カードローンで100万円の借入を検討している方の中には、「100万円をカードローンで借りるメリットは？」「審査通過のポイントは？」といった疑問を持つ方もいるでしょう。
カードローンには、資金使途が自由、利用限度額の範囲なら何度でも利用可能、担保や保証人なしで借入ができるといったメリットがあります。申し込む際は、十分な収入や信用情報が良好であることなどが重要です。
この記事では、100万円の借入にカードローンが最適な5つの理由、審査通過のための3つのポイント、100万円を借りた場合のシミュレーション結果などについて解説します。
結論（この記事のポイント）
- カードローンは資金使途が自由、担保や保証人なしで借入可能
- 消費者金融で100万円借りるなら年収300万円以上が必要
- 良好な信用情報、本人確認書類や収入証明書類の提出などが重要
- 利息を抑えるには、繰上返済、一括返済、無利息サービスを活用
100万円を借りるのにおすすめのカードローン8選
目次
金融機関で100万円を借りる方法
金融機関で100万円を借りる方法は次のとおりです。
| 借入方法 | 特徴 | 融資までの時間 |
|---|---|---|
| カード ローン |
資金使途が自由、利用限度額内で繰り返し利用可能 | 即日～ 数日 |
| 目的別 ローン |
住宅や車など特定の目的に限定、カードローンやフリーローンよりも金利が低い傾向にある | 1～2週間 程度 |
| フリー ローン |
資金使途が自由だが、追加借入する際は審査が必要 | 1～2週間 程度 |
| クレジットカードの キャッシング枠 |
緊急の際に役立つが、金利はおよそ年15.0％～18.0％と高め、新規は審査に時間がかかる | 即日～2週間程度 |
| 生命保険の 契約者貸付 |
一般的に解約返戻金の70％～90％程度の範囲内で借入可能、金利はおよそ年2.0％～6.0％程度 | 即日～ 数日 |
100万円の借入にカードローンが最適な5つの理由
カードローンは、使い勝手の良さと柔軟性から、さまざまな借入ニーズに対応可能です。100万円の借入にカードローンが最適な5つの理由は次のとおりです。
100万円の借入にカードローンが最適な5つの理由
1資金使途が自由
カードローンが100万円の借入に適している理由の一つは、資金使途が自由であることです。
目的別ローンのように特定の用途が指定されることはなく、家計の補填、急な出費、旅行費用、冠婚葬祭など、幅広い用途に対応できます。
さらに、手続きがWeb完結でできたり、迅速に資金を確保できる点もメリットです。
2利用限度額の範囲内なら繰り返し利用可能
カードローンは、契約時に設定された利用限度額の範囲内であれば、何度でも繰り返し借入ができます。これは、返済によって利用可能枠が回復し、その枠内で再度借入ができるからです。
ただし、借入と返済を繰り返すと返済期間が長期化し、支払う利息総額が増加する可能性があるので注意が必要です。利用の際は返済計画を立てましょう。
3担保なし・保証人なしで借りられる
高額な融資を受ける際、金融商品によっては不動産や有価証券などの担保を提供したり、保証人を立てたりする必要があります。これは、万が一借りた人が返済できなくなった場合に、金融機関が損失を回収するための手段です。
カードローンなら担保を用意したり、保証人を頼んだりする手間や精神的な負担がないので、スムーズに借入手続きを進められます。
4時間や場所を問わず借入・返済ができる
カードローンは、専用アプリやネットバンキングなどを利用して、原則24時間いつでも手続きができるので、急な資金需要にも対応できます。
提携金融機関やコンビニATMを利用すれば、全国どこからでも手軽に現金を引き出せるので、旅行先で急にお金が必要になった場合や、出張先で現金の持ち合わせが少なくなったときでも便利です。
返済も、ATMや銀行振込、口座振替など、さまざまな方法から都合に合わせて選べるので安心です。
5消費者金融なら即日融資が期待できる
即日融資とは、申込日当日に融資を受けられるサービスのことです。多くの消費者金融では、ネットや自動契約機で申し込みから審査、契約までを短時間で完結できるサービスを提供しており、条件が整えば申し込みをしたその日のうちに借入ができます。
ただし、即日融資を受けるには、必要書類を提出する、在籍確認が取れる、受付時間内に手続きを完了させるといったことが求められます。
1級ファイナンシャルプランニング技能士監修者：赤上 直紀さん からコメント
カードローンは資金使途が自由な点が魅力ですが、多くの場合、事業性資金への利用は原則として禁止されています。個人の生活費や急な出費には対応できますが、事業運営や事業拡大のための資金調達には適していません。事業資金が必要な場合は、ビジネスローンや事業融資といった専門の金融商品を検討することをおすすめします。
赤上 直紀カードローンで100万円の融資を申し込む前に押さえておきたい3つのポイント
カードローンで100万円の融資を申し込む前に押さえておきたいポイントは次のとおりです。
