.8％
150万円コース	100万円超150万円以下
200万円コース	150万円超200万円以下	5.0％～12.8％
300万円コース	200万円超300万円以下
400万円コース	300万円超400万円以下	4.5％～8.8％
500万円コース	400万円超500万円以下
600万円コース	500万円超600万円以下	3.5％～5.8％
700万円コース	600万円超700万円以下
800万円コース	700万円超800万円以下	1.7％～4.8％

• 2022年10月6日時点
• 利率は変動金利で、金融情勢等により見直す場合あり
• コースは申し込み時の希望コースであり、審査の結果10万円単位で利用限度額が決定される

さらにカードローンでは希少なサービスで、ガン保障特約付きプラン「Bright」への加入も可能です。「Bright」に加入すると、毎月の保険料などを支払う必要がなく、万が一「死亡・高度障害」または「ガンと診断確定された」ときに、その時点での借入残高を保険金で充当してくれます。

オリックスグループのサービスをよく利用される方や、万が一の保障で家族に負債などを負わせたくない方は、オリックス銀行カードローンを検討してみてはいかがでしょうか。

オリックス銀行カードローンの公式サイトはこちら

銀行カードローンとは？

銀行カードローンとは、銀行が提供している個人向けの融資サービスです。

銀行カードローンは、資金の使いみちを定めずに申し込みができて、利用限度額の範囲内であれば繰り返し利用できる点が特徴です。

銀行カードローンと消費者金融カードローンの違い

カードローンは、銀行のほかに消費者金融でも提供されています。銀行と消費者金融では業種や適用される法律が異なるため、同じカードローンという商品でも次のような違いがあります。

	銀行 カードローン	消費者金融 カードローン
金利	低め （上限14％ほど）	高め （上限18％ほど）
融資金額の規制	なし （過剰貸付には厳格）	年収の1/3まで （総量規制）
審査の通りやすさ	比較的 厳しい	比較的 通りやすい
融資までにかかる時間	日数がかかる	即日融資も可能
保証会社	あり	なし

銀行カードローンの選び方・比較で重要なポイントは？

お金を借りるなら、消費者金融よりも低金利の銀行カードローンで借りたいと考える人は多いでしょう。

銀行カードローンは多くの銀行で取り扱いされていますが、金利やサービス内容は異なります。借入先を選ぶときには、各銀行を比較して選ぶことが大切です。

銀行カードローンの利用者が特に重要視するのは金利や利息ですが、それ以外にも重視したいポイントはあります。銀行カードローン選びの主なポイントは次のとおりです。

では、それぞれのポイントについて解説していきます。

1金利と利用限度額

■各銀行カードローンの金利と利用限度額を比較

名称	金利	利用 限度額
みずほ銀行カードローン	2.0％～14.0％	10万円～800万円
三井住友銀行カードローン	1.5%~14.5%	10万円～800万円
楽天銀行スーパーローン	1.9％～14.5％	10万円～800万円
りそな銀行カードローン	1.99%～13.5%	10万円～800万円
ソニー銀行カードローン	2.5％～13.8％	10万円～800万円
auじぶん銀行カードローン	1.48％～17.5％	10万円～800万円
住信SBIネット銀行カードローン	1.99％～14.79％	10万円～1,000万円
三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」	1.8％～14.6％	10万円～500万円
イオン銀行カードローン	3.8%～13.8%	10万円～800万円
オリックス銀行カードローン	1.7％～1.48％	10万円～800万円

2金利・利息の優遇措置があるか

■各銀行カードローンの金利や利息の優遇措置を比較

名称	金利優遇制度・ 無利息期間	詳細
みずほ銀行カードローン	あり	住宅ローンを契約中の方は金利1.5%～13.5%に
三井住友銀行カードローン	あり	住宅ローンを契約中の方は金利1.5%～8.0%に
楽天銀行スーパーローン	あり※1	キャンペーン期間中に限り金利が半額に
りそな銀行カードローン	あり	住宅ローンを契約中の方は金利1.49%～13.0%に
ソニー銀行カードローン	あり※1	金利優遇期間中のみ0.25％～0.75％引き下げ
auじぶん銀行カードローン	あり	au IDがある方は0.1％、借り換えなら0.5％優遇
住信SBIネット銀行カードローン	あり	所定の条件を満たした方は金利0.1～0.6％引下げ
三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」	なし	–
イオン銀行カードローン	なし	–
オリックス銀行カードローン	あり	契約日の翌日から30日間の無利息期間あり

