「オリックス銀行カードローンの審査は甘いのか？」
「銀行系カードローンは審査が厳しいといわれるが本当か？」
「審査基準や対策方法を知りたい」
オリックス銀行カードローンの利用を検討している方の中には、審査について気になっている方も多いのではないでしょうか。
この記事では、オリックス銀行カードローンの審査が気になる方のために、審査基準や審査が甘いのかどうか、審査落ちしないための対策方法などについて解説します。
これから申し込みをする方は、ぜひ本記事を参考にしてください。
結論（この記事のポイント）
- オリックス銀行カードローンの審査はやや厳しい印象
- 審査が不安な人は5つの対策を押さえておこう
- 審査や融資までにかかる時間は余裕を見ておく必要がある
- 銀行カードローンでは希少な30日間の無利息サービスが利用できる
| オリックス銀行カードローン | |||
|---|---|---|---|
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利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
| 最大 800万円 | 最短1週間 | 最短1週間 | |
| 借入金利 | 無利息期間 | 土日の借入 | |
| 1.7％～14.8％ | 30日間※1 | 〇※2 | |
| パート・アルバイト | 学生 | 主婦 | |
| 〇※3 | ✕ | 〇※3 | |
| おすすめポイント | |||
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|||
- 1…契約日の翌日から（借入日の翌日からではありません）
- 2…土日祝日に借入は可能、審査対応は土日祝日などを除く平日のみ
- 3…20歳以上で安定した収入があれば主婦・主夫の方や収入が年金のみの方でも利用可能。専業主婦・専業主夫の方、学生は不可
目次
- オリックス銀行カードローンの審査基準は厳しい
- オリックス銀行カードローンの審査に申し込んだ人たちの口コミ・体験談
- オリックス銀行カードローンの審査に落ちないための5つの対策
- オリックス銀行カードローンの審査は電話での在籍確認が基本
- オリックス銀行カードローン審査に必要な書類
- オリックス銀行カードローン審査の申込方法と流れ・注意点
- オリックス銀行カードローンの審査時間は？
- オリックス銀行カードローンの審査に落ちてしまったら？
- オリックス銀行カードローン増額審査を受けたいときは
- オリックス銀行カードローンの特徴や利点は？
- 【まとめ】オリックス銀行カードローンの審査はやや厳しい印象
- オリックス銀行カードローンの審査でよくある質問
オリックス銀行カードローンの審査基準は厳しい
金利の低さや銀行ならではの安心感から、オリックス銀行カードローンは人気商品となっています。
しかし、「銀行系カードローンは審査が厳しい」といわれることも多く、申し込みをためらっている方も多いのではないでしょうか。
結論をいうと、オリックス銀行のカードローンに限らず、銀行カードローンの審査は消費者金融に比べて厳しいのが現実です。
銀行カードローンの審査が厳しいとされる主な理由は次の3つです。
銀行カードローンの審査が厳しい理由
これらの理由について詳しくみていきましょう。
審査が厳しい理由①過剰な貸し付けを防ぐため
銀行カードローンの審査が厳しい理由の一つが、「過剰な貸し付けを防ぐため」です。
【過剰貸付とは？】
2010年代、銀行カードローンは「低金利」「総量規制の対象外」「高額融資」などの利点から、利用者と貸出残高が急増。2016年には自己破産件数が前年を大きく上回ったため、銀行カードローンの過剰貸付が問題視されるようになりました。
銀行は過剰貸付が問題となった後、金融庁指導のもと審査を厳格化したため、銀行カードローン審査が厳しくなりました。
審査が厳しい理由②保証会社と銀行両方の審査に通る必要がある
銀行カードローンは、銀行と保証会社両方の審査に通る必要があります。
【保証会社とは？】
カードローン利用者が返済不能となった場合、本人に代わって返済する会社のことです。
銀行と保証会社には、それぞれ異なる審査基準があり、両方の基準を満たす必要があるため、審査審査が厳しくなる傾向にあります。
オリックス銀行カードローンの保証会社は、「オリックス・クレジット株式会社」「新生フィナンシャル株式会社」のいずれかとなっており、「保証会社の保証を受けられること」が契約条件になっています。
審査が厳しい理由③金利が低いため
銀行カードローンは金利の低さが特徴ですが、金利の低さは審査が厳しい理由の一つでもあります。これは、カードローン金利の決まり方が関係しています。
ローン金利には、あらかじめ「貸し倒れ（返済不能）」になった場合の損失分が「上乗せ金利」として計上されています。
【上乗せ金利の決まり方】
- 貸し倒れの可能性が高い : 上乗せ金利を大きくとる
- 貸し倒れの可能性が低い : 上乗せ金利を小さくとる
つまり、銀行カードローンは、審査を厳しくすることで「貸し倒れ（返済不能）」の可能性を下げ、上乗せ金利を小さくして、低金利を実現しているということになります。
オリックス銀行カードローンの審査で重要視される返済能力と2つの情報
オリックス銀行に限らず、カードローンの審査では、返済能力の有無が調査されます。
返済能力とは、収入や借入金の状況などから、契約するローンを継続的に返済する能力のことを指します。
返済能力の調査は、貸金業法で定められているため、ローン審査では避けて通ることができません。
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借り入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用：貸金業法 第13条（返済能力の調査）
返済能力の調査では、「信用情報」と「属性情報」が重視されます。
信用情報
指定信用情報機関に登録された、クレジットカードや各種ローンなど、個人の金融取引に関連する情報
- 他社での借入状況（借入先の種類、借入金額、件数、返済状況など）
- 過去の借入状況（借入先の種類、借入金額、件数、完済実績など）
- 異動情報（返済の長期滞納・強制解約・債務整理などのネガティブな情報）
- 申込履歴（クレジットカードや各種ローンへの申込履歴と審査結果など）
など
属性情報
本人を識別する情報や、返済能力に関連する情報