カードローンで100万円の融資を申し込む前に押さえておきたい3つのポイント
1総量規制に注意する
総量規制とは、貸金業法に基づき、消費者金融やクレジットカード会社が個人に貸付できる金額が、年収の3分の1までに制限するルールです。例えば、年収300万円の人が借りられる上限は100万円、年収250万円の場合は約83万円までです。
総量規制で借りられる金額は、他社からの借入分も含まれるので、複数の借入がある場合は注意が必要です。銀行カードローンには総量規制が適用されませんが、借入可能な金額は、消費者金融と同程度になるような規定が設けられています。
2事前に収入証明書類を用意しておく
カードローンで100万円を申し込む際、事前に収入証明書類を用意しておくことが重要です。貸金業法では、50万円を超える借入や、他社を含む借入総額が100万円を超える場合に収入証明書類の提出が義務付けられています。
銀行は貸金業法の適用外ですが、一定額以上の借入では収入証明書類の提出を求められるケースが一般的です。
収入証明書類には、給与明細書、源泉徴収票、確定申告書などが含まれます。審査をスムーズに進めるためにも、事前に申込先の金融機関が求める収入証明書類の条件を確認しておきましょう。
3希望どおりの利用限度額にならない場合がある
カードローンで100万円の融資を希望しても、必ずしも希望どおりの利用限度額を得られるとは限りません。
例えば、収入が少ない場合や、すでに他社からの借入が多いケースでは、利用限度額が100万円に満たない、あるいは審査に通らない可能性があります。また、過去に返済の遅延があったり、信用情報に問題がある場合も審査に影響するので注意が必要です。
1級ファイナンシャルプランニング技能士監修者：赤上 直紀さん からコメントカードローンの申し込みで希望どおりの利用限度額が得られなかった場合でも、すぐに他社に申し込むのは控えましょう。短期間に複数の申し込みを行うと、信用情報に申込履歴が残り、審査に不利になることがあります。まずは、自身の収入状況や信用情報を見直し、必要に応じて借入額を減らすなど、現状に合った申請を心がけることが大切です。
赤上 直紀100万円を借りるのにおすすめのカードローン8選
ここでは、100万円を借りるのにおすすめのカードローンを紹介します。
お急ぎの場合は「審査時間」「融資までの時間」が早いカードローンを選ぶと良いでしょう。「無利息期間」があるカードローンの場合は、無利息期間内に返済を行った元金には利息がつきません。期間内に賞与が入る予定があるなど、少しでも返済の目途が立つ場合は有効に活用していきましょう。
プロミスカードローン（フリーキャッシング）
| プロミス | |||
|---|---|---|---|
 |
利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
| 1万円～ 500万円 |
最短3分※1 | 最短3分※1 | |
| 金利（実質年率） | 無利息期間 | 土日の借入 | |
| 4.5%～17.8% | 30日間※2 | 〇 | |
| パート・アルバイト | 学生 | 主婦 | |
| 〇※3 | 〇※3 | 〇※3 | |
| おすすめポイント | |||
|
|||
- 1…申込の時間帯や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり
- 2…無利息期間の利用にはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要
- 3…18歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可
SMBCモビットカードローン（フリーキャッシング）
| SMBCモビット | |||
|---|---|---|---|
 |
利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
| 1万円～ 800万円 |
最短15分※1 | 最短15分※1 | |
| 金利（実質年率） | 無利息期間 | 土日の借入 | |
| 3.0%～18.0% | － | 〇 | |
| パート・アルバイト | 学生 | 主婦 | |
| 〇※2 | 〇※2 | 〇※2 | |
| おすすめポイント | |||
|
|||
- 1…Web完結の場合に限る。審査時間および融資時間は、申込時間や審査状況などによって希望に沿えない場合あり
- 2…20歳～74歳のお勤めで安定した収入があれば、学生、主婦（主夫）、年金受給者などでも申込可能。専業主婦（専業主夫）、収入が年金のみの方は申込不可
アイフルカードローン（キャッシングローン）
| アイフル | |||
|---|---|---|---|
 |
利用限度額※4 | 審査時間 | 融資までの時間 |
| 1万円～ 800万円 |
最短18分※1 | 最短18分※1 | |
| 金利（実質年率）※4 | 無利息期間 | 土日の借入 | |