• 1…時期による

3返済方法の利便性

4借入方法の利便性

5審査時間・融資スピード

6カードレス・ローンカード発行の有無と利便性

• 「△」はいずれかのカードは必要だが「Web」「スマホアプリ」などからカードレスで振込融資の利用が可能。「〇」は申込時にカードレス契約が可能

7有人店舗・無人契約機の有無や店舗数

■各銀行カードローンの有人店舗・無人契約機の有無や店舗数から利便性を比較

名称	有人店舗の有無と店舗数	無人契約機の有無と台数
みずほ銀行カードローン	有（約450）	無
三井住友銀行カードローン	有（約450）	有（約400）
楽天銀行スーパーローン	無	無
りそな銀行カードローン	有（約300）	無
ソニー銀行カードローン	無	無
auじぶん銀行カードローン	無	無
住信SBIネット銀行カードローン	無	無
三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」	有（約650）	無 （テレビ窓口のみ約450）
イオン銀行カードローン	有（約150）	無
オリックス銀行カードローン	無	無

8既に口座を持っていて利用中の銀行を選ぶ

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銀行カードローンの申し込みから借入・返済までの流れ

銀行カードローンを申し込むときには、各銀行のホームページをよく読んで、事前に必要な準備もしておきましょう。

銀行カードローンの申し込みから借入・返済までの一般的な流れは、次のとおりです。

• 金融機関によって、必要書類の提出・仮審査・在籍確認・本審査・契約内容の提示などは、若干順番が前後する場合あり

それでは、順を追ってみていきましょう。

STEP1申し込み

銀行カードローンの申し込み方法は、主に次の4つです。

ネット申込なら、24時間いつでも申し込みが可能です。店舗または電話で申し込む場合には、受付時間が限られているため注意しましょう。

郵送で申し込む場合には、申込書をネットからダウンロードするか、銀行に取りに行かなければなりません。手間がかかるだけでなく、時間もかかってしまうので、急いでいる場合には他の方法がおすすめです。

最近では、ほとんどの銀行カードローンで「ネット申込（Web・アプリ）」を推奨しています。契約までネットで完了するWeb完結が可能な銀行も多く、融資までの時間も短縮できます。

STEP2必要書類の提出

銀行カードローン申し込み時には、本人確認書類が必須です。本人確認書類としては、運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、健康保険証などが使えます。

利用限度額が50万円を超える場合などには、収入証明書の提出も求められます。収入証明書類とは、源泉徴収票、確定申告書、所得証明書、給与明細書などです。

本人確認書類や収入証明書として認められる書類は銀行によって異なる場合があります。2種類以上必要なこともあるため、事前に確認しておきましょう。

必要書類は、Webアップロード、スマホアプリ、郵送、FAX、窓口（有人店舗・無人契約機）のいずれかの方法で提出します。最近では、ほとんどの銀行で必要書類のWebアップロードによる提出を推奨しています。

STEP3審査～結果通知

申し込み後、まず仮審査が行われます。仮審査では、申込情報や信用情報から、申込者の返済能力を調査します。信用情報に関しては、信用情報機関に照会が行われます。

仮審査に通過したら、本審査へと進みます。本審査では提出書類から申込情報に間違いがないかを確認します。問題がなければ、最終的に在籍確認が行われます。在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に在籍していることを確認する手続きです。

在籍確認では、銀行の担当者が勤務先に電話をかけ、申込者を呼び出す方法が一般的です。申込者本人が電話に出られなくても、電話に出た人の応対から在籍が確認できれば、在籍確認は終了します。

一連の審査が終わったら、電話、メール、SMSなどで審査結果の通知があります。

STEP4契約内容の確認～契約手続きの完了

審査に通過したら、利用限度額や金利などの貸付条件についても通知されます。問題がなければ契約手続きを行います。

契約手続きは、次のような方法で行います。

多くの銀行では、ネット（Web・アプリ）から申し込みした場合、契約までネットで完結できる「Web完結」を採用しています。Web完結なら手間もかからず、迅速に契約手続きができます。

契約手続きが終わったら、カードが発行されます。Web上での契約または郵送で契約書類を提出した場合には、後日カードが郵送されてきます。店舗で契約書類を提出した場合には、その場でカードを受け取れるケースもあります。

STEP5借入をする

カードローン契約の締結後、借入が可能になります。借入方法には、振込融資とATMからの借入の2種類があります。

振込融資は、自分の口座にお金を振り込んでもらう方法です。初回はカードが届く前でも、振込融資によりすぐに借入ができることが多くなっています。振込融資の手続きは、会員サイトやWeb・アプリ、電話などで申し込みます。振込の申し込みから入金までは時間がかかることもありますが、同じ銀行の口座宛へは即時入金されるのが一般的です。

ATMから借入する場合には、銀行のATMやコンビニなどの提携ATMからカードを使って現金を出金します。なお、カードレスの場合には、一旦自分の口座に振り込んでもらった後、ATMから現金を引き出す必要があります。