- 氏名
- 年齢、生年月日
- 住所、電話番号
- 家族構成、同居人数
- 勤務先、雇用形態、勤続年数、職種、業種
- 年収
など
カードローンの審査は、これらの情報を基に行われますが、審査に通ることを目的に情報を偽ってはいけません。
これらの情報を偽ると審査落ちの原因になるだけでなく、今後のローン審査でも不利になる場合があります。また、仮に虚偽の情報で審査に通ったとしても、虚偽申告であると判明した時点で強制解約となり、全額返済を求められるリスクがあります。
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オリックス銀行カードローンの審査に申し込んだ人たちの口コミ・体験談
オリックス銀行カードローンの審査は厳しいといわれますが、実際に審査を受けた方はどう感じたのでしょうか。
オリックス銀行カードローンに申し込んだ人たちの口コミや体験談をまとめたのでみていきましょう。
【オリックス銀行カードローン審査の口コミ・体験談①】審査に落ちたAさん
| 性別／年代 | 男性／30代 |
|---|---|
| 職業 | 会社員 |
| 業種 | 接客業 |
| 年収 | 400万円～500万円未満 |
| 申し込みを した時期 |
2023年8月頃 |
| 審査の申込方法 | ネット（スマホ・PC） |
| オリックス銀行の 口座は持っていたか |
申し込みのために銀行口座を作った |
| 借入希望額（契約極度額） | 50万円以下 |
| すでに借入をしていた他社数 | 3社 |
| すでに借入をしていた借入先 | 消費者金融のカードローン |
| すでに他社で借入を していた合計金額 |
100万円超～200万円以下 |
| 審査にかかった時間 | 1日以上～2日未満 |
| 審査に落ちと思われる理由 | 総量規制をオーバーしていたかもしれません。 |
| その他の口コミなど | 審査が通りやすいローンと知り合いが言っていたので、審査に通るかもしれないと思って申し込みましたが落ちました。 |
審査落ちの原因として「総量規制をオーバーしていたかもしれない」という点を挙げていますが、銀行カードローンは総量規制の対象外のため、別の原因が考えられます。
借入額や借入件数が多いため、これらを総合的に判断して審査落ちした可能性が高いのではないでしょうか。
特に気になるのは、借入件数の多さです。借入件数が多いと毎月の返済額が高額になりやすいため、カードローン審査では不利になるため注意が必要です。
【オリックス銀行カードローン審査の口コミ・体験談②】審査に落ちたBさん
| 性別／年代 | 女性／30代 |
|---|---|
| 職業 | 自営業・自由業 |
| 業種 | WEBデザイナー |
| 年収 | 200万円～300万円未満 |
| 申し込みをした時期 | 2022年12月頃 |
| 審査の申込方法 | ネット（スマホ・PC） |
| オリックス銀行の 口座は持っていたか |
持っていなかった（作らずに申し込んだ） |
| 借入希望額（契約極度額） | 50万円以下 |
| すでに借入をしていた他社数 | 0社（なし） |
| すでに借入をしていた借入先 | なし |
| すでに他社で借入を していた合計金額 |
0円（なし） |
| 審査にかかった時間 | 2日以上～3日未満 |
| 審査に落ちと思われる理由 | 過去に支払いを滞納していたこと。 |
| その他の口コミなど | 審査は早かったと思います。支払いの滞納をしたことがある点は懸念していたので、やはり駄目だったかと言う感じでした。 |
現在、他社借入がないということなので、やはり過去の滞納が審査落ちの原因として考えられます。
信用情報に滞納や延滞などのネガティブな履歴が登録されていると、ほぼ間違いなく審査落ちすると考えてよいでしょう。
信用情報には登録期間が定められています。このため、「過去に滞納や延滞したことがある」という場合は、まず信用情報機関に情報開示請求を行い、現在の自分にどのような情報が登録されているのか確認してみることをおすすめします。
【オリックス銀行カードローン審査の口コミ・体験談③】審査に通ったCさん
| 性別／年代 | 男性／40代 |
|---|---|
| 職業 | 会社員 |
| 業種 | 製造業 |
| 年収 | 200万円～300万円未満 |
| 申し込みをした時期 | 2019年11月頃 |
| 審査の申込方法 | ネット（スマホ・PC） |
| オリックス銀行の 口座は持っていたか |
持っていなかった（作らずに申し込んだ） |
| 借入希望額（契約極度額） | 50万円以下 |
| すでに借入をしていた他社数 | 0社（なし） |
| すでに借入をしていた借入先 | なし |
| すでに他社で借入を していた合計金額 |
0円（なし） |
| 審査にかかった時間 | 1週間以上 |
| 契約できた 利用限度額 |
40万円～50万円未満 |
| 30日間の無利息サービスは 利用したか |
利用しなかった |
| その他の口コミなど | 年収額が低いのが心配でしたが、希望通りの限度額での審査に通過できて良かったです。 |
比較的年収が低いにも関わらず、審査に通ったという口コミです。審査に通った理由としては「他社借入がない」「年収に対して借入希望額が大きくない」という点が考えられます。
なお、カードローン審査では「年収額」だけでなく「勤続年数の長さ」も評価のポイントになります。勤続年数が長いと「収入が安定している」と判断されるためです。
逆に収入が高くても「転職回数が多い」「転職して間もない」といった場合は、審査上で不利になるケースもあります。
【オリックス銀行カードローン審査の口コミ・体験談④】
審査に通ったDさん
| 性別／年代 | 男性／30代 |
|---|---|
| 職業 | 会社員 |
| 業種 | 建設業 |
| 年収 | 300万円～400万円未満 |
| 申し込みをした時期 | 2022年8月頃 |
| 審査の申込方法 | ネット（スマホ・PC） |
| オリックス銀行の 口座は持っていたか |
申し込みのために銀行口座を作った |
| 借入希望額（契約極度額） | 50万円超～100万円以下 |
| すでに借入をしていた他社数 | 1社 |
| すでに借入をしていた借入先 | クレジットカード |
| すでに他社で借入を していた合計金額 |
50万円超～100万円以下 |
| 審査にかかった時間 | 2日以上～3日未満 |
