オリックス銀行カードローンの金利は？月々の返済額や利息の計算方法

銀行カードローンの利用を考えている方の中には、「オリックス銀行カードローンの金利はどれくらい？」「ほかの銀行よりも高い？」といった疑問を持つ方もいるでしょう。オリックス銀行カードローンの金利は、ほかの銀行とほぼ変わりありません。

本記事では、初めてカードローンを利用する方に向け、オリックス銀行カードローンの金利の概要、ほかの銀行や大手消費者金融の金利との比較、返済方式などについて解説します。

併せて、利息の計算方法や利息を抑えるポイントなどについても紹介します。

オリックス銀行カードローン
	利用限度額	審査時間	融資までの時間
	最大 800万円	最短1週間	最短1週間
	借入金利	無利息期間	土日の借入
	1.7％～14.8％	30日間※1	〇※2
	パート・アルバイト	学生	主婦
	〇※3	✕	〇※3
おすすめポイント
銀行カードローンでは希少な「30日間の無利息サービス」あり！ ガン保障特約付きプラン「Bright」同時加入が可能！ 24時間365日いつでも「ネット完結」で申し込みOK！

• 1…契約日の翌日から（借入日の翌日からではありません）
• 2…土日祝日に借入は可能、審査対応は土日祝日などを除く平日のみ
• 3…20歳以上で安定した収入があれば主婦・主夫の方や収入が年金のみの方でも利用可能。専業主婦・専業主夫の方、学生は不可

オリックス銀行カードローン
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オリックス銀行カードローンの金利はどれくらい？

オリックス銀行カードローンの金利は1.7％～14.8％

オリックス銀行カードローンの金利は、利用限度額に応じて1.7％～14.8％の範囲で設定されます。オリックス銀行カードローンの利用限度額は最高800万円（10万円単位）です。利用限度額と金利の関係は次のとおりです。

上表の「コース」とは、総合的な審査によって申込者ごとに設定されるコースであり、利用限度額は10万円単位で決定されます。

カードローンの金利は利息制限法による規制がある

利息制限法とは、お金を借りるときにかかる金利の最高限を定める法律です。この法律は、利用者が過度に高い金利でお金を借りることによる過重な負担を防ぐために作られました。

利息制限法により、金融機関は利用者にお金を貸す際、利用限度額に応じた上限金利を守らなければなりません。

オリックス銀行カードローンの保証会社による金利の影響は？

オリックス銀行カードローンは、担保・保証人を必要としません。ただし、オリックス銀行カードローンは、オリックス・クレジット株式会社、または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方を契約条件としています。

希望する借入額が100万円以下の場合は、新生フィナンシャル株式会社の審査となります。100万円超の場合は、はじめにオリックス・クレジット株式会社の審査が行われ、通過しなかった場合に新生フィナンシャル株式会社の審査となります。

なお、保証会社により審査が異なるため、場合によっては利用限度額および借入利率が異なることがあります。保証会社の保証を受ける際に保証料はかかりません。

ガン保障特約付きプランに加入しても金利の上乗せはない

オリックス銀行カードローンは、申込時、あるいはオリックス銀行から案内がきた際に、ガン保障特約（消費者信用団体生命保険）付きプラン「Bright」への加入が可能です。

この保険に加入すると、利用者がガンと診断確定されたときや、死亡・高度障害のときに下りる保険金がカードローンの未返済債務に充当されます。

ただし、引受保険会社の審査結果によっては加入できない場合があります。保険料はオリックス銀行が負担するため、加入しても金利が上乗せされることはありません。

1級ファイナンシャルプランニング技能士監修者：赤上 直紀さん からコメント
オリックス銀行カードローンの特徴として、「ガン保障特約付きプラン」があります。このような特約は珍しく、大手の銀行や消費者金融でもあまり見かけないです。万が一のことがあったときでも、ご家族の方も安心できるでしょう。