STEP6返済をする

カードローンで借りたお金は、毎月分割返済します。毎月の返済日は銀行によって固定されているところもあれば、自分で選べるところもあります。

カードローンの主な返済方法は、銀行口座からの自動引き落とし、指定された口座への振込、ATMからの返済の3つです。

口座引き落としの場合には、自分で返済日に返済手続きをしなくても、返済されます。ただし、口座残高が不足していれば返済ができず、返済遅れになってしまうので注意が必要です。

振込またはATM返済の場合、返済日までに自分で返済を行う必要があります。返済忘れをしないよう、返済管理をしっかり行いましょう。銀行によっては、返済日を事前に通知してくれるサービスもあります。

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銀行カードローンの審査は甘い？審査なしで借りられる所はある？

銀行カードローンを申し込んだ場合、契約前に審査があります。審査に通らなければカードローンは利用できません。銀行カードローンの審査はどれくらい厳しいのか、何をどのように審査されるのかを知っておきましょう。

銀行カードローンは審査なしで融資を受けることはできない

金融機関に融資の申し込みをした場合、必ず審査が行われます。金融機関は、お金を返してもらえなかったら損失が出てしまいます。そのため、審査によって申込者の返済能力を調査する必要があるのです。

銀行カードローンに限らず、審査なしで融資を受けられる金融機関はありません。もし広告などで「審査なし」などの記載があれば、違法な営業を行っている「ヤミ金」と考えられます。トラブルを防ぐため、ヤミ金から借りるのは避けましょう。

銀行カードローンの審査は消費者金融よりも厳しい

一般的に、銀行カードローンの審査は消費者金融よりも厳しいとされています。貸金業をメインとしている消費者金融では、利息収入を多くするために金利を高く設定しています。金利によって収益を確保できるため、審査は比較的緩めになっているのです。

銀行は融資以外の事業で収益をカバーできるため、カードローンの金利を低く設定しています。ただし、利息収入が抑えられている分、審査を厳しくして貸し倒れを防ぐ必要があるのです。

銀行カードローンの審査が厳しい3つの理由

銀行カードローンの審査が厳しい理由は、主に次の3つです。

• 低金利
  銀行カードローンは消費者金融よりも金利が低くなっています。元々の利息が少ないため、きちんと返済してもらえなければ、銀行にとって不利になります。確実に返済できる人かを審査でチェックする必要があるのです。
• 総量規制の適用がない
  消費者金融では総量規制の適用を受けますが、銀行カードローンは総量規制の対象外です。総量規制とは借入を年収の3分の1までに制限する貸金業法上の規制です。銀行カードローンは総量規制の抜け道として使われることがあるため、他社借入についても慎重に確認が行われるのです。
• 保証会社の保証を受ける必要がある
  消費者金融のカードローンでは、保証会社による保証はありません。一方、銀行カードローンでは、利用者は保証会社の保証を受けなければならないのが一般的です。銀行と保証会社の両方の審査があるため、簡単に通過できないことがあるのです。

銀行カードローンの審査で重要視される返済能力と3つの基準

銀行カードローンの審査では、申込者の返済能力を調査します。返済能力は、主に次の3つの基準から判断します。

• 本人属性
  本人属性とは、年齢や勤務先、勤続年数、雇用形態、年収、家族構成など、申込時に申告する申込者個人の情報です。例えば、勤続年数は短いよりも長い方が、アルバイトよりも正社員の方が返済能力はあると考えられます。カードローンの審査では、本人属性を点数化し、合計点をもとに評価しています。
• 他社借入状況
  他社借入残高が多ければ、新たな返済に回せるお金も少なく、返済能力なしとみなされてしまいます。他社借入件数が多い場合にも、多重債務の危険性があるため不利になります。
• 信用情報
  信用情報とは、金融機関におけるクレジットやローンの契約状況や返済実績です。金融機関では、個人の信用情報を信用情報機関で照会できる仕組みになっています。他社で延滞や強制解約、債務整理などの履歴があれば、返済能力なしと判断されてしまいます。

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銀行カードローンの審査で落ちないための5つのポイント

銀行カードローンの審査に自信がない人も、事前に対策すれば、審査に通過する可能性が上がります。銀行カードローンの審査で落ちないポイントは、次のとおりです。

では、それぞれのポイントについてみていきましょう。

1申込条件＆必要書類は事前にチェック

本人確認書類として利用できるものの例

収入証明書類として利用できるものの例

補足（補完）書類として利用できるものの例

2他社からの借入状況・信用情報を確認しておく

いずれの信用情報機関でも、本人からの信用情報の開示請求を受け付けており、ホームページに開示請求の方法や手数料などの詳細が記載されています。信用情報に不安がある人は、あらかじめ信用情報を確認してから申し込むのがおすすめです。