| 契約できた 利用限度額 |
50万円～60万円未満 |
| 30日間の無利息サービスは 利用したか |
利用した |
| その他の口コミなど | 他社で落ちたのに、オリックス銀行は審査に通った。 |
「他社で落ちたのに審査に通った」という口コミです。カードローンに限らず、ローンの審査基準は各社異なるため、他社で落ちたからといって、必ずしも審査で不利になるわけではありません。
また、この方の場合はすでに他社借入があったのですが、「返済状況が良好だった」と推測されます。ローン審査では、「良好な返済状況」も実績として評価されるため、適度な他社借入は決して審査で不利な要素にならないといえます。
2級ファイナンシャルプランニング技能士監修者 中澤 哲文さんからコメント
「審査が厳しい」とされる銀行カードローンですが、オリックス銀行カードローンの審査は「やや厳しい」という印象を受けました。
他社借入の多さや過去の延滞履歴などは厳しくチェックされていると思いますが、この点は他のカードローンと同様でしょう。
他の口コミも含めて判断すると「収入が安定している」、つまり勤続年数が長い、または安定した職業であるという点は高く評価されると思います。
中澤 哲文オリックス銀行カードローンの審査に落ちないための5つの対策
オリックス銀行カードローンは、比較的審査が厳しいといわれますが、事前に対策することで、審査を有利に進めることができます。
ここでは、一般的なローン審査の傾向から、審査に落ちない5つの対策を紹介します。
オリックス銀行カードローンの審査に落ちないための5つの対策
1申込条件を満たしているかを確認
オリックス銀行カードローンで審査に落ちないためには、まず事前に申込条件を満たしているか確認することが重要です。
オリックス銀行カードローンの申込条件は次のとおりです。他のカードローンと大きな差はありません。
オリックス銀行カードローンの申込条件
- 申込時の年齢が満20歳以上69歳未満であること
- 原則、毎月安定した収入があること（専業主婦（主夫）の方は除く）
- 日本国内に在住であること（外国籍の方は、永住者または特別永住者であること）
- オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられること
- 本人からの申し込みに限る
- 出所：オリックス銀行
原則として「毎月安定した収入があること」が条件となっていますが、次の点に注意が必要です。
| 申し込み できる方 |
|
|---|---|
| 申し込み できない方 |
|
また、次のような場合は「収入が安定していない」と判断され、審査落ちする可能性があります。
- 完全歩合給の職業
- 収入形態が配当や分配金、不動産所得などの場合
- 短期間で転職を繰り返している場合
- 画像出典：オリックス銀行（申込時の「収入形態」に関する選択項目）
なお、カードローン審査で重視されるのは、あくまでも「収入の安定性」です。収入が高くても「転職後間もない」「離職率が高い職業」といった場合は審査上で不利になる可能性があります。
一方、比較的収入が低くても「勤続年数が長い」「安定した職業（会社）に就いている」と言う場合は審査上で有利になる可能性が高いでしょう。
2申込情報に虚偽・誤りがないようにする
オリックス銀行カードローンで審査落ちしないためには、申込情報に虚偽・誤りがないように注意することが大切です。
カードローンは無担保商品のため、審査では申込者の信用度が重視されるためです。
特に、勤務先や勤続年数、年収など返済能力に関わる情報は正確に申告しなければなりません。
また、他社の借入状況（借入残高や借入件数）は、信用情報に登録されている情報との整合性がチェックされるため、最新の利用状況を正確に申告することが必要です。
これらの情報を偽った場合、オリックス銀行の信用を失い、審査落ちするだけでなく、今後のローン審査に悪影響を与える可能性があります。
仮に、虚偽の情報で審査に通った場合でも、虚偽申告と判明した時点で強制解約となり、即時全額返済を求められる可能性があるので注意しましょう。
3信用情報にキズがつかないようにしておく
オリックス銀行カードローンで審査に落ちないためには、普段から信用情報にキズがつかないように注意しておくことも重要です。
信用情報とは、ローンやクレジットの契約や利用、金融事故などに関する客観的な情報のことです。
「信用情報にキズがつく」とは、信用情報に延滞や保証履行（本人に代わり保証会社が弁済すること）、破産などのネガティブな情報（異動情報）が登録されることを指します。
信用情報に延滞などのネガティブな情報が登録される期間は、最大で契約終了後から5年間とされています。なお、全国銀行個人信用情報センター（KSC）の、「破産」「個人再生」の異動情報に限っては、最長7年間、登録が残ります。
これらの情報が登録されている間は、審査落ちする可能性が高いと考えて間違いありません。
「過去に延滞したことがある」など、信用情報に不安がある方は、自分にどのような情報が登録されているか、情報の開示請求を行ってみるのもよいでしょう。
オリックス銀行カードローンが加盟する個人信用情報機関
4他社の借入残高や借入社数はできれば整理しておく
オリックス銀行カードローンで審査に落ちないためには、他社の借入残高や借入社数を整理し、可能な限り返済しておくと効果的です。
また、借入社数が多いと「多重債務」とみなされ審査落ちの原因となるため、「おまとめローン」を利用して借入を一本化するのもよいでしょう。
「おまとめローン」による借入の一本化は、毎月の返済額を減らすことにつながるため、カードローン審査で有利になる可能性があります。
また、利用していないカードローンやクレジットカードを解約することも効果的です。これは、カードローンやクレジットカードには与信枠（利用限度額）が設けられており、カードローン審査は「与信枠をフルで利用した場合」を想定して行われるためです。
例えば、A社のクレジットカードに50万円のキャッシング枠が付いている場合、現在キャッシングを利用していなくても「将来的に借入が50万円増える可能性がある」として審査が行われます。
5希望の利用限度額は最低限に抑える
オリックス銀行カードローンに申し込む場合、希望の利用限度額は最低限に抑えることも大切です。
年収や他社借入状況などからみて、「返済能力を超えている」と判断されると、他の項目に問題がなくても一律で審査落ちとなるからです。