赤上 直紀

オリックス銀行カードローンの金利をほかの銀行と比較

オリックス銀行カードローンの金利はほかの銀行とあまり変わらない

オリックス銀行カードローンと、ほかの銀行カードローンの金利、利用限度額の違いは以下のとおりです。

オリックス銀行カードローンは、上限金利、下限金利ともにほかの4つの銀行とあまり変わりはありません。銀行カードローンの利用を考えているなら、オリックス銀行カードローンを選択しても問題ないでしょう。

カードローン金利の比較では上限金利を確認しよう

カードローンの金利を比較するときは、上限金利をチェックしましょう。カードローンの金利は、利用限度額が高くなるほど低くなります。

一般的な金融機関は、初めての申込者に対して特に十分な信用度に備えたいため、利用限度額を低く設定する傾向があります。

そのため、初めてのカードローンの申し込みで金利を比較するときは、上限金利の違いをチェックするとよいでしょう。

1級ファイナンシャルプランニング技能士監修者：赤上 直紀さん からコメント
カードローンは利用限度額が高ければ高いほど、より低い金利での借入が可能です。大きな資金ニーズを持つ利用者にとって魅力的でしょう。

赤上 直紀

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オリックス銀行カードローンの金利を大手消費者金融と比較

オリックス銀行カードローンと大手消費者金融カードローンの金利を比較してみましょう。

一般的に、消費者金融のカードローンは、銀行のカードローンよりも金利が高めです。表からはオリックス銀行カードローンの金利は大手消費者金融と比べて上限金利、下限金利ともに低いことが分かります。

銀行はカードローンのほかにも各種目的別ローン、預金口座、保険、投資信託などの幅広い金融サービスを提供しています。

一方、消費者金融は個人向け融資をメインに取り扱い、その多くは審査スピードの早さや即日融資が可能であることなどを特徴とします。

カードローンの利用を検討する際は、自分に合ったものを選ぶことが大切です。

1級ファイナンシャルプランニング技能士監修者：赤上 直紀さん からコメント
一般的に金利は、大手消費者金融よりも銀行系カードローンの方が低い傾向にあります。自分のメインバンクでもカードローンの取り扱いがあるにもかかわらず、テレビCMでよく見る大手消費者金融で申し込む方がいます。まずは銀行系カードローンを検討するとよいでしょう。

赤上 直紀

オリックス銀行カードローンの返済方式

オリックス銀行カードローンは「残高スライドリボルビング方式」

残高スライドリボルビング方式とは、借入残高に応じて毎月の返済額が変動する返済方式です。借入残高が多ければ返済額も多くなり、借入残高が少なくなれば返済額も少なくなります。

追加で借り入れをすると、追加借入後の借入残高に応じて、再度毎月の返済額が設定されます。

例えば、毎月決められた日に借入残高に応じた金額を返済する約定返済を行なう場合、約定返済金額は基準時^※における借入残高に基づいて決められます。

• 約定返済日の14日前の午前3時

したがって、例えば、基準時の翌日に新たに借り入れをした場合は、翌月からは新しく設定された約定返済金額で返済を行なうことになります。

残高スライドリボルビング方式による毎月の返済額

オリックス銀行カードローンに申し込みをした場合、借入残高によって毎月の返済額は次のように設定されます。

• 2020年3月24日以降に申し込みをした場合

例えば、オリックス銀行カードローンで20万円の借り入れをした場合、月々の返済額は6,000円です。返済を続けて借入残高が10万円以下になると、月々の返済額は3,000円になります。現在、自分に設定されている返済額は「メンバーズナビ」で確認できます。