| 3.0%～18.0% | 30日間※3 | 〇 | |
| パート・アルバイト | 学生 | 主婦 | |
| 〇※2 | 〇※2 | 〇※2 | |
| おすすめポイント | |||
|
|||
- 1…申込の時間帯や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり
- 2…20歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可
- 3…はじめての方なら最大30日間利息0円
- 4…貸付条件はリンク先の公式サイトをご確認ください
レイクカードローン
| レイク | |||
|---|---|---|---|
 |
利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
| 1万円～ 500万円 |
申込後、最短15秒 | 最短25分※1 | |
| 金利（実質年率） | 無利息期間 | 土日の借入 | |
| 4.5％～18.0％ | 最大180日間※2 | 〇 | |
| パート・アルバイト | 学生 | 主婦 | |
| 〇※3 | 〇※3 | 〇※3 | |
| おすすめポイント | |||
|
|||
- レイクの貸付条件はこちら
- 1…Webの場合。21時（日曜は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で当日中に振込みが可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く
- 2…3種の選べる無利息「30日間無利息」「Webで初めてのお申込みで60日間無利息」「借入れ額5万円まで180日間無利息」レイクで初回契約の方が対象。無利息期間経過後は通常金利適用となります。初回契約翌日から無利息適用となります。他の無利息商品との併用は不可となります。契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
- 3…20歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方や収入が年金のみの方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可
アコムカードローン
| アコム | |||
|---|---|---|---|
 |
利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
| 1万円～ 800万円 |
最短20分※1 | 最短20分※1 | |
| 金利（実質年率） | 無利息期間 | 土日の借入 | |
| 3.0％～18.0％ | 初回最大30日間 | 〇 | |
| パート・アルバイト | 学生 | 専業主婦 | |
| 〇※2 | 〇※2 | ×※2 | |
| おすすめポイント | |||
|
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- 1…審査時間・融資時間は、お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- 2…20歳～72歳のお勤めで安定した収入があれば、学生、主婦（主夫）、年金受給者などでも申込可能。専業主婦（専業主夫）、収入が年金のみの方は申込不可
みずほ銀行カードローン
| みずほ銀行カードローン | |||
|---|---|---|---|
 |
利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
| 10万円～ 800万円 |
最短即日※1 | 最短即日※1 | |
| 金利（実質年率） | 無利息期間 | 土日の借入 | |
| 2.0％～14.0％ | – | 〇※1 | |
| パート・アルバイト | 学生 | 主婦 | |
| 〇※2 | 〇※2 | 〇※2 | |
|
|||
- 1…申込の時間帯や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり。審査の対応は平日9時～20時まで
- 2…20歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可
- 3…ネット申込は「キャッシュカード兼用型」のみが対象
住信SBIネット銀行カードローン
| 住信SBIネット銀行カードローン | |||
|---|---|---|---|
 |
利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
| 10万円～ 1,000万円 |
最短数日※1 | 最短数日※1 | |
| 金利（実質年率） | 無利息期間 | 土日の借入 | |
| 年2.49％～ 14.79%※2 |
－ | 〇 | |
| パート・ アルバイト |
学生 | 主婦 | |