利用限度額は契約後に増額申請することもできるので、まずは審査に通るよう無難な金額で申し込みましょう。
- 画像出典：オリックス銀行（申込時の「希望の利用限度額」に関する選択項目）
また、利用限度額は申込時に申請する「利用の目的」の範囲に留めることも重要です。
例えば、「旅行」を利用目的とした場合、明らかに旅行代金に見合わない金額（数百万円など）で申し込みすると、「利用目的が不明確」として審査落ちの原因となります。
カードローンは、「資金使途自由」とされていますが、限度額と利用目的の妥当性は審査における大きなポイントになるので注意が必要です。
- 画像出典：オリックス銀行（申込時の「利用の目的」に関する選択項目）
その他の審査対策と注意点
ここまで紹介した以外にも、審査に通るため対策できることや、注意点があるので紹介します。
その他の審査対策と注意点
- 勤め先への在籍確認で連絡がつきやすい電話番号を申告する
- 提出する書類に不備がないようにする
- 短期間に複数社へ申し込み過ぎない
- 6カ月以内に複数回オリックス銀行カードローンに申し込まない
オリックス銀行カードローンは、仮審査を通過した時点で職場へ電話で在籍確認が行われます。在籍確認がとれないと本審査が進まないため、連絡がつきやすい電話番号を申告するとよいでしょう。
また、「直近・最新年度のものでない」「必要な書類が足りていない」など、提出する書類に不備がないよう注意することも大切です。
在籍確認できないことや書類の不備が原因でいきなり審査に落ちることはありませんが、場合によっては最終審査の結果に影響を与える可能性があるためです。
また、短期間の間に複数のカードローンに申し込み過ぎないことも大切です。
短期間の間に複数のカードローンに申し込むと「生活に困っているのではないか」「多重債務者になる恐れがあるのではないか」とみなされ、審査落ちの原因となります。
なお、オリックス銀行はカードローンについて「６カ月以内の複数回にわたる申し込みはご遠慮ください」と明記しており、審査落ちした場合は６カ月以上経過してから再度申し込む必要があります。
2級ファイナンシャルプランニング技能士監修者 中澤 哲文さんからコメント
申込条件や入力フォームの内容などから改めて見ていくと、オリックス銀行カードローンの審査は、比較的対策が取りやすいものと感じられます。
審査落ちしないためには、「可能な限り他社借入を減らす」「複数の借入がある場合は一本化する」などの対策をとっておくとよいでしょう。特に多重債務とみなされると審査落ちする可能性が高くなるため、借入の一本化は有効と考えられます。
また、ローンの申込履歴は信用情報に６カ月間残るため、他社で審査落ちした場合でも６カ月以上経過してから申し込むことをおすすめします。
中澤 哲文オリックス銀行カードローンの審査は電話での在籍確認が基本
オリックス銀行カードローンの審査では、原則として勤務先に電話で在籍確認が行われます。ただし、個人名で電話が来るなど、プライバシーに配慮されているため、在籍確認が原因でカードローンの申込がバレる心配はほとんどないと考えてよいでしょう。
なお、電話確認は仮審査を通過した時点で行われますが、具体的なタイミングは明らかにされていません。
- 画像出典：オリックス銀行
在籍確認の電話がきたときの対応内容
在籍確認は本人が電話に出て、申告された勤務先に在籍していることが確認できれば終了します。カードローンの申し込みについて言及されることもありません。
【在籍確認の通話例】
-
オペレーター〇〇（個人名）と申します。□□（申込者）様でしょうか？
-
本人はい、□□（申込者）です
-
オペレーター（本人と確認できた時点で）オリックス銀行です。これでお勤め先の確認は完了しました。ありがとうございました
不在の場合でも「席を外している」など、勤務先への在籍が確認できれば、在籍確認は完了します。
【在籍確認の通話例】
-
オペレーター〇〇（個人名）と申します。□□（申込者）様はいらっしゃいますでしょうか？
-
電話に出た者□□（申込者）は不在にしております。折り返し電話を差し上げたいのですが？
-
オペレーター個人的な用事なので結構です。また、こちらから連絡させていただきます。
在籍確認の注意点と対策
在籍確認はカードローン審査の一環として行われます。在籍確認ができないと審査も完了しないため、事前に対策しておくとよいでしょう。
勤務先に複数の部署がある場合は、「直通の電話番号を申請する」、席を外す機会が多い場合は「職場にいる時間帯を指定する」などの対策が有効です。
ただし、オリックス銀行カードローンは比較的審査に時間がかかるため、電話連絡のタイミングをつかみにくいのも事実です。希望の時間帯がある場合などは、カードデスクに相談してみるとよいでしょう。
■オリックス銀行 カードデスク
フリーダイヤル：0120-890-670
受付時間：9時～18時
（土日祝日および12/31～1/3を除く）
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オリックス銀行カードローン審査に必要な書類
オリックス銀行カードローン審査に必要な書類は次のとおりです。
いずれも条件や注意点などがあるため、あらかじめ確認して、有効な書類を用意しておくことが大切です。
1本人確認書類
オリックス銀行カードローンで利用できる本人確認書類は次のとおりです。
書類によっては裏面の提出が必要な場合もあるので注意が必要です。
本人確認書類として使用できるもの
- 運転免許証（表面は必須、変更事項の記載がある場合は裏面も）
- 個人番号カード（表面のみ、個人番号が記載された裏面は提出不可）
- 健康保険証（氏名、住所、生年月日が記載されているすべての面を提出）
- パスポート（顔写真のページと所持人記入欄（住所の記載）のページを提出）
- 在留カード・特別永住者証明書（氏名、住所、生年月日が記載されているすべての面を提出）
- いずれも有効期限内または現在有効なものに限る
- 2020年2月4日以降に申請されたパスポートは「所持人記入欄（住所記載）」のページがないため、本人確認書類として使用不可
また、申込時の入力内容と「氏名・住所・生年月日」が一致していることを確認してから提出すること、「発行または交付元の印等」が確認できる状態で提出することも重要です。
本人確認書類の住所が現住所と異なる場合は追加書類の提出が必要となるため、カードデスクに相談してください。
2所得証明書類