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カードローンの利息の計算方法

オリックス銀行カードローンの利息は、1年を365日とする日割りで計算します。カードローンの1日にかかる利息の計算式は次のとおりです。

例えば、オリックス銀行カードローンの100万円コース（金利12.0％）で10万円を30日間借り入れた場合の1カ月の利息の計算式は以下のとおりです。

オリックス銀行カードローンの返済シミュレーション

オリックス銀行カードローンの借入金額別の利息等の違いを見てみましょう。

• シミュレーションの計算結果はあくまでも目安です。実際の返済内容とは異なる場合がありますのでご注意ください。

上表のように、借入額が増えるにつれ、返済回数、利息、総返済額ともに増えます。

1級ファイナンシャルプランニング技能士監修者：赤上 直紀さん からコメント
銀行員時代にたくさんのお客さまを見てきましたが、給料やボーナスでまとめて返済される方が多かったです。借りている期間が長くなると利息も増えていくので気を付けましょう。

赤上 直紀

30日間無利息サービスの利用で利息が減らせる

オリックス銀行カードローンの30日間無利息サービスとは、契約日の翌日から30日間の借り入れが無利息になるサービスです。

オリックス銀行カードローンを初めて契約する方に適用されます。契約日の翌日から30日以内に追加で借り入れをしても、利息の負担はありません。無利息期間は「借入日の翌日から」ではないため注意が必要です。

無利息期間が終了したら、翌日から通常金利が適用されます。30日間無利息サービスを利用すると、「急な出費があった場合でも利息を気にせず利用できる、初期の返済負担を軽減できるなどのメリットがあります。

1級ファイナンシャルプランニング技能士監修者：赤上 直紀さん からコメント
30日間無利息サービスがあれば初めて借りる方でも安心して利用できるでしょう。ボーナスや給料で返すことを前提に試しに使ってみるのも一つの手です。

赤上 直紀

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オリックス銀行カードローンの利息を抑える3つのポイント

オリックス銀行カードローンは、利息を抑えるポイントに注意しながら利用することで総返済額を減らすことが期待できます。

無利息サービスの利用

先述のとおり、30日間無利息サービスを利用すれば、契約日の翌日から30日以内の借り入れに対し利息はかかりません。

30日間無利息サービスの期間内に返済することで、金利を負担せずに利用できます。期間内に借入金全ての返済はできないとしても、少しでも返済できれば、総返済額の負担を抑えることができます。

一括返済

一括返済とは、利息を含め、借入金を全て一度に返済することです。一括返済することで、長期間にわたる利息の発生を避けることができ、結果、支払総額を削減できます。また、経済的な負担や心理的なプレッシャーからも解放されます。

一括返済をするためには、利息を含めた全ての返済額を用意しなければなりません。そのため、一括返済の計画は自分の経済状況を慎重に判断したうえで行なう必要があります。

オリックス銀行のお客さま専用サイト「メンバーズナビ」では、一括返済シミュレーションで返済金額を計算できます。一括返済予定日を入力し、「検索」をクリックすると、一括返済に必要な金額が表示されます。一括返済を考えている場合は利用してみましょう。

随時返済

随時返済（臨時返済）とは、予定された月々の返済額や返済スケジュールに加えて、余裕資金があるときに追加で行なう返済のことです。自分の経済状況や資金の余裕に応じて、随時返済のタイミングや金額を自由に選べるメリットがあります。

随時返済を行なうことで、残りの借入残高が減少し、伴って利息も減少します。本来の返済計画よりも早く借入金を返済することができ、返済期間を短縮できることがメリットです。

オリックス銀行カードローンの随時返済方法

オリックス銀行カードローンの随時返済の方法は3つです。随時返済をする際は、オリックス銀行に連絡する必要はありません。

登録口座からの自動引き落とし

口座引き落としを利用中の場合、次回の口座引き落としで随時返済を申し込むと、毎月の返済額にプラスして返済することができます。

増額返済予定分については、お客さま専用サイト「メンバーズナビ」にある返済予定表には反映されないため注意してください。

ATM返済

オリックス銀行の提携ATMから、ローンカードを利用して返済する方法です。利用できるATMは全国に10万台以上（2020年3月末現在）あります。

提携ATMからの返済では手数料はかかりません。返済額は原則1,000円単位ですが、三菱ＵＦＪ銀行、三井住友銀行、西日本シティ銀行の硬貨対応ATM（平日8時45分～18時）に限り、1円単位で返済できます。