| 〇※3/sup> | 〇※3 | 〇※3 | |
| おすすめポイント | |||
|
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- 1…申込時間や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり
- 2…利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら
- 3…満20歳以上満65歳以下で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可
東京スター銀行スターカードローンα
| 東京スター銀行スターカードローンα | |||
|---|---|---|---|
 |
利用限度額 | 審査時間 | 融資までの時間 |
| 10万円～1,000万円※1 | 最短2日※2 | – | |
| 金利(実質年率) | 無利息期間 | 土日の借入 | |
| 1.5％～14.6％※3 | 契約日から30日間※4 | – | |
| パート・アルバイト | 学生 | 主婦 | |
| 〇※5 | 〇※5 | 〇※5 | |
| おすすめポイント | |||
|
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- 1…10万円以上1,000万円以下(10万円単位)の範囲で審査により決定します
- 2…土日祝・年末年始は除きます。申込の時間帯や審査の状況などによって希望に沿えない場合あり
- 3…保証料を含みます。金利は審査により決定します
- 4…お借り入れ日ではなくご契約日から30日間となりますのでご注意ください
- 5…20歳以上で安定した収入があれば学生・主婦の方でも利用可能。専業主婦/専業主夫の方は不可
カードローンで100万円借りるための審査通過のコツ3つ
100万円という高額な借入を申し込むには、厳しい審査に通過する必要があります。100万円借りるときの審査に通過するための3つのコツは次のとおりです。
カードローンで100万円借りるための審査通過の主なコツ3つ
1300万円以上の収入がある
消費者金融のカードローンで100万円を借りるには、年収が300万円以上あることが必要です。これは貸金業法の総量規制により、借入額は年収の3分の1以内に制限されるからです。
銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、銀行独自の審査基準があります。また、年収に対する融資の比率は、消費者金融と同程度になることがほとんどです。
いずれの場合も、年収が高く安定しているほど審査では有利になります。
2信用情報が良好である
信用情報とは、クレジットカードやローンの利用履歴、返済状況、借入状況などを記録した情報のことで、金融機関が申込者の信用力を評価するために確認するものです。
過去に返済遅延や任意整理、自己破産などがある場合は、信用力が低いと判断され、審査に通りにくくなります。
また、短期間に複数の金融機関に申し込む「多重申込」や、現在の借入総額が多い場合も不利です。
信用情報を良好に保つには、返済期日を確実に守ることが重要です。借入額を収入に見合った範囲で管理し、複数の借入を避けるよう心がけましょう。
3必要書類を正確に提出している
カードローンの申し込みでは、本人確認書類の提出が必要です。消費者金融では、借入金額が50万円を超える場合や他社借入と合わせて100万円を超える場合、収入証明書類の提出が義務付けられています。
一方、銀行カードローンは貸金業法の総量規制の対象外ですが、一定額以上の借入や銀行の基準に応じて収入証明書類の提出が求められることがあります。
不正確な情報や書類の不備があると、審査が遅れるだけでなく、申し込みが却下される可能性もあるので、正確な書類を準備することが大切です。
カードローンで100万円借りた場合の返済シミュレーション
カードローンで100万円借りた場合、毎月の返済額によって返済期間、利息、支払総額が変わります。毎月の返済金額別の返済期間や利息等は次のとおりです。
【条件】
- 借入金額……100万円
- 金利（年）……15.0％
- 返済方式……定率リボルビング方式
| 借入金額 | 毎月の返済額 | 利息 | 支払総額 | 支払回数 |
|---|---|---|---|---|
| 100万円 | 3万円 | 30万1,674円 | 130万1,674円 | 44回 |
| 5万円 | 15万7,936円 | 115万7,936円 | 24回 | |
| 7万円 | 10万8,502円 | 110万8,502円 | 16回 | |
| 9万円 | 8万3,358円 | 108万3,358円 | 13回 |
- シミュレーションの計算結果はあくまでも目安です。実際のご返済内容とは異なる場合がありますのでご注意ください。
毎月の返済額が少ないと利息や支払総額は増える