所得証明書類は、原則として利用限度額が50万円超の場合に提出する必要があります。また、審査の結果、利用限度額が50万円以下でも必要となる場合があります。
所得証明書類として使用できるもの
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書または課税証明書
- 確定申告書（付表を含む）
- 個人事業主、会社経営者の方は源泉徴収票以外の書類を提出
- 税務署の受領印のあるもの。E-tax利用の場合は申告書の写しおよび受信通知を提出
個人事業主、会社経営者の場合は源泉徴収票以外の書類が必要となるため注意しましょう。
確定申告書の場合は税務署の受領印、E-tax利用の場合は申告書の写しと受信通知が必要になる点にも注意が必要です。
必要書類を用意するときの注意点
必要書類（本人確認書類、所得証明書類）を用意する場合は次の点に注意が必要です。
本人確認書類の注意点
- 「氏名」「住所」「生年月日」の3項目は必須
- 有効期限内または現在有効なものかどうかを確認
- 提出前に、氏名・住所・生年月日が申込時の入力内容と一致していることを確認
- 氏名、住所、生年月日、発行または交付元の印等のすべてが確認できる状態で提出
所得証明書類の注意点
- 税務署の受領印は必須
- 提出した書類は返却されないので郵送よりもWebアップロードなどが推奨
- 利用限度額に関わらず提出を求められる場合があるので、できるだけ用意しておく
- 個人事業主、会社経営者の方は、所得証明書類所得以外に事業実態が確認できる書類を求められる場合がある
必要な書類は仮審査の結果通知に記載されているので、その段階で詳しく確認するとよいでしょう。
なお、必要書類に不備があると審査が完了しないため注意が必要です。不明な点があれば、事前に有人サポートチャットかカードデスクに問い合わせることをおすすめします。
- 画像出典：オリックス銀行（チャットサポートによるお問い合わせ）
■オリックス銀行 カードデスク
フリーダイヤル：0120-890-670
受付時間：9時～18時
（土日祝日および12/31～1/3を除く）
必要書類の提出方法
必要書類は、原則としてオリックス銀行から送信されるメールのURLからアップロードします。ただし、携帯電話（いわゆるガラケー）からはアップロード出来ないので注意が必要です。
Webアップロードができない場合は、FAXまたは郵送で提出できるのでカードデスクに問い合わせてください。
- 画像出典：オリックス銀行
利用できる書類の提出方法
- Webへのアップロード
- FAX（Webアップロードできない場合に限る）
- 郵送（Webアップロードできない場合に限る）
Webアップロードする場合は、必要書類の画像をパソコンまたはスマートフォンへ保存する必要があります。
複数の書類をアップロードする場合は、事前に画像を準備しておいた方がよいでしょう。
■Webアップロードによる書類の提出方法
-
STEP1パソコンに画像データを保存する
- 画像出典：オリックス銀行（以下同）
-
STEP2必要書類アップロードURLを押し、アップロード画面を開く
-
STEP3画像イメージを確認のうえ、「②アップロード」ボタンを押す
-
STEP4画像ファイルを追加する場合は、STEP1からSTEP3を繰り返す
- 誤ったファイルを選択した場合は「削除」が可能
-
STEP5すべてのファイルをアップロード後、「完了する」ボタンを押して手続き完了
なお、アップロードできる画像データのファイル形式やサイズには制限があるので、送信前に確認しておくとスムーズに手続きが完了します。
また、原則として必要書類は返却されないため、郵送で書類の原本を送る場合は注意が必要です。
オリックス銀行カードローン審査の申込方法と流れ・注意点
オリックス銀行カードローン審査の申込方法と流れを解説します。
スムーズに手続き出来るよう、事前に流れと注意点を確認しておきましょう。
審査の申込方法はネット（スマホ・PC）のみ
オリックス銀行カードローンの審査申込方法は、ネット（スマホ・PC）のみです。
申し込みは24時間いつでも可能で、審査申込から必要書類の提出まで、在籍確認の電話を除きすべてネットで完結します。
公式サイトに、お問い合わせ窓口「新規申込のカードデスク（0120-890-693）」と記載がありますが、新規申込はできないので注意が必要です。
- 画像出典：オリックス銀行
なお、申込画面では「返済シミュレーション」や、「かんたんお試し診断（借入診断）」が利用可能なので、事前に試してみるのもよいでしょう。
- 画像出典：オリックス銀行
審査申込の流れ・注意点
オリックス銀行カードローン審査申込の流れと注意点を確認しておきましょう。
必要書類は仮審査の結果通知後に提出しますが、スムーズに手続きできるよう事前に用意しておくとよいでしょう。
注意が必要なのは、「STEP2：メールの受信確認をする」です。ここでメールの受信確認を行わないと審査結果の通知は書面（郵送）となります。郵送の場合は審査結果が届くまでに時間がかかるため、早く審査結果を知りたい方は、忘れずにメールの受信確認をしておきましょう。
■オリックス銀行カードローン審査申込の流れ
-
STEP1申し込みを行う
- 公式サイトの「お申し込み」をタップ（クリック）
- 申し込みフォームへ必要事項を入力
-
STEP2メールの受信確認をする
- 申し込みフォームへ入力したメールアドレスに「申込受付メール」が届く
- 記載されている「Eメールアドレス確認用URL」をクリックし受信確認をしておく
- 受信確認をしておくと審査結果等の案内がメールで届くようになる
- 受信確認をしなかった場合は書面（郵送）での連絡となる
-
STEP3ローン仮審査の開始～結果の通知を受け取る
- オリックス銀行と保証会社で所定の審査が行われる
- 仮審査結果の通知を受け取る（メールまたは書面）
- 審査通過後、必要書類の案内連絡が来るので必要書類の準備を始めておく
-
STEP4在籍確認・本人確認・申込内容の確認が行われる
- 勤務先への電話によって在籍確認が行われる
- 在籍確認完了後、本人確認と申込内容確認の電話が指定した連絡先にかかってくる
-
STEP5ローンカードが発行される
- 発行されたローンカードが自宅住所に簡易書留（転送不要）で届く
- 郵送物の送付先に勤務先住所を指定した場合でも、ローンカードは自宅住所へ届く
- 手元に届いたローンカードは磁気を帯びたものに近づけない
-
STEP6必要書類を提出する～最終審査の結果通知を受け取る