3申込情報は虚偽なく正確に申告する

4在籍確認の対策をしておく

5借入希望額は必要最低限にする

銀行カードローンを利用するときの注意点

銀行カードローンは消費者金融に比べて低金利で利用できます。契約しておくと、急にお金が必要になったときにも備えられるでしょう。

銀行カードローンのメリットを最大限活かすために、注意しておきたい点を説明します。

審査・融資までに時間がかかるケースが多い

銀行カードローンでは、審査が終わるまでは数日～1週間程度かかるのが一般的です。審査結果が出た後、契約手続きやカードの受け取りを経て、融資が受けられるまでにも時間がかかります。

最近は、即日審査結果が出る銀行も出てきていますが、借入ができるのは翌日以降になるケースが多くなっています。消費者金融では即日融資に対応しているところが多いですが、銀行カードローンでは即日融資は難しいと考えておき、時間に余裕を持っておくようにしましょう。

希望通りの限度額が提示されない可能性がある

銀行カードローンを申し込むときには、通常、借入希望額を記載します。ただし、希望額どおりの利用限度額が設定されるわけではありません。利用限度額は審査の結果決まります。

例えば、50万円の借入を希望していたのに、利用限度額は30万円になることもあります。

希望どおりの利用限度額にならないかもしれないことを認識しておきましょう。なお、契約後に利用実績を積めば、利用限度額を増額してもらうことも可能です。

郵送物ありの状況になると利用までに時間がかかることも

銀行カードローンの申込時には郵送物が発生することがあります。口座の開設も含め、ほとんどの手続きはインターネットからできます。しかし、ローン専用カードやローン兼用キャッシュカードなどが郵送で届く場合、利用開始までに時間がかかってしまいます。

銀行によっては、カードレス取引や無人契約機でのカード受け取りを選択できます。借入までの時間を短縮したいなら、できるだけ郵送物なしになる方法を選ぶと良いでしょう。

返済計画を立ててから利用する

銀行カードローンは低金利で使い勝手が良いのがメリットです。ただし、銀行カードローンでは月々の返済額が少なめに設定されています。毎月の決まった返済（約定返済）だけでは返済期間が長くなり、利息総額も多くなってしまいます。

利息の負担を軽くするには、約定返済額よりも多い額を返済し、返済期間を短縮するのが有効です。任意返済（繰上返済）や一括返済も併用し、できるだけ早い完済を目指しましょう。

特に、約定返済が口座振替で毎月少額が口座から引き落とされている場合、お金を借りている実感もなくなってしまいがちです。借入するときに、各銀行で用意されているシミュレーションツールを活用し、返済計画をしっかり立てておきましょう。

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状況によっては地方銀行のカードローンを選択するのもアリ

地方銀行でもカードローンを取り扱っています。地方銀行カードローンは営業エリア内に住んでいる人しか利用できないのが一般的ですが、全国から申し込めるものもあります。地方銀行と言っても、金利やサービスの面では、大手都市銀行のカードローンと大きく変わりません。

地方銀行カードローンでも、Web完結での申し込みを採用しているところは多くなっています。アプリやコンビニATMを利用した借入・返済など利便性の高いカードローンも多数あります。

地方銀行カードローンを利用する場合、通常は口座開設が必要になります。既に口座を持っている銀行なら、審査・契約の後、手持ちのキャッシュカードを使ってすぐに借入できるケースもあります。

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【まとめ】銀行カードローンは低金利で利便性も高い

銀行カードローンは低金利で利用ができます。キャッシュカードでカードローンサービスを利用できるところも多く、ネットバンキングによる借入・返済など、利便性も高くなっています。

ただし、銀行カードローンは消費者金融に比べて審査が厳しく、融資までに時間がかかることもあります。事前に審査対策をしてから申し込みましょう。

低金利とはいえ、返済期間が長くなれば、利息の負担が重くなります。カードローンは計画的に利用するようにしましょう。

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銀行カードローンおすすめ比較でよくある質問

• 専業主婦や専業主夫でも利用できる銀行カードローンはありますか？

  あります

  銀行カードローンの利用には安定した収入が必要ですが、専業主婦については50万円までの融資を行っているところがあります（楽天銀行スーパーローン、イオン銀行カードローンなど）。

  なお、学生はアルバイトなどで安定した収入がなければカードローンを利用できません。一方、年金受給者はカードローンを利用できるところが多くなっています。

• 郵送物が一切なしの銀行カードローンはありますか？

  あります

  三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイックや三井住友銀行カードローンでは、カードを無人契約機で受け取ることにより、郵送物なしにできます。

  なお、既に口座を持っている銀行の場合、手元にあるキャッシュカードにカードローン機能を付加できるケースがあります。この場合にも、新たな郵送物は発生しません。

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