毎月の返済額が少ないと負担は軽減されますが、返済期間が長引き、総利息が増えるため、最終的な支払総額が大きくなります。一方、毎月の返済額を増やすと支払回数が減少し、総利息を抑えることが可能になります。
年15.0％の金利、100万円の借入では、毎月9万円返済すると13回で完済し、利息は8万3,358円です。一方、毎月3万円返済の場合、44回にわたり支払いが続き、利息は30万1,674円と大幅に増加します。
利息や支払総額を抑えるには、毎月の返済額を高く設定することが有効ですが、無理をすると生活費を圧迫し、延滞リスクが高まります。
カードローンの返済額を決める際は、自身の収入や支出を見直し、無理なく毎月返済を続けられる金額を設定することが重要です。
カードローンで100万円の借入時に金利や利息を抑える方法
カードローンで100万円を借りるときに金利や利息を抑える方法は次のとおりです。
カードローンで100万円の借入時に金利や利息を抑える方法
1繰上返済を活用する
繰上返済とは、通常の返済額に加えて元金の一部を前倒しで返済する方法です。カードローンの利息は借入残高に基づいて計算されるので、元金を早く減らすことでその後の利息を軽減できます。
繰上返済は支払総額を抑えるだけでなく、返済期間の短縮も期待できます。資金に余裕があるタイミングで繰上返済を行うことで、効率的に利息負担を減らし、早期完済につなげることが可能になります。
2一括返済を活用する
一括返済とは、借入残高の全額を一度に返済する方法で、その後の利息発生を抑える効果があります。
借入残高を一気に返済することで、利息の負担を軽減し、結果的に返済総額を減らすことができます。一括返済は、ボーナスや臨時収入など、まとまった資金が得られた際に利用するとよいでしょう。
3消費者金融の無利息サービスを利用する
カードローンで100万円を借りる際、無利息サービスを活用することで、利息を抑えられます。多くの消費者金融では、初めて利用する人を対象に「契約後30日間無利息」といったサービスを提供しています。
この期間中に全てを返済すれば利息がかからず、元金のみで借入できます。ただし、無利息期間が終了すると通常の金利が適用されるため、期間内にできる限り元金を減らすことが重要です。
4利用限度額の増額を申請する
カードローンは、利用限度額が高いほど適用される金利が低くなります。そのため、現在の利用状況や返済履歴が良好であれば、増額を申請することで金利を引き下げられる可能性があります。
ただし、増額が認められるかどうかは金融機関の審査次第です。増額が認められても無計画な借り入れを避け、必要な範囲内で利用することが重要です。
5金利交渉をしてみる
金融機関によっては、利用者の信用力や取引状況に応じて金利を引き下げてくれる場合があります。
例えば、安定した収入があり、過去の返済履歴が良好であれば、交渉の成功率が上がる可能性があります。ただし、交渉の結果は金融機関の判断次第であり、希望どおりに進まない場合もあります。
1級ファイナンシャルプランニング技能士監修者：赤上 直紀さん からコメント
カードローンの増額審査に通過するには、安定した収入と良好な信用情報が重要です。まず、返済を遅れることなく行い、利用実績を積むことが信頼獲得の第一歩です。他社の借入件数や残高を減らし、返済能力を示すことも有利に働きます。申し込みの際は、収入証明書類などの必要書類を準備し、現在の収入状況を正確に伝えましょう。
赤上 直紀まとめ100万円が必要な場合はカードローンの利用を検討しよう
カードローンは、担保や保証人が原則不要で、資金使途が自由なうえ、限度額の範囲内で繰り返し利用できる便利な借入手段です。消費者金融では即日融資も期待できるので、迅速に資金を確保したい際にも役立ちます。
ただし、100万円の高額借入では利息負担が大きくなる可能性があるので、無理のない返済計画を立てることが大切です。繰上返済や一括返済、無利息サービスなどを活用してコストを抑え、カードローンを賢く利用しましょう。
カードローンの100万円でよくある質問
-
パートの主婦でもカードローンで100万円を借りることはできますか？
できます
パートの主婦でも、一定の条件を満たせばカードローンで100万円を借りることは可能です。金融機関は年収や安定した収入があるかを重視するので、継続的な収入が確認できれば審査に通る可能性があります。
また、年収が足りないときは、申込者と配偶者の収入の合計年収の3分の1まで借入ができる「配偶者貸付」も方法の一つです。ただし、利用の際は配偶者の同意や書類の提出が必要です。
-
カードローンで100万円を借りた場合、追加で借入はできますか？
できます
カードローンは、利用限度額の範囲内であれば繰り返し借入ができる柔軟性があります。例えば、利用限度額が150万円に設定されている場合、100万円を借りた後でも、残りの50万円まで追加で借入可能です。
ただし、追加借入を行うと返済期間が延びる、利息負担が増加するといった可能性があるので、利用時には返済計画を十分に立てることが重要です。