- Step4の完了後、メールアドレスに「必要書類アップロード用URL」が届く
- 「必要書類アップロード用URL」から必要書類をアップロードする
※アップロードができない場合は「FAX」または「郵送」で提出
- 最終審査の結果通知を受け取る
※受信確認をしていれば「メール」、受信確認をしていなければ「書面（郵送）」
-
STEP7利用を開始
- 会員サイト（メンバーズナビ）にログイン後、振込融資で指定の口座へ振込
- ローンカードを使用して提携ATMなどで現金を引き出す
また、ローンカードは郵送物の送付先を勤務先に指定した場合でも、自宅に送られてくるので注意が必要です。これはローンカードの郵送が住所確認を兼ねているためなので、変更することができません。
「家族にバレたくない」「郵送物は困る」という方は、郵送物不要の消費者金融系カードローンを検討するのもよいでしょう。
2級ファイナンシャルプランニング技能士監修者 中澤 哲文さんからコメント
オリックス銀行カードローンはネット以外の申込に対応していないため、不明な点がある場合や申込が不安な方は、事前に有人チャットやカードデスクで疑問点を解決しておいた方がよいでしょう。
また、勤務先への在籍確認が行われる点、自宅へカードが郵送される点に注意が必要です。「職場への在籍確認を避けたい」「ローンカードは不要（アプリや振込で融資を受ける）」という場合は、他のカードローンを検討した方がよいかもしれません。
中澤 哲文オリックス銀行カードローンの審査時間は？
オリックス銀行カードローンは銀行系カードローンということで、「審査にどれくらい時間がかかるのか」と気になる方も多いでしょう。
ここでは、オリックス銀行カードローンの審査時間や、審査結果が届かない場合の対処法を紹介します。
審査にかかる時間は最短1週間ほど
オリックス銀行カードローンの審査は基本的に時間がかかります。仮審査の結果通知は比較的早いですが、最終審査の完了や借入までには、最短でも1週間ほどの余裕をみておいた方がよいでしょう。
少しでも審査時間を短縮したい場合は、「審査結果をメールで受け取るためにメールの受信確認をする（前項『審査申込の流れ』を参照）、「事前に提出書類を用意しておく」などの対策をしておくことをおすすめします。
2週間以上たっても審査結果が届かないときの対処法
審査申込から2週間以上経過しても最終審査の結果通知が届かないときは、次の対応を試すとよいでしょう。
- 迷惑メールフォルダなどメールを再確認
- 不明な電話番号からの着信でまだ連絡をしていないものはないか確認
- 開封していない郵便物などがないか確認
- カードデスク（0120-890-693）に問い合わせる
まず確認したいのは、審査結果の通知メールが迷惑メールフォルダに振り分けられていないかどうかです。審査結果の通知メールには、必要書類をアップロードするためのURLが記載されているため、メールアプリや設定によっては迷惑メールと判断される場合があるためです。
また、不明な電話番号からの着信ということで対応しなかった電話や、開封していない郵便物がないかも確認しましょう。
いずれの方法でも原因が特定できない場合は、早めにカードデスク（0120-890-693）へ問い合わせることをおすすめします。
審査申込から借入までを急いでいるときは
現在、オリックス銀行に限らず銀行カードローンの審査では、反社会的勢力への融資を防ぐための対策として、警察庁データベースへの照会が義務化されています。データベース照会のスピードも年々速くなっていますが、照会結果の回答までに1日程度の時間がかかるケースも多々あります。
特にオリックス銀行カードローンは融資まで時間がかかるため、急いで借入したい方には向いていません。
すぐに利用したいという方は、即日審査に対応した他の銀行カードローンか、消費者金融に申し込んだ方がよいでしょう。特に、消費者金融カードローンは即日融資可能な場合も多く、審査結果の通知も早いため、急いで借入したい方におすすめです。
2級ファイナンシャルプランニング技能士監修者 中澤 哲文さんからコメント
オリックス銀行カードローンは、審査に時間がかかる点が大きなデメリットです。このため、急な出費や資金需要には向いていないカードローンといえます。
これまで銀行カードローンは、審査に時間がかかるといわれてきましたが、最近では即日審査・即日融資に対応した商品も増えてきました。急いで利用したい方は、金利や商品内容を比較したうえで他のカードローンを検討するのもよいのではないでしょうか。
中澤 哲文オリックス銀行カードローンの審査に落ちてしまったら？
オリックス銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合は、他の方法で借入できないか検討する必要が出てくるでしょう。
ここでは、オリックス銀行カードローンで審査落ちした場合の対処法を紹介します。
少しでも原因を特定したいなら情報開示請求
審査落ちして他のカードローンへ申し込む場合、少しでも原因を特定したいのであれば、信用情報機関に情報開示請求することをおすすめします。
原因を特定することで、これから申し込むカードローンの審査を有利にできる可能性があるためです。
オリックス銀行が加盟・提携する信用情報機関は次のとおりです。原因を特定するためには、ずべての信用情報機関に情報開示請求する必要があります。
オリックス銀行カードローンが加盟する個人信用情報機関
情報開示請求は、これら信用情報機関のWebサイトやアプリから、PCまたはスマートフォンで行うことが可能です。
開示請求手数料は信用情報機関や開示方法によりますが、500円～1,500円ほどとなっています。
金利を優先するなら他の銀行カードローンを検討
オリックス銀行カードローンで審査に落ちた場合、金利を優先するのであれば、他の銀行のカードローンへ申し込むのがよいでしょう。
おすすめの銀行カードローンを比較すると、商品内容に大きな違いはありません。
| 名称 | 金利 | 無利息期間 | 審査時間 | 融資時間 |
|---|---|---|---|---|
| オリックス銀行 カードローン |
1.7%～14.8% | 30日間 | 最短1週間 | 最短1週間 |
| 三菱ＵＦＪ銀行 バンクイック |
1.8％～14.6％ | なし | 最短当日 | 最短当日 |
| 三井住友銀行 カードローン |
1.5％～14.5％ | なし | 最短当日 | 最短当日 |
| 楽天銀行スーパーローン | 1.9％～14.5％ | 30日間 ※条件あり |