振込返済

オリックス銀行の返済専用口座に振り込みで返済する方法です。振込手数料は利用者負担です。返済口座は、お客さま専用サイト「メンバーズナビ」で確認できます。

1級ファイナンシャルプランニング技能士監修者：赤上 直紀さん からコメント
口座引き落としなどと違い、忘れがちになってしまうのがATM返済です。オリックス銀行カードローンはセブン銀行やローソン銀行からも返済できるので、コンビニに行くついでに返済するのも一つの手です。

赤上 直紀

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オリックス銀行カードローンの一括返済方法

まずは、返済希望日の一括返済金額をメンバーズナビの「一括返済シミュレーション」またはカードデスクに電話で確認しましょう。

• 画像出典：オリックス銀行

返済方法は随時返済と同様、登録口座からの自動引き落とし、ATM返済、振込返済の3とおりです。

オリックス銀行カードローンを利用する際の注意点

返済計画を立てる

オリックス銀行カードローンを利用する際は、余裕を持った返済計画を立てましょう。自分の収入と支出をしっかり把握し、毎月の返済可能な金額を検討することが、効率的かつ無理のない返済へとつながります。

緊急でお金が必要になったときにも対応できるように、余裕を持った返済計画を立てることが重要です。

返済日に遅れると遅延利率が適用される

返済期日を守らなかった場合、借入残高に対して「借入利率＋2.1%（年率）」の遅延損害金が発生します。返済遅れを避けるためにも、返済計画に基づいた計画的な利用を心がけましょう。

カードローンの契約期間は1年間

オリックス銀行カードローンの契約期間は1年間ですが、特に申し出をしなければ自動的に契約は延長されます。契約延長の際には、オリックス銀行および保証会社による審査が行なわれます。

ただし、この審査結果によっては、契約期限が延長されない場合があります。契約の延長を希望する場合は、遅れのない返済を続けることが重要です。

1級ファイナンシャルプランニング技能士監修者：赤上 直紀さん からコメント
初めて借りる方で忘れがちなのは「遅延損害金」です。オリックス銀行以外のカードローンにもある取り決めです。遅延損害金が発生するだけでなく、担当者から電話がかかってきたり、はがきが来たりしてしまいますので注意しましょう。

赤上 直紀

【まとめ】オリックス銀行カードローンの金利は平均的

オリックス銀行カードローンの金利は、利用限度額に応じて1.7％から14.8％の範囲で設定されます。ほかの銀行カードローンと比較しても大きな違いはありません。大手消費者金融との比較では、上限金利、下限金利ともに低く設定されています。

利息を抑えるには、30日間無利息サービスの利用や、随時返済、一括返済を利用するとよいでしょう。オリックス銀行の公式サイトには返済シミュレーションや一括返済シミュレーションが用意されていますので、利用する際にはぜひ活用してみてください。

オリックス銀行カードローンの金利でよくある質問

• ガン保障特約付きプラン「Bright」の加入は金利などに影響しますか？

  影響しません

  ガン保障特約付きプラン「Bright」に加入しても、金利が上乗せされることはありません。また、利用限度額など審査結果に影響を及ぼすこともありません。

  この保険は「死亡・高度障害」または「ガンと診断確定された」場合に、借入残高が0円になるものです。保険金の支払いには条件がありますが、加入者は追加の費用負担なく、この保障を受けることができます。

• 30日間無利息サービスの契約日と借入日が違うときの適用開始時期はいつ？

  契約日の翌日からです

  30日間無利息サービスは「契約日の翌日」から適用されます。つまり、借入日が契約日と異なる場合でも、契約日の翌日から30日間が無利息期間となるのです。

  無利息期間終了日の翌日からは、通常の金利が適用されます。契約日から早めに利用することで、このサービスのメリットを最大限に活用できます。

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