最短当日 | 最短当日 |
| みずほ銀行 カードローン |
2.0％～14.0％ | なし | 最短当日 | 最短翌営業日 |
銀行カードローンは、これまで審査に時間がかかるといわれてきましたが、最近では即日審査に対応する商品が増えており、三菱UFJ銀行バンクイックや楽天銀行カードローンは最短で即日融資にも対応しています。
各銀行間で金利に大きな差がないことから、無利息期間の有無と融資時間の違いが商品選びのポイントといえるのではないでしょうか。
借入を急ぐなら消費者金融カードローンを検討
オリックス銀行カードローンで審査に落ちた場合、少しでも早く借入したい場合は消費者金融カードローンへ申し込むのがおすすめです。
消費者金融カードローンは若干金利が高いものの、無利息期間があり（SMBCモビットを除く）、融資時間が最短数十分と短い点が特徴です。
| 名称 | 金利 | 無利息期間 | 審査時間 | 融資時間 |
|---|---|---|---|---|
| オリックス銀行 カードローン |
1.7%～14.8% | 30日間 | 最短1週間 | 最短1週間 |
| アコム | 3.0％～18.0％ | 30日間 | 最短20分 | 最短20分 |
| プロミス | 4.5％～17.8％ | 30日間 | 最短3分 | 最短3分 |
| レイク | 4.5％～18.0％ | Webなら 60日間 |
申込後、最短15秒 | Webなら最短25分 |
| アイフル | 3.0％～18.0％ | 30日間 | 最短20分 | 最短20分 |
| SMBC モビット |
3.0％～18.0％ | なし | 最短15分 | 最短15分 |
ただし、消費者金融カードローンのうち、「レイク」はオリックス銀行カードローンと同じ保証会社（新生フィナンシャル）であるため、審査通過を最優先するのであれば避けた方が無難です。
短期間に複数社への申し込み過ぎは厳禁
カードローンの審査で落ちた場合、短期間に複数のカードローンへ申し込むことは厳禁です。
カードローンの申込履歴は信用情報6カ月間記録が残るためです。
短期間に複数の申込がある場合、いわゆる「申し込みブラック」と判断され、さらに審査に通りにくくなります。
また、他社の申込履歴があるにも関わらず契約実態がない場合は、審査落ちしたことがバレてしまうので注意が必要です。
オリックス銀行カードローンで審査落ちした場合、的を絞って他のカードローンに申し込むとともに、再び審査落ちした場合は6カ月以上空けて他社へ申し込んだ方が無難といえます。
2級ファイナンシャルプランニング技能士監修者 中澤 哲文さんからコメント
銀行系カードローンは審査基準が厳しいため、審査落ちする可能性は比較的高いといえます。
このため、他社へ申し込むのであれば、消費者金融カードローンの利用を検討するのも一つの方法です。ただし、「申し込みブラック」と認定されると、しばらくの間は借入が難しくなるため、的を絞って申し込む必要があります。
また、他社へ申し込む前に、他の借入残高を減らすなどの対策ができれば審査に通る可能性が高くなります。複数の借入がある場合は、「おまとめローン」を利用して、借入を一本化するのも効果的です。
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オリックス銀行カードローン増額審査を受けたいときは
オリックス銀行カードローンは契約後に増額審査を受けることができます。
ここでは、増額審査の申込条件や注意点、申込方法、増額審査にかかる時間などを紹介します。
増額審査の申込条件・注意点
オリックス銀行は、カードローン増額審査の申込条件を明らかにしていません。ただし、他社カードローンや一般的なローン審査の基準から、次のような申込条件であると考えられます。
この中で重視されるのは、「返済能力に余裕があること」だと考えられます。このため、「収入が上がった（新しい収入証明書が発行された）」「他社借入を完済した」などのタイミングで増額審査を申し込むとよいでしょう。
一方、他社借入が増加した状態で増額審査へ申し込んだ場合、逆に限度額を減額される可能性もあるので注意が必要です。
増額審査の申込方法と手順
オリックス銀行カードローンの増額審査は、カードデスク（0120-890-699）または会員専用サイト「メンバーズナビ」から申し込むことができます。
- 画像出典：オリックス銀行
増額審査の申込手順は次のとおりです。
- STEP1：カードローンデスクまたはメンバーズナビから申し込む
- STEP2：審査開始
- STEP3：電話による在籍確認（実施されない場合もあり）
- STEP4：（必要に応じて）収入証明書類の提出
- STEP5：審査結果の通知
増額審査は、契約から6カ月経過しないと申込できません。また、審査結果によっては、再度電話による在籍確認が必要となる場合があります。
増額審査にかかる時間
増額審査では、新規申込と同様の審査が行われます。このため、審査にかかる時間も新規申込と同様に最短1週間ほどかかります。
なお、カードデスク（電話）による増額審査の受付時間は9時〜18時までとなっています。会員専用サイト「メンバーズナビ」であれば24時間申込可能なので、少しでも審査時間を短縮したい方は、「メンバーズナビ」から申し込むのがよいでしょう。
オリックス銀行カードローンの特徴や利点は？
オリックス銀行カードローンには、他のカードローンとは異なる特徴や利点があります。
どのような特徴や利点があるのか、他社銀行カードローンとの比較も交えて紹介します。
オリックス銀行カードローンの金利・利用限度額などの基本情報
まず、オリックス銀行カードローンの基本情報をみてみましょう。
| 申込条件 |
|
|---|---|
| 審査時間 | 最短1週間ほど |
| 職場への 在籍確認 |
あり |
| 利用限度額 | 最高800万円（10万円単位） |
| 資金の使い道 | 自由（事業性資金は不可） |
| 金利 | 年利1.7%〜14.8% |
| 担保・保証人 | 不要（オリックス・クレジットまたは新生フィナンシャルの保証が条件） |
| 付帯サービス等 | ガン保障特約付プラン「Bright」あり |
| カード発行 | 必須 |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間無利息 |
| スマホアプリ | なし |
オリックス銀行カードローンの商品内容は、他の銀行カードローンと大きな差はありません。
最も大きな特徴は、ガン保障特約付プラン「Bright」が選択できる点でしょう。ガン保障特約付プラン「Bright」では、死亡・高度障害時だけでなく、ガンと確定診断された場合にも残債の支払いが免除されます。保険料無料でリスクに備えられるため、とてもメリットのあるプランといえます。
また、無利息期間がある点も短期間の借入を考えている方には大きなポイントといえるでしょう。ただし、無利息期間は「契約日の翌日から30日間」である点に注意が必要です。
一方、オリックス銀行カードローンは、審査に最短でも1週間程度かかる点や、カード発行が必須（郵送）な点などデメリットもあります。
オリックス銀行カードローンの借入・返済について
オリックス銀行カードローンの借入方法は次のとおりです。
振込融資は、パソコンやスマートフォン、電話から融資を申し込む方法です。事前に「登録口座」または「振込専用口座」の登録が必要で、振込時間は金融機関によって異なります。
ATM（提携ATMからの引き出し）は、全国のコンビニやスーパー、銀行などに設置されている提携ATMからカードを使って借入する方法です。
提携ATMは全国に10万台以上あり、手数料は終日無料です。
オリックス銀行カードローンの返済方法は次のとおりです。
口座引き落としは、毎月の返済日（10日または末日）に指定口座から自動引き落としで返済する方法です。返済を忘れることがないため、おすすめの返済方法ですがオリックス銀行やネット銀行をはじめ、指定できない銀行もあります。
ATM返済は、提携ATMからローンカードを使って返済する方法です。ATM手数料は無料、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、西日本シティ銀行の硬貨対応ATMであれば1円単位で返済が可能です。
振込返済とは、利用者ごとの返済専用口座へ振込で返済する方法です。返済の都度、振込手数料がかかります。
なお、返済は「約定返済」になります。毎月の約定返済日に、借入残高に応じた金額を最低返済額として支払う必要があります。また、返済には約定返済（毎月の返済）だけでなく、随時返済（追加返済）、一括返済する方法もあります。
オリックス銀行カードローンのガン保障特約付きプラン「Bright」
ガン保障特約付きプラン「Bright」とは、「ガンと確定診断された場合」「死亡・高度障害状態になった場合」に保険金が支払われ、カードローン残債の返済に充当される商品です。
【ガン保障特約付きプラン「Bright」の特徴】
- 保険料不要（オリックス銀行が負担）
- 「ガンと確定診断」「死亡・高度障害状態」の場合、残債（※）が返済不要になる
- 商品内容は通常のカードローンと同じ
- 死亡・高度障害状態、ガンと確定診断された時点の残高が対象
ガン保障特約付きプラン「Bright」の商品内容は、通常のオリックス銀行カードローンと変わりません。しかし、保険料無料で万が一の場合に残債の返済が不要となるため、大きなメリットのある商品です。
なお、ガン保障特約付きプラン「Bright」に加入しない場合でも、カードローンの審査には影響がありません。
オリックス銀行カードローンとオリックスVIPローンカードの違い
ここまでオリックス銀行カードローンについて紹介してきましたが、同じオリックスのグループのオリックス・クレジットも個人向けカードローン「VIPローンカード」を提供しています。
ここでは、オリックス銀行カードローンとVIPローンカードの違いを比較解説します。
| オリックス銀行 カードローン |
VIPローンカード | |
|---|---|---|
| 申込条件 |
|
|
| 審査時間 | 最短1週間 | 最短60分 |
| 職場への在籍確認 | あり | あり |
| 利用 限度額 |
最高800万円 | 最高800万円 |
| 金利 | 年利1.7%〜14.8% | 年利1.7%〜17.8% |
| 総量規制 | 対象外 | 対象 |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から 30日間無利息 |
なし |
オリックス銀行カードローンは、審査に最短で1週間程度かかるものの、上限金利が低い、無利息期間ありなどの特徴があります。
一方、VIPローンカードは最短60分と審査スピードの早さが特徴です。ただし、総量規制の対象であるため、申込時には注意が必要です。
【総量規制とは？】
貸金業者（消費者金融やクレジットカード会社）からの借入を年収の3分の1までに規制する法律上の決まりです。例えば年収300万円の方であれば、借入可能額は貸金業者合算で100万円になります。
【まとめ】オリックス銀行カードローンの審査はやや厳しい印象
オリックス銀行カードローンの審査について紹介してきました。最後にもう一度要点をまとめます。
- 審査は他のカードローンに比べてやや厳しいと思われる
- 審査に最短1週間ほどかかる
- 電話による在籍確認がある
- 審査通過率、審査スピードを重視するなら他のカードローンを検討するのもよい
オリックス銀行カードローンの審査は少し厳しいと思われますが、「ガン保障特約付きプラン」や「無利息期間」があるなど、メリットが多いのも事実です。
勤務先や収入などの属性や信用情報に問題がないという方は、ぜひ申し込みを検討してはいかがでしょうか。
オリックス銀行カードローンの審査でよくある質問
-
オリックス銀行の銀行口座を開設しなくても利用できますか？
できます
オリックス銀行カードローンは、現在利用している銀行口座を「登録口座」「振込専用口座」として指定することで、振込融資や口座引き落とし返済を行うことができます。
- 「振込専用口座」とは、振込融資を受ける専用口座です。口座引き落とし返済はできません。
なお、次の金融機関は口座引き落としができないため、「登録口座」として指定できないので注意が必要です。
- オリックス銀行
- ネット銀行（PayPay銀行、楽天銀行は登録可能）
- SMBC信託銀行
- 外資系銀行
- 商工中金
- 農林中央金庫
- 漁業協同組合
-
オリックス銀行の口座を指定すれば即日融資が可能と聞いたのですが？
可能です
ただし、既に審査・契約手続きが完了している方に限ります。
オリックス銀行に口座がある場合でも、カードローンを申し込んだ場合は、通常の審査が行われます。このため、審査・契約手続きが完了していない場合は、融資まで最短1週間ほどは必要なので注意が必要です